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定期寿险是我认为家庭顶梁柱必备的保险产品之一。中国人一向比较忌讳谈及生死这一个问题。但是现实是如果家庭的顶梁柱发生了意外，家庭的重任就会落到另一个人一个人身上，一家人的生活可能就会比较有压力。而定期寿险的意义就是让家庭的顶梁柱站着是印钞机，倒下了是一顿人民币，这才是对家庭最大的保护。
正是因为之前国内定期寿险普及率非常非常低，现在很多保险公司都有意于深耕这一块的市场。最近几年连续出来非常多的产品来拼市场。而且因为定期寿险因为他是以被保险人身故为赔偿标准的，产品形态比较简单。所有这一块市场虽然说是混战一片，但是最好的一批产品从形态上来说差别不算太大。大家也是试着为自己的产品增加各种特色，来吸引特定人群。比如原来定期寿险都是给自己保，现在有夫妻版的产品。比夫妻单独投保保障更好，费用也有优势。目前定期寿险夫妻版最佳推荐大概就是之前写过的大麦甜蜜家了。
今天要说的增额定寿就应该是保险公司为了定期寿险这块市场新的一个尝试。这个产品是中信保诚新推出的祯爱增额定寿。他的特色就是每年的保额会按3%的复利增长。举个例子就是你现在投保100万的保额，保30年。在第30年的时候保额会变成200多万。设计增额定寿的目的是想要对抗通货膨胀。因为通货膨胀的缘故，我们买的保险的真实保额其实是在不断下降的。通过增额的方式来抵消通货膨胀的影响，尽量减少通货膨胀对真实保额的影响。
这个增额定寿乍看一下的确是比较亮眼。但是我们仔细思考一下会发现他的实际效果并没有设想中那么得好。主要原因就是他增额的效果的代价就是更多的保费。和普通的定额定寿相比差不多要多花一倍的保费。如果花同样的保费去购买的话，普通定寿在前可以获得最多70%左右的保额。虽然普通的定额定寿真实保额会随着通货膨胀慢慢降低。但是我们买定期寿险的目的是覆盖提前身故造成家庭责任压力太大的风险。随着岁月的流逝，我们的家庭责任也是逐年减少的。所有从这个角度上来说花费更多的保费去维持真实保额基本不变意义不是很大。而且我们在前20把保额做得更高也是更合适的做法。所有从这个角度来说我个人来说目前并不推荐增额定寿这一个模式。除非未来新推出的产品可以把保费大幅度降低。
这款产品还有一个新的创新是他虽然是定期寿险，但是可以免健康告知将产品转换为终身寿险或者是年金险。这个模式其实也是国外发达保险市场的定期寿险的一个标配了。但是在国内这个权益还是比较新鲜的。简单说一下吧，这个转换权益其实用处不是很大。因为终身寿险这些对于大部分人并不合适。比较适合用的环境可能是被保险人的定期寿险即将到期了，但是他又身患重病，时日无多了。通过这个权益转换诚终身寿险可以保证家人可以获得保额。
今天就是给大家简单讲讲定期寿险市场混战新出现的产品的新特点。不过目前的话，定期寿险我个人还是推荐夫妻买大麦甜蜜家。个人的话可以考虑之前写过的几款定期寿险，或者过段时间会写的大麦定寿家族的新产品。
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