作为上班族，每个月我们都要缴纳"五险一金"，而公积金是其中比重比较高的一项。
那么什么是公积金，简单来说，就是政府为了大家买房组织了这样一个福利账户，它既是你的钱，又不是你的钱。
虽然这是一个福利，但很多人都会有误解，都觉得住房公积金没用，其实这就大错特错了。
首先，我们先了解一下公积金的缴纳和领用标准：
公积金是由我们个人和企业同比例缴纳，缴费基数各地都不相同，每年当地的公积金管理中心会公布一个缴费基数，这个缴费基数在5%-12%不等。
我举个例子，某一线城市国企，他月薪一万元，按照12%的基数缴纳，个人交1200，公司也需要同比例缴纳1200元，实际到账就是2400元。
所以每个月他的公积金账户就会有2400到账，但是如果公积金只是躺在公积金的账户里，它的利息是非常低的。
以前都是活期利率，现在都是一年期定期利率，也就是1.5%，那么这笔钱怎么才能充分的利用到，才能发挥它最大的价值，这就很重要了。
它的第一个用途，也是最重要的一个用途，就是购房，而且强烈建议大家购买房子的时候，优先使用公积金，或者公积金 商贷的组合贷。
因为公积金的贷款利率，比商业贷款的利率便宜不少，目前五年期以上的贷款，商贷是4.9%，而公积金贷款是3.25%，这样一来直接便宜了将近1.7%。
你可以别先看着这1.7%，我们如果用商贷和公积金贷款，同样贷款50万，选择30年等额本息，用公积金将近便宜了20万的利息。
所以用公积金贷款，简直就是白白送钱了一样。
不过使用公积金贷款也需要满足一些基本的条件，比如在申请贷款的前6个月，需要连续正常缴存公积金，而且之前没有公积金债务。
而公积金贷款的额度，也受到很多因素的影响。
如果购买的是首套住房，那么公积金的贷款额度是相对比较大的，贷款利率相对比较低，当然公积金账户的余额如果过低也会影响贷款额度。
而且不同的城市对公积金的贷款额度也不相同，但都有一个上限。
以北京为例，北京公积金贷款每缴存一年可贷10万，不足一整年的，按照一整年计算，首套房最高可贷款120万。
公积金贷款虽然比较划算，但会有各种各样的额度约束，你想想对于北京的一套房来说，就算足额贷款120万，也是远远不够的。
所以，不少人还是选择公积金贷款 商贷的组合贷，比如北京一套500万的房子，首付150万，贷款350万。
那么，公积金额度120万，剩下的230万可以再选择商贷，当然商贷这部分的利率比较高。
当然除了买房需要用到公积金，还有两个地方要说的，一个是公积金异地贷款，这个是可以的。
有的人在大城市工作，但是想在二三线城市想要用公积金买房，这个就需要你提前了解工作所在地和买房所在地的公积金政策。
另一个是，有些城市是允许子女买房，可以提前父母的公积金。
接下来是第二个用途，租房。
对于没有住房的人来说，只要连续缴存3个月公积金，无需租金发票和支票，也可以提取你的住房公积金来支付房租。
只要能证明，你在本地没有自有住房的情况下，凭借你的租赁合同和租赁申请表，就可以去当地公积金管理中心提取。
租房领取的公积金也是有上限的，而且租房领取后的公积金余额变低也会影响公积金贷款的额度。
所以如果近几年打算用公积金贷款买房的，最好还是不要用，如果你打算商贷买房，就可以提取这部分公积金。
最后，公积金还有第三个用途，就是用于农村集体土地的自建房，或者是对现有住房进行翻修或大修。
这个和一般的装修还是有区别的，它需要当地房屋鉴定部分鉴定为危房，需要牵动或者拆换房屋主体，但不需要全部拆分的时候，才算是大修，这个用途一般都很少会用到。
不过，还有几种非住房情况，也可以一次性提前公积金。
一种是移民到国外，全部是在港澳台地区准备长期居住的，你就可以办理公积金账户的一次性提取。
其次，就是重大疾病，也可以提取公积金，对于大病提取公积金来说，只要是自己、配偶、直系亲属患重大疾病的，都可以一次性提取公积金。
还有一种是和公司解除劳动合同之后，辞职了，也不打算去继续去其他城市工作的时候，也可以一次提取。
总之，公积金是一个国家的福利，但是由于各个地区的政策不同，提取的时候会略有差异。
所以，不要让公积金躺在账户里，合理利用好国家给的福利，会让自己的生活更美好。
