最近好几个城市都在下调房贷利率，“炒房客”的心声是房价必须再涨涨，“刚需客”的心声当然是再降降。
而这波操作里面到底藏着什么呢？
菠萝姐作为all in 的“刚需客”，或许最有发言权了；
1.
几个城市接连下调首套房房贷利率，特别是几个一线城市，房贷利率持续走低，像上海的农商行、渣打银行都在打折；
二线的成都，也有几家银行针对首套房贷降低利率。
但是这些都不重要，重要的是基准利率降了没有，我们看下去年12月份房贷平均利率最低的十大城市：
作为刚需看到这个，内心并无波澜，对一二线城市的刚需来说，首付都可能都会是“压垮骆驼的最后一根稻草”；
拿上海杨浦新江湾城某小区来举个例子，这类小区基本算“老破小”了，62平，每平6万出头，总价380万左右，光首付就需要拿出114万，用房贷计算器算下每月的还贷情况：
以贷款期限的保守算法，按照基准利率4.9%来算，每月需还17000多，如果作为上海的普通工薪家庭，夫妻双方的工资收入大部分都将用来还贷。
那如果几家银行有针对房贷的利率折扣，比如说农商行的9折，我们再来看看：
同样的金额，每月少还694元，就是16万多；
对于一线城市购房者来说还是能减轻一点压力的，不过菠萝姐说句实话，还是杯水车薪了。
而我们光知道房贷利率下调，利率难道是莫名其妙就下调的？
并不是，银行下调贷款利率，是表明现在银行是钱多借不出去的状态；
这个呢，就是央妈降准的效果，降低银行的准备金率，新年一开始央行就发布了降准1个百分点，银行不愁钱，这样导致的结果还是流向房地产市场，而央行本来的想法是给小微企业的红利。
怎么说，有的时候政策就只是政策，要想真的有实质性效果，还得在执行的时候加以把控，毕竟变量太大。
2.
网上针对，“房贷利率下降”这一现象普遍的看法都是利于刚需，可以乘势抄底，房子买买买！
觉得，刚需上车时机踩到就是踩到了，不然你专门奔着时机去的话你也不叫刚需了。
现在这个时间节点确实是刚需上车的好时机，但上车的同时，我们的负债比例其实是不断升高的；
举个例子：假如你已经加杠杆负债买了房，那么你可能就不会再有这么大的购买力再去买别的了，换之也成立。
最近网上有个统计是这样的，收集数据看年轻人的负债比例，90后的年轻人平均负债为12.97万，如果这个算法把房贷算上去，确实是成立的。
但这个数据在很多70、80后的眼里是不可思议的，这可能就意味着不同的消费观念了，70后生活的年代相对物质匮乏，我爸妈的年代，所以比较节俭；
80后消费观又相对宽松了，赚一分就花一分的也很常见；
90后就是我这一代了，赚一分花1角的都很常见，前一阵朋友去香港旅游给她的一个闺蜜带了个最新款的iphone,小一万，但是这可不是赚多少花多少，而这笔钱是通过借呗借的，你说这个消费观，可能我不是年轻人，接受不了，哈哈！
盲目加杠杆，断了就蒙圈。
现在的房贷利率下调，基本还是集中在一二线城市，影响面还是不够大的。
等到哪天三、四线城市房价也调控了，那市场也基本到头了。
而看这几波政策，未来房价只有“稳”字能描述，一二线城市还有小幅升值的空间，所以房价是不可能持续下跌的，有的可能就是局面稳住，其他贷款政策的松动，毕竟像上海这类一线城市哪怕是刚需想买也得再衡量一下了。
像周围很多在上海工作的年轻小夫妻都选在上海周边的昆山、苏州买房，这又是另外一种选择，退而求其次。
很多刚需的朋友要问了，这波可以上车吗？可以呀，刚需任何时候都可以，你也正好赶上好时机了，衡量自己的负债杠杆比例，然后找一家贷款利率最低的银行就OK了。
写在文末，咱们国家现阶段，房子的附加属性太多了，也成为了成家必须有的一样东西，所以咱们在买房的阶段得张大眼睛看清楚咯，什么地段、学区、周围的设施、交通都得一一衡量了，在有限的预算中买最合适的，这样一定是最满意的。
