昨天有朋友问，富裕和贫困的话题，我是这么觉得的：
城市人市民富裕，主要体现在有价值不菲资产，有经营可产生收益分红的股权，且都还会大幅度升值，也有一定量的现金流，还有不少银行的贷款欠款账务，算是不小的负债，进一步放大了资产、股权的价值。这都是进入市场经济的好处，是国家经济总量攀升的外溢。
农村人农民之所以相对贫苦穷困，实质上是该是农民的价值，被其他主体拿走了，被剪刀差了。
建国初期是这个主体是国家，算是贡献给国家了（国家富强原始积累，我们没有对外侵略，这积累是来自农民的剩余价值，算是对内掠夺了，你觉得呢？），建设了重工业基础和重型武器，祖国安定个人小家牺牲一些，农民愿意无怨无悔。现实中微观操作的路径是，国家主导，农民组织化集体化、人民公社模式（一家一户规模太小太分散，交易成本太大），便于剪刀差提取和重工业设备又下乡。
改革开放后，农民成了一家一户，开始单打独斗了，这当然提高了个人积极性，个别能人先富了，“先富带后富，再共奔富裕”。在这个阶段，我认为富的路径，除了个人能力外，微观上，农民因为变成了，一家一户分散的小农，没有规模化，由市场化力量，依然是通过双层剪刀差，在供应剩余价值，农产品低价进城，城市高价工业品下乡，更重要的是国家城市化进程中，有部分价值被小部分人攫取了，他们就成了那一撮富人。今天大部分农民未富，因为看到了贫富差距在加大，看到剩余价值被个人占有，就有了一定仇富的心态是正常。
过程中三农问题就成了成本，成了发展的代价，其核心关键就一个：农民问题，农民增收致富问题。
国家给的战略方案是乡村振兴战略，也给了五大目标。整合社会大趋势普遍性的是在探索和试验、实践。
接下来我们觉得农民要想致富，农民一家一户，在一亩三分地上单打独斗，别说致富，生存都很难。不去指望先富主动带后富，先富追求的是更富和恒富。趋势一定是政府带领人民创造美好生活，微观上，基层干部要带领农民致富。这是趋势，也是任务，躺平不干，一定是被替代淘汰的。
乡村发展，核心是组织起来走市场化道路，一定也是土地等资源资产升值，乡村产业股权经营升值，增加农民的现金性收入，这一定会是集体化的道路，不懂的自己去学习，也欢迎探讨。
而我们个人，要想好好生存于乡村，本质上要具备组织农户的能力和服务农户的能力。
#头号解忧馆# 今天去中介签了协议，把房子卖了，还完贷款和欠款不知道还能剩下多少。到，住了将近五年，突然卖出去心里感觉空空的。又要开始租房的日子了，以前是我和老公俩人租房，现在是带着俩孩子和老人去租房，好在孩子已经在片区内上学，到上初中还有五年时间，继续努力为下一套房子奋斗。
等把所有的账务都还清了，心里也就轻松了，轻装前进，希望一切都向好的方面发展。[太阳]
征信有何用？征信就是为了保护银行的利益。
银行之间的对话是这样的：中国银行对农业银行讲，哥们，你借给客户的贷款，这个人的声誉怎么样？农行说我不知道，就是审批部门人工查了一下，以前有没有欠我行的账务没还，也只能是查到本行而己，在你们行有没借款，准时还款，我们是不清楚的，问工行也是不知道，招商银行同样说不知道。
然后这几个哥们就开始商量，农行说，难怪我们坏账很多，要不这样吧，我们让政府给建立一个系统，就是每个人吃住行，主要是整个社会面的借贷，全部集中形成个人报告，而且不定期的去更新。工行就说了：这样会侵犯个人隐私吗，招行说有办法，这个报告只能规定个人查询，或是本人授权给银行或机构，这样不构成违规，以后谁来借钱，很行就看报告，里面有个人的资产与负债以及还款记录，查询记录，一看就知道有没有欠你工行的钱，有没有准时还款，最近有没有向不银行提交借款记录，一目了然，这样银行的封控就容易很多，根据征信银行设定一些能不能借款，能借多少的条件。
什么条件下银行会借钱给他，他的资产，负债，借款次数，还款记录等成为银行的必要条件如果是房产抵押，我们只能借单一抵押资产的85成以下。这样又催生了房产及抵押物的评估价，这个评估价只能是银行与地产合作，同样设定一些评估的条件（房产评估价的事情后续再聊）
那么对一些总是逾期的客户，就是黑名单，这种人就不要借钱给他，哪怕他名下有资产，银行都要非常小心，必须要求提供征信良好的担保人，而利息也要相应增加。
这就是所谓的征信，说白了就是银行搞出来对付老百姓的，民间有句话，：有钱人要征信有何用，穷人要征信没有用”，有钱人一般也不会向银行借钱，借钱也不会逾期，征信也不会坏，意义不大，而穷人想借钱，征信又不行，借不到，那征信就等于是摆设，征信对穷人又又有何用呢？
征信只是一个工具，他侵犯了隐私，一个人过去不一定代表未来，谁都有难的时候 ，可能会出现逾期的情况，可不代表一辈子都难，在这个逾期的路上就堵死了这个人后面的路。这等于是一个拦路砍头的方式。
所以要想办法来解决这种一刀切的方式，用个人破产法来配套征信是最好的，为什么我们的国家迟迟就出台不了个人破产法，说白了就是为了保护债权人的利益，进行行政干预，借贷有风险，债权方同样也要负担经济损失的责任，因为在这个交易中，债权方是有收益的。有收益就应当承风险，从过去的信用卡，房贷的滥发，如果这个时候个人破产法出台，很多人在暴力催收的情况下，会选择破产，破产解封年限过后，又可以轻松再出发。当然，个人破产法迟迟没动静，也跟我们文明程度有关系，监管及法规执行不到位，会让很多人钻空子，但这是可以用法律条文去约束的。
任何制度他都会伤害到某些人或机构的利益，但是如果说为了全民来讲，个人破产法还是必须要出台的，要不然一个人一时的负债可能把他一生的命运定格，永远翻不了身，这样子对社会经济影响也非常大，没有任何好处，从长远来看还是必须保护个人的生活，自由，我们鼓励人们去做生意，为国家的经济发展做贡献，但是做生意盈亏，失败之后，他可以用时间及生活状态承担责任，又可以东山再起。甚至不会影响到家人以及小孩的教育，这才是国家的未来。
美国前总统特朗普，经历了三次破产，如果在中国，他早就是黑名单，而且也不可能有三次机会，不可能当总统，所以要鼓励人的活力，有些债务会把很多人给压死，这样并不利于国家整体的经济运行发展。
“X总，你家欠我们的工程款什么时候能付啊？”这是昨天我接到的一个合作单位财务人员的咨询电话内容。
“X会计，你家工程款的事因为牵涉到以前的工程，我已经把相关资料报给公司相关领导了，我能做的工作都已经做完了，接下来具体怎么做需要等公司的指示。而且我现在已经不是负责人了，现在你们要想推动一下这个事情的进展，可以跟现在的负责人联系，让他帮忙推动一下。”我回复说。这并非是我的推托之词，而是事实如此，我已经不在管理岗了，没办法继续去推动那些权限以外的工作了。
建筑行业工程合作的情况很多，分包和总包单位之间牵涉了很多的账务往来，尤其是一些大型项目，总包单位下面有好多分包单位，如果哪个环节出现了滞后或者没有及时沟通、对账，就会产生延后支付工程款的情况。
理论上来说，一旦建立合作，分包方理应比总包方更上心一些，毕竟涉及到钱嘛，盯住总包和甲方，及时的核对工程量、材料、工程款支付情况也便于将来的结算。但是由于分包方的管理水平不一，所以后续在结算的时候就出现了各样的问题，导致结算手续欠缺、账目支付依据不全等。
新的一年要是还做建筑行业的话，要加强精细管理，于人于己都方便。#头条创作挑战赛##记录打工生活##话说职场#
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我从事会计工作四十多年，还第一次听说二千多元一支的钢笔。
钢笔是财会人员必不可少的办公用品。但是由于这支钢笔的单位价值已达到固定资产的标准，朱会计把它列入固定资产，在账务处理上是十分正确的。既然列入固定资产，在退休交账时理应移交给新任会计，否则造成账物不符，新任会计是不会同意的。使用了五六年而得心应手的一支钢笔，朱会计对它产生感情是可以理解的。事情发生的原因并不是单位领导小气，而是原则问题，因为，它牵连着严格的会计制度———账物相符。朱会计应在退休前把钢笔带走的想法和单位领导说清楚，征得同意后按照固定资产的处置程序在账务上 ，把这支钢笔从固定资产中处置掉，事情就不会发生了。
