最近几年，百万医疗险在保险市场大热，很多年轻人买的第一份保险就是百万医疗险。美中不足的是，百万医疗险免赔额高，不保证续保，而且对被保人的身体健康状况要求很高。患过某些疾病的小伙伴，很多都会被拒保。难道得过病的宝宝，就再也得不到保险的青睐了吗？今天，小贝就来讲讲，能带病投保的税优健康险。主要内容如下：
什么是税优健康险
税优健康险有什么优点
税优健康险为何备受冷遇
一、什么是税优健康险？
1、税优健康险税优健康险，就是可以享受个人所得税减免政策、由商业保险公司承保的健康型保险。这种保险主要针对医疗产品，采取既有保障功能又有最低保证收益账户的万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。
每年固定交纳规定保费2400元，投保者就能享受税前抵扣，保险产品不限社保用药，且有允许投保者带病投保，并且保证续保等一系列普通健康险没有的优厚条件。2、保障责任
在个人自付药费中，社保目录内100%报销，目录外80%，个人赔付比例可以达到90%。2、万能账户
投保税优健康险后，2400元会扣除风险保费，剩下的部分进入万能账户累积生息。税优健康险可以保证续保到退休。退休后，万能账户的钱可以用来购买商业健康保险，也可以用来支付医药费。
二、买税优健康险的6个理由
1、保证续保目前很多医疗险保障期限为一年，一旦患病，报销一年后就不能再续保了。而税优健康险是保证续保的，不会因为被保人身体出现问题而拒保或者调高保费。2、可带病投保税优健康险对被保人身体健康的宽容度很高，无论是否有既往病史，都可以照常投保。3、无等待期、0免赔额商业医疗险一般都会设置30-60天的等待期，百万医疗险会有1万元左右的免赔额。而税优健康险既没有等待期也没有免赔额。4、报销范围广前面提到，税优健康险社保内用药全部报销，社保外报销80％，这和百万医疗险类似。5、税收优惠投保税优健康险后，每月个税起征线会上浮200元，每年可以少缴纳2400元基数的个税。6、万能账户万能账户有保证收益，退休后可以使用。
三、税优健康险为何备受冷遇
按理说，税优健康险可以带病投保，销售情况应该不会太差，可事实却并非如此。究竟是哪里出了问题呢？
1、保费高、保额低税优健康险的缴费金额是固定的，每年2400元，对于普通家庭来说已经是一笔不小的开销。而目前市面上的百万医疗险一年只需要两三百元。保费高也就算了，税优健康险的保额也不高。健康人群每年保额在20-30万元，终身累计保额在80-120万元。看起来是不是感觉还够用？然而，带病人群每年最多报销4万元，终身最多报销15万元。这么低的保额，对于一些心梗、脑梗之类的重疾来说，就显得有些不够用。2、推广力度小，投保受限制税优健康险是国家为了弥补医保报销的不足，降低老百姓“看病贵”的问题推出的保险。所以这种保险是让利给被保人，对保险公司而言，卖税优健康险并没有什么优惠政策。而且一般想要购买税优健康险的人，大多都身患疾病，出险率比百万医疗险高很多，保险公司的收益不会很多。所以税优健康险的推销力度不大。很多公司采取团体投保的方式，只接受企业以团体险的形式为职工购买，拒绝个人投保。这在很大程度上影响了个人的购买。即使可以个人投保，投保时需要提供的证明材料多，手续比较繁琐。比如购买前要提供一年以上的纳税证明，这对于身患重病卧床很久的人来说，条件有些苛刻。3、只能保到退休，万能账户不能提现虽然税优健康险能保证续保，但是被保人退休后，就不能购买这种保险了。老年人医疗费用支出相当大，目前我国人口的寿命还在不断延长，一旦没有了税优健康险，退休后的医疗风险就无从保障。再来看看万能账户。投保人每年缴费是固定的2400元。扣除当年风险保费后，剩下的钱进入万能账户进行计息储蓄。随着被保险人年龄增长，风险保费当然也会增长。
比如24岁时扣除1000元的风险保费，等到60岁，就需要扣除4000元的风险保费，超过2400元的部分就从万能账户中扣除。等到退休后，万能账户的钱也不能提现，如果老人身体健康，那这些钱就只能一直留在账户中了。
小贝有话说
从上面的分析来看，普通健康人群购买税优健康险，性价比不是很高，2400元足以搭配一套百万医疗险和30万元保额的重疾险。但是对于那些的确买不到商业健康保险的人，税优健康险也是不错的选择。如果今天的分享对你有用，就在文章底部点个“在看”吧。
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