辉友们(“辉哥奇谭”知识星球的用户)应该都有看到辉哥在最近一期的语音中抛出一个话题“一生要赚多少钱?”。听完语音之后,蛮有感触的,今天正好来写写这个话题。
不知道各位小伙伴们有没有思考过这个问题?你的答案又是什么呢?今天趁着周末,我就老老实实地做了一份我们家的财富规划表,得出了一个相对客观的数字:4290万元。具体明细如下表所示,供各位小伙伴参考:
图:叨叨家的财富规划图
01 为何要做财富规划图?
其实,在没有做这么详细的财富规划图之前,我是有粗劣地算过这辈子需要赚多少钱才够花,答案也是4000万-5000万之间,取中间值就是4500万元。但是,几个月之前算这个数字的时候,我还感触不深,觉得4500万元就是个数字。最近听了辉哥的语音以及跟几位朋友交流之后,才发现大部分人都没有想过这问题,甚至很多人都不敢想这件事。原因竟然是:害怕。大部分人是无法面对惨淡的事实,就是收入无法覆盖家庭未来的长期支出,且收入的可持续性也尚不确定。所以会出现前文所说的情况:既然无法面对,干脆就不去想。这其实就是一种鸵鸟行为。为什么要做财富规划图?其实原因很简单:给自己和家庭一个奋斗目标,而且很清楚每个阶段需要准备多少钱,清清楚楚、明明白白地应对一生的各项费用和支出!这样的一份规划图,更是让我们清楚知道人生到底有多少坎要过,哪个阶段压力最大,促使我们在人生赚钱能力最强的时候,储蓄更多的资金为未来漫长的人生所用。以我们家为例,有了这幅规划图,我跟娃爹就很清楚最近五年的奋斗目标,就是在覆盖家庭整体支出的基础上,准备350万的资金为二套房做准备。那么,我们在开源的基础,会更好地做好节流的工作,目标一致,其利断金!可能计划不如变化快,但是有了计划,我们心里更明确近期和远期目标,做到心中有数,一点也不慌张!当我算完这张表的时候,我还挺开心的,因为根据目前我们家的长期规划,70岁之后每年30万的资金预算我已经准备好了。安度晚年,只需要最近每年存下来10万元就够了。如果还有余力,就可以再增加一笔长期养老金规划,那么未来就是妥妥的享受人生了!02 这个数字如何实现?
乍看一下,4500万,这种天文数字如何实现呢?如果按工作时间30年来算的话,就是每年需要赚够150万,其实对大多数人来说压力还是蛮大的。同样,对我们家来说压力也是有的。简单来说,我们家这个天文数字的实现路径如下:1)保持最近十年的年收入稳步增长,并适当控制大额消费;
2)合理规划长期养老年金以及孩子教育金等,减轻远期资金压力;3)稳健地进行股票、基金等各项投资以及资产配置等,做好低、中、高风险产品的投资组合!其中,最初十年的家庭年收入的稳健增长对我们来说,至关重要。因为,处在快速成长期的家庭,需要积累资金进行长期规划和投资,所以赚钱的速度最好要超过花钱速度,每年最好要有30%-50%以上的结余资金用于投资和长期保险费用。另外,长期的养老年金以及教育金的规划,让我们在压力最大的45-55岁这段时间,以及退休后的人生能坦然应对,不会因为资金压力过大而喘不过气。最后,我们还需要尽早地学习投资理财,管理好家庭财富,借助投资工具帮我们更好地实现财富自由!这部分内容,小伙伴们可以参考本公众号之前的理财入门文章等。那么,你的财富规划图,又该如何实现呢?不妨也算一算,想一想:你现在的工作、规划安排以及投资能力,是否可以帮你实现这些小目标呢?03 你发现了什么?
其实,我这个财富规划的版本中,基本生活费用、车子费用、第二套房子以及养孩子的费用,在深圳这个超一线城市算是较低版本的配置了。如果想要实现理想人生的财富目标,我们家可能需要一个亿。那么这一个亿又该如何实现?恐怕最关键的是要提升自我的能力,在职场创造更大的价值,组建更大的团队,把握好投资机会,合理进行规划与投资才行!那么,你现在明白家庭财富规划蓝图的另外一层含义了吗?这个真实的数字,其实会倒逼我们去思考现状,是否是我们满意的状态?又该如何进行调整,才能实现理想人生?其实,这也是辉哥在讲“一生要赚多少钱?”这期语音的核心观点:就是通过思考长期的未来,倒推现在最应该做的事情和调整事项,实现圆满的幸福人生!好了,今天的分享就到这里吧!各位小伙伴们,不妨趁着周末的时间也来算算你们家的财富规划图吧,也许会帮你想清楚很多事情哦!