提前还贷利息怎么算？小编来详细讲解
对于大多数人来说，购房一笔不小的投资，通过按揭贷款分期付款，来减轻刚性消费带来的压力。但如果您在贷款期间突然出现钱多了、想把房子还清的情况，是否知道提前还贷利息怎么算呢？今天小编就来给您讲解，让您少走弯路，少交利息。
一、提前还贷要收利息，但不是全部
那么我们首先来探究下为什么提前还款也要收取利息。原因很简单，银行在贷款时给我们的是“利率”，而不是“利息”。贷款时我们就承认了按揭分期还款，那就意味着按照利率计算的利息也被我们接受了。在按揭贷款的期限中，每月还款中除本金外，还包含一部分利息，如果您提前全额还款，就导致银行提前失去利息收益了。但这也不意味着您要全额结清后再开始计算已经付掉的利息，因为还款计划表中利息是按照您分期还款的计划来算的，并不是按照您提前全额清偿后实际还款数目进行计算。因此，银行还是有权收取贷款人提前还款的利息，只不过利息金额是按照提前还款时贷款余额进行计算的。
二、提前还贷利息如何计算？
目前提前还贷利息计算的方式主要有两种，一种是按照每月还款额计算，另外则是根据还款方式和贷款期间计算的方式。但无论哪种方式，都是按照两种费率来计算的：贴现利率和执行利率。贴现利率是指银行从贷款发放到按批转贴现所需的一系列成本和损失以及银行的利润等综合成本所形成的利率，它往往是执行利率的较低水平。执行利率则是银行在当年度前一季度末基准利率的基础上上浮一个相应的利差后得到的贷款利率，而且可以根据版面需要进行浮动。当然，实际的提前还贷利率也很可能是这两种费率的组合。
采用每月还款额计算利息的时候，所收利息是已经缩短的时间内的利息。方法是：先把本金打入银行账户，然后自己汇出全款结清贷款。以这种方式提前还贷利息计算的方法，其实也就是不停地追溯房主已经缴纳的利息，再把缩短的时间内的利息减去，最终就得到了提前还贷利息的数目。
根据还款方式和贷款期间计算的方式，其实只要把提前还贷所剩的贷款本金加上相应利息，并且扣去银行给的贴现，最后就可以得到提前还贷利息的数目了。
三、如何减少提前还贷利息？
从上述讲解可以看出，提前还贷是有利息的，那么有没有办法减少提前还贷利息呢？答案是否定的，但我们可以通过优化自己的还款方式，尽可能减少提前还贷带来的负担。比如，在房贷还款计划中，正常情况下我们会选择较长的还款期限，因为每月还款额会比较低，但将房贷期限缩短，每月还款会增加，但在之后的还款中，每分一块钱还款，银行就会少收一分钱的利息。此外，可以选择等额本金还款方式，因为在该方式下，每月还款中固定地包含了已还款额所占的利息，所以还款完成时间会比较短，提前还贷利息自然也会减少。
四、提前还贷是否有惩罚？
提前还贷是否有惩罚问题，实际上是由贷款协议（包括贷款合同、还款计划表等）来约定的，因此每个银行的规定也不尽相同。一般情况下，按揭贷款会对提前还款进行惩罚，其收取费率可能是您正常支付利息总和的两三倍，也有可能按照提前还款额一定比例（2%五年内、1.5%五年以后）进行收费。如果提前还贷时间距贷款发放时间稍微短一些，收取费用可能会更高。因此，在提前还贷前，一定要仔细阅读贷款协议，摸清银行的提前还款规定，这样才能避免不必要的损失。
总之，提前还贷是一种比较理性且划算的操作，但要注意的是，提前还贷所涉及到的利息计算方法、提前还款需要支付的手续费等都是银行根据个人情况和贷款合同来决定的，因此我们在提前还款之前，一定要咨询银行或者专业人士，了解清楚相关规定，以免影响个人的财务状况。
【文章开始】
房屋提前还贷利息怎么算？
房屋贷款对于大多数人来说，都是一笔庞大的经济压力。在面对诸如生病、失业等不可抗拒的因素时，很多人会选择提前还贷以缓解压力。但是，提前还贷真的划算吗？提前还贷的利息又如何计算？在本文中，我们将为您解答这些问题。
一、提前还贷的具体流程
在进行提前还款之前，需要先到银行咨询具体的还款流程，因为不同的银行可能会略有不同。一般而言，提前还款需要提前进行一定的通知。在还款时，应当注意，每次还款的金额应至少大于当期还款的本金和利息的和。此外，还款时需要注意计算提前还款罚息。一旦完成提前还款的操作，银行将会为您更新账户状态，并将剩余贷款金额和已还本金之间的利息，退还给您。
二、提前还贷的优缺点
提前还贷的最大优点就是减少了长期支付的贷款利息。因为随着还款期限的推迟，利息的支出越来越高。提前还款可以节省这些支出，让您早日摆脱债务的束缚。
但是，提前还贷也存在缺点。首先，提前还款需要支付一定的罚息。即使是提前还贷的一部分，也需要缴纳罚息。其次，提前还贷可能会让您的资金流量不足。如果您的经济状况并不宽裕，可能会导致日常生活出现问题。最后，提前还贷的利息并不是一定比长期贷款的利息少。如果银行的贷款利率很低，提前还款的收益也会降低。
三、提前还贷利息的计算方法
提前还款的账单由两个部分组成：剩余期限内的未还贷款本金和当期的利息。因此，在计算提前还款利息时，需要考虑两个因素：被提前还款的本金和被提前还款的期间。
假设一笔房屋贷款的利率为5%，期限为360个月，未还期限为240个月。当前已经还款60期，每期还款金额为1000元。如果您想一次性偿还贷款，您需要计算以下三个因素：
1. 未还贷款本金：1000元（每期还款金额）×240期（未还期限）=240000元
2. 未还贷款利息：未还本金×5%/12×240月=24,000元
3. 提前还款罚息：未还本金×提前还款罚息比例
假设提前还款罚息比例为2%，则提前还款罚息为240,000*2%=4800元。
因此，您需要偿还的总利息=24000元 + 4800元=28800元。
如上述计算方法，可以在一定程度上帮助您对提前还款的利息有一个初步的了解。在具体操作时，您可以向银行贷款经理咨询具体利息计算方法，以更加精确地估算提前还款的成本。
【文章结束】
在执行提前还贷操作时，需要注意各种细节。除了上述提到的罚息等平时需要注意保持足够的流动性，让自己不至于借贷高出自己收入范围。银行的合理还款计划和规划可以有效的减轻经济压力，并让你更轻松的享受贷款后的生活。
