房屋抵押经营贷的钱是如何回流的？
目前市场上大额抵押经营贷基本上都需要受托支付，部分借款人为了实现资金变现都做了假冒受托支付，那么这些借款人是如何将资金回流到自己账户的呢?首先我们要知道什么是受托支付。
受托支付指的是，张三向银行申请贷款需要一个理由告诉银行钱用来做什么，银行会根据资金用途放款，具体的操作方式是张三需要提供资金用途证明，例如进货合同、进原材料合同等，银行会把借款打到张三账户上，张三再按照银行要求把钱通过张三账户转给资金用途合同中的上游企业账户。
那么房产经营贷中，是怎么操作的呢？
借款人按照银行要求把钱打给受托支付的上游企业账户，实际上这个上游企业是借款人直接或者间接控制的，上游企业不会按照合同发货，而是通过取现、资金错配、多账户分流转支等形式实现规避资金回流的过程，最后钱会回到借款人指定账户。
那么这么做的风险在哪？
三方受托支付账户是否靠谱可控，每年都有个别受托账户持款跑路的，还有三方受托支付账户按照买卖合同给借款人实际发货的。
民不举官不究，银行一般来说是不会以诈骗罪、骗贷罪起诉借款人的，抵押抵押，毕竟有保值的房子在那，而且银行不想通过打官司的形式暴漏自己的风控弱点。
虚假合同和资金挪用确实是违反合同法和金融法律法规的。
有些真实经营的公司自作聪明，买卖增值税发票的触犯国家刑法的。
每年年底资金挪用未归还的，税务系统会按照股东分红计税，个人所得税20%。。。
之前微头条说过，金税四期是目前全世界最先进的稽查税技术系统之一，其实很多不合规的偷漏税行为都逃不过法眼，只不过没到找你的时候，毕竟税务追缴是没有时效过时一说，而且在税上，从来没有法不责众一说。
湖南衡阳，男子去一家银行取款，准备向分包公司支付工程款，结果发现账户内的六十万元已经被人拿走，几番催要无功而返后，他只好向法院起诉。请求法庭判决，银行应支付其本金600,000元和11万元的利息。
洪老板因为急需流动资金，所以就向一家银行申请了一张六十万元的借款，因为洪老板的信誉很好。不久，洪老板就得到了银行的许可，并将其贷给了他。
【@小秋看法 】
可是，洪老板带着一个等待付款的承包商，去了一趟银行，结果被工作人员告诉他，他的账户里，所有的资金都被人拿走了。
洪老板随即起诉了该银行，称该银行未能履行保护资产的责任，要求银行赔偿自己的损失。
银行称，洪老板的钱被郭某拿走了，但是，在他的提款文件上，写着洪老板的姓名，而他的代理人那一块则是一片空白。
洪老板则辩解说，他在知道了事情的经过后，马上就叫了警察。后来经过警察的查证，银行称来取款的郭某，是洪老板的分包商。
洪老板说，因为对方催促他要工程款，所以他在办完了贷款之后，就把他的卡交给了郭某，但是没有告诉郭某，他的密码。并保证到了贷款后会和郭某一同去银行进行清算。
而且，经过多次确认，洪老板的钱款不是郭某代取的。洪老板着重指出，上述的证据可以从警察的侦查和其他案件的判决中得到确认。
一审法庭经过审查，认定：
首先，从洪老板的贷款到账时，洪老板就和该银行签订了一份存折契约。按照协议，洪老板应负责保护洪老板的账户和账户的密码，而银行则负责保证他的资金的安全。
其次，根据《储蓄管理条例》，要求存折、密码和身份证原件必须由个人持有；委托人领取时，须提供其本人的证件正本。并且双方都要有自己的签字。
特别是在该案中，如果洪老板有能力证明他一方的储蓄被盗，那么，银行应该有理由证明他的一位当事人已完成了严肃的核实工作，或者对此负有一定的责任。
此外，《储蓄管理条例》还明确指出，存款人必须正确地保存存款账户、存款账户和存款账户的信息。
但是，银行方面没有提供证据，说明洪老板在没有告诉别人的密码后，就把这张卡交由别人代为保管和造成的损失有一定的联系。所以，我们无法将洪老板的责任归咎于他。
综合来看，原审判决，由于银行没有履行对存款人的保护责任，给洪老板带来了经济上的损害，因此，对洪老板的存款利息，应由该行承担710,000元的利息。
经判决后，该银行对此表示不满，并向法院提起了诉讼。其原因如下：
1、现有证据无法证实究竟是何人拿走了这60000元，事情还没有查清楚；
2、应当追加郭某作为第三人。
二审判决：
第一，经过核实，被认定这笔钱是银行内部工作人员陆某转走的，所以该案是一起存款人的争议，不存在任何争议。
第二，银行方面有保证存款人的资金安全的责任，但是，如果一方没有核实委托人是否授权，没有履行对存款人和代理取款人信息核实，就替陆某进行了取款，这就构成了违法行为。
第三，银行没有证据可以证明陆某的取款方式是正常办理的，并且确实给洪先生带来了一定的经济损害。
综合来看，银行对此负有一定的责任，但当事人可以在事后对陆某进行索赔。二审判决驳回了该银行的上诉，裁定维持一审判决。
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什么行为会被银行拉入“黑名单”？ 不止有信用卡，还关系到普通家庭的日常缴费，当出现下面这些行为时，必须要及时的改正。
1.在使用信用卡时，未按照银行的规范使用，被银行发现有涉嫌套现频繁使用pos机但额度进行消费，或者是频繁的利用信用卡大额的取现。
2.无论是银行信用贷还是网络贷款，出现了多次逾期还款的情况，出现严重的逾期行为，也会被拉入银行黑名单。
3.因为财产纠纷，自己的财产被银行冻结或者是没收。
4.在银行或者是其他的金融机构，为他人担保，但第三方未还款。
5.其他情况，例如水、电、燃气费等长期逾期。
提示：如今的银行黑名单范围不断的扩大，已经大于了法院的失信被执行人名单。
美国的大通银行也取款有问题的，但人家专门针对华人，其他人则不同，这大通银行以前收购了中国的大通钱庄，因为被叫做了大通银行。银行取钱有问题，美国的银行杠杆巨大，在巴塞尔协议之下，他们的风险资产计算是有故事的，中国的贷款100%要算作风险资产，但对美国银行是另外的标准，当年雷曼兄弟搞了360倍的杠杆也符合巴塞尔协议的。
中国人觉得美国人信誉高的牧羊犬被打脸了，而且专打他们的脸，世界的各种危机在深化。
没想到去银行取钱还能赚钱，“赚钱”新套路你听说过吗？
山东烟台芝罘区，一位“富二代”小伙到银行柜台取款，银行柜员问取钱的用途干什么，他说家里有一批货到了，需要拿这些钱给司机结货款。没想到刚拿到现金还没走出去就被银行大厅的警察抓住了。
据小伙交代，他是在兼职群里看到了一个广告，内容是由于要给主播发避税工资，需要找人代取现金，取一笔给2000块钱。其实这7万块钱。来自一位广东的刘女士，她刚被诈骗团伙骗了7万块钱。骗子马上遥控小伙大老远从济南来到烟台取款。没想到警方早就监测到了他的账户异常，第一时间保住了刘女士的7万块钱。因涉嫌帮助网络诈骗活动，小伙已经被刑事拘留。
现在网络上的兼职活动太多了，大家在做兼职的时候一定要擦亮眼睛，不是什么钱都能赚的，不当得利不但赚到了以后早晚要吐出去，而且可能还涉及违法犯罪，得不偿失。
“银行凭什么强行把我理财账户中的20万元划走，来归还我的贷款？”
事发湖南省临武县，63岁的老罗请求人民法院依法判令银行返还老罗理财存款本金20万元，支付利息43200元，共计243200元整。
8月8日老罗到银行购买了25万元的理财产品。3月16日老罗到银行工商银行查询理财账目情况时，才知道银行在10月10日将老罗理财账户中的20万元划走，以归还自己的一笔贷款。
老罗认为，根据《中华人民共和国商业银行法》第六条规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”，为此老罗特依法向法院起诉，请求法院判令银行返还老罗存款本金和利息243200元整。
老罗于8月7日15时50分通过网点自助设备申请购买25万元的中国工商银行的一款产品代码为CFWL63的理财产品，于8月8日06点02分确认扣款；
于9月20日11时15分通过手机操作申请以上述理财产品质押贷款20万元，借款期限1个月，借款合同第十二条约定质押质物到期日先于借据到期日的，在质物到期时用其兑现资金提前归还贷款；
9月20日11时17分收入贷款20万元；
10月10日12点12分，案涉理财产品到期兑付资金归还贷款本息80元后，余款51210.75元收入案涉银行卡账号，同日15点18分和15点19分上述资金入账后显示该银行卡在ATM机上分别支取现金各5000元。
法院认为，本案应为金融借款合同纠纷，老罗与工商银行临武支行对老罗购买理财的事实无争议，实际争议焦点为：老罗称，在3月21日在柜面注册电子银行时，工商银行临武支行并未交付工银电子密码器，且在9月20日，老罗也未通过手机进行过贷款操作，而是找银行员工阿伟更新理财卡里的身份证信息。
工商银行临武支行则辩称老罗在办理电子银行注册时就已交付了工银电子密码器，并提交了证据二案涉银行卡注册电子银行凭证资料。
老罗在回单中签字确认银行卡打印内容准确无误，并与申请业务需求相符一致。
经查，该笔贷款业务系通过手机进行操作，该种业务操作形式区别于在柜台办理，过程中需要手机验证码及工银电子密码器予以确认，而注册手机卡和工银电子密码器均应由持卡人妥善保存，而老罗未表示手机及工银电子密码器有过遗失的情况。
该笔贷款是用案涉理财作为质物的，系63天的短期理财，理财到期时则按照合同约定自动归还贷款。
该事件发生在，且对于一个普通家庭而言20万元并非一笔小数目，在应该到期的理财直至才被发现少了20万元，亦不合常理。
且根据生活常识可知，理财产品购买、贷款归还、自动赎回贷款发放入账等事项银行均会通过手机短信渠道向客户所登记的手机号码发送提醒短信，在其手机银行APP中也会有具体明细，且本案工商银行临武支行提交的证据包含贷款发放入案涉银行卡账户后，老罗通过柜面支取现金的取款凭条、客户业务办理现场影像、人脸识别比对结果和身份证联网核查记录、银行向老罗发送短信、案涉银行卡账户明细等，故可认为，工商银行临武支行已尽到了审核和告知的义务，而本案中具体，老罗用自己的手机号码注册了手机银行，应有多途径掌握银行的提示，并按照提示进行或者不进行具体操作。
老罗的律师向法院提交了代理词还提及：
根据中国人民银行银发【1997】363号《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》第六条规定“一次性提取现金20万元（含20万元）以上的，要求取款人必须至少提前1一天以电话等方式预约，以便银行准备现金。”第七条规定“一日内提取现金5万元以上的，必须向省级分行备案，并由其省分行报当地人民银行升级分行备案。”
而工商银行临武支行未提交老罗预约次日提取现金金及向省级分行或者本行审批的转账的证据，工商银行临武支行存在过错，故应承担法律责任，将贷款20万元归还老罗，并承担相应利息。
法院认为，该规定限于“个人存取款业务”，而本案争议的焦点系贷款业务，银行按照贷款合同的约定放款并无过错。
老罗的律师还提及“老罗是一位60多岁的老人了，根本不懂得自己操作手机贷款业务，况且老罗也不需要贷款，本身就有存款……”
法院认为，老罗早在就申请注册了手机银行，就说明需要操作手机银行办理相关业务，而银行在办理手机银行注册业务并交付工银电子密码器时，并没有义务审核客户当时是否会进行手机银行操作，且银行在发放贷款时是依申请进行，而并非还需要审核客户是否有足够的存款才决定能不能发放贷款，此种情形无疑加重了银行的责任，将诸多不确定因素可能产生的不良后果都交由银行承担，如长此以往，势必会扰乱金融市场的管理秩序。
综上，法院驳回了老罗的诉求。
被京东冻结的货款，现在可以提现了
#借呗整改后花呗也将启动品牌隔离# 品牌隔离工作，等于给用户作一个情况说明，花呗专注中小额消费需求，而银行出资的“信用购”服务，免息期还是和花呗一样，但不能取现，只能消费。
简单地说，贷款业务归银行，买东西还是蚂蚁，但整个机制都变得规范化，而信用体系由蚂蚁信用为主没，变成了银行大数据为主了。普通人的额度可能会降低，所以之前担心的风险会小很多。
