今年3月1日起，存量房贷定价基准开始转换为贷款市场报价利率（LPR），转眼已过去了3个月，截至6月份，我国房贷、车贷，各行各业都选择性地在信贷领域实施LPR定价利率。那么，对于老百姓来说面对的问题是，此种情况下，房产利率选择固定利率还是浮动利率LPR呢？
6月20日，中国人民银行发布全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告公布，6月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。
（6月22日贷款市场报价利率LPR详情截图）
3个月过去了，LPR利率按兵未动，持续了3个月“1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%”，这让很多人对未来房贷利率下行趋势打了一个问号，也让很多人产生一定犹豫，房产利率选择固定利率还是浮动利率LPR？
首先，我们来看LPR定价利率在信贷市场的作用是什么？
在信贷市场中，降息降准方面离不开基准利率，而基准利率属于央行给的一个指导利率，相当于一个参考标准，然后全国各大商业银行根据此“参考标准”，对贷款和存款利率做出适当的上调和下降。
而如今的LPR定价利率则是随着市场变动的参考利率，是有一定浮动的，能够实时反映信贷市场的融资成本和流动性的变化，从而降低市场融资成本，并且能够更好地进行资源配置和优化，在提升效率的同时，体现市场的公平性。
今年3月，存量房贷定价基准——贷款市场报价利率（LPR）的转换，可以理解为让有房一族，做出一个选择——固定利率还是浮动利率LPR，其两者有什么不同呢？
固定利率，就是维持原来利率水平不变；浮动利率LPR则意味着参与利率的市场变化，相应地，需要承担房贷成本变化的风险，LPR下降，房贷成本下降；LPR上升，房贷成本上升。
固定利率和浮动利率LPR不同点&相同点：
（1）LPR加点一旦形成，合同期限内固定不变，和现在基准利率+固定浮动一样。
假设现在贷款利率是基准利率上浮10%，那贷款期限内利率都是基准利率上浮10%，如果基准利率变高，还款利息变多；基准利率变低，还款利息变少。
贷款利率变成LPR后，例如加点20BP（0.2%），则贷款整个合同期限内都是在LPR利率的基础上增加20BP。
（2）利率调整相似
现在的基准利率模式下，央行变更基准利率，会在下一个年度的第一个月生效，比如说8月份央行调整基准利率，则会在1月份月供中体现。
而LPR实施后，利率调整周期最短1年，利率调整周期及调整方式应在合同里面和银行双方协商后约定。
比如说，购房者第 一年的利率为5.45%，利率一年一调整，一年后，如果相应期限的LPR上调40个基点，则购房者第二年的利率为5.85%。
（3）参考基准利率不一样
现在的基准利率模式下，参考利率是央行的贷款基准利率，1年期贷款基准利率4.35%，1至5年期贷款基准利率4.75，5年以上4.90%。
而LPR实施后，基准利率是是最近一个月相应期限的LPR，如遇利率调整，则基准利率是调整月份的最近一个月相应期限的LPR，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择，5年期以上基准利率使用5年期LPR期限利率。
对房贷有影响吗？
影响不大，央行文件有一句规定：“人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限”。所以每个省可以指定房贷利率加点下限，为了保证稳定性，每个省的房贷利率基本上不会有太大变化，对房价影响不大。
如果你是一个保守财务人士、怕麻烦、不想有太大变动，可以选择固定利率LPR，保持原来利率不变，规避利率波动的风险；如果你是乐意尝试型人士，同时想要把握住市场波动可能会带来的一些机会，可以选择浮动利率LPR，把握利率下降带来的回报，同时也能够接受利率上升带来的相应风险。
