贷款“三个办法一个指引”终于要大改了～～
“三个办法一个指引”是银行贷款业务经营管理的基本遵循，意义重大。监管部门对银行的行政处罚事由，违反“三个办法一个指引”要占很高比例。对于银行信贷人员来说，这是必须熟悉、严格遵守的基本信贷法规。
看了下监管部门发布的征求意见稿，一些之前修改呼声很大的方面都得到响应，使法规更加科学、合理、适用，对银行来说是大好事。如：贷款受托支付，流动资金额度测算，贷款期限与还款方式，小额贷款的贷前调查等方面，都进行了改进和优化。另还有个重大变化，《项目融资业务指引》上升为《项目融资业务管理规定》。
个人粗浅看法，也觉得有改得不够到位的地方，如：贷款用途的管控问题，虽增加了这方面内容，但管控责任主要还是落在了贷款人身上，而借款人的责任仅限于民事责任，无需承担行政责任或刑事责任，难以对借款人挪用贷款资金行为起到惩戒、吓阻作用。又如：住房按揭贷款似乎不在“三个办法一个指引”的范围内。
明确了，代理退保将被判刑。
近日，银保监会已经下发了《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》（图一）
共八章八十五条，对保险公司、保险中介机构和保险销售人员的人身保险销售前行为、人身保险销售中行为和人身保险销售后行为进行了全流程规范。
其中第七十一条规定任何机构、组织和个人不得主动向保险消费者邀约开展人身保险退保业务咨询、代办等经营活动和服务，不得怂恿、误导退保人退保。
违法规定的，可以认定为非法从事保险业务活动。
而在《刑法》的修正案第225条规定，非法经营保险业务，扰乱市场秩序，情节严重处一五年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
为什么要做这样的规定，因为现在市面上很多人打着代理退保的幌子实施诈骗，已经有很多消费者受害，监管机构已经屡次预警，但是还是屡禁不止（图二、图三）
前几天还刷到一个新闻，一位原平安的客户，接到一个电话，告知是要升级产品，要客户把旧保单退掉，重新投新保单，结果，导致客户白白损失2万块钱，客户这时才发现，原来是套路，打电话的人只想要客户退旧买新，却不承担客户的退保损失（图四）
所以，奉劝各位，买保险的时候擦亮眼睛，了解清楚保险的条款和责任再投保，一旦投保不要轻易去退保，一不小心就会陷入骗子的圈套。
真的经济紧张交不上费用怎么办？
我给大家几个办法：
1、一般长期保险都会有60天的宽限期，也就是说可以延迟60天缴费，这60天内保险依然有效，发生保险事故依然可以理赔，所以我们可以适当延迟缴费时间
2、60天如果还交不上，保单失效，进入两年的中止期，这个期间发生保险事故不理赔，两年内凑齐保费还可以续上，实在交不上也可以使用此招；
3、保险其实有现金价值，可与保险公司协商用现金价值垫交保费、或者利用保单贷款，先贷款一部分钱出来把保费交了。
总之，千万别轻易地退保，一则容易受骗上当，二则前期退保本金会有损失。
我是@胡说保险 胡说保险，不至于险；我是胡说，但不胡说。有关于保险的问题欢迎给我留言。
