两个月前，被保监会接管一年多的安邦，改名为大家保险。
注册资金203.6亿元，法人何肖峰，原保监会的发改部主任，也是安邦接管小组的组长。
股东结构和安邦集团一样，保险保障基金占大头，还有上汽集团和中石化。
来源：企查查
三大股东背景非常硬，实力超强。
大家保险承接安邦的几乎所有业务，安邦则是处理以前的摊子。
买了安邦保险的人也完全不用担心，合同上怎么写，该怎么赔依旧会怎么赔。
成为“大家保险”后的第一张牌，是超惠保。
这是一款比较灵活的单次赔付重疾险，先来看看保障内容。
之所以说超惠保是一款灵活的产品，是因为它除了重疾责任是必选以外，中症、轻症、身故、特疾保障都是可以附加的。
萝卜青菜各有所爱，选择多对我们也有好处。保障责任很简单，重疾、中症、轻症都是赔付一次，没有附加癌症多次赔付。
理论上来说，这个保障还是可以的，真正能赔付多次的案例其实并不多。
不过相比于别家产品的2次中症3次轻症起跳，从心理上来说还是有点别扭。
另外，50种轻症，20种中症的保障力度也不错，赔付比例在市场上属于中等水平。
高发的11种轻症都包含了，其中慢性肾功能损害被提到了中症保障中。特定疾病中，特定部位的恶性肿瘤占据了大部分，也包含了一些高发重疾。
比如男性高发的急性心肌梗塞、脑中风等心脑血管疾病，女性高发的系统性红斑狼疮。
超惠保的身故责任比较有趣。
目前市场上可以选择身故责任的重疾产品，身故的保障期限和重疾的期限是一致的。
而超惠保采用了定寿的形式，只保到70岁。
看起来比较创新，对于在乎重疾和身故保障，还在意价格的用户是一个不错的选择。
不过牛先森不建议大家附加身故，具体原因会在第二部分产品横向对比的部分说。
健康告知比较宽松，对BMI没有限制，胖瘦都可以投保，吸烟、怀孕也没问询。
高血压在没服降压药的情况下，收缩压不超过160，舒张压不超过100人群、
肝功能正常，乙肝病毒携带者、大小三阳人群、
不是失明和聋哑的身体或智力残疾人群、不是尿毒症、多囊肾的肾炎人群……
都可以正常投保。
这么灵活的产品，怎么买，最划算？
1.重疾
只保重疾的超惠保，非常便宜。
如果想要纯重疾保障，超惠保的价格比曾经的性价比最高的老版康惠保要便宜，不论男女。
尤其是女性，超惠保比康惠保便宜了330元，便宜了8%。
男性也便宜了160元，性价比非常高。
比较遗憾的是，超惠保只能保终身，不能选择定期。
2.重疾+轻症+中症
加上轻症和中症之后，超惠保依然很便宜。虽然没那么突出。
女性费率依然是同类产品中最低的。
对于男性而言，牛先森认为芯爱比健康保2.0更合适一些。
芯爱注重心血管保障，非常适合有高血压、或是经常加班、以及有心血管家族病史的用户，尤其是男性。
从理赔数据，不难发现男性除了恶性肿瘤之外，心脑血管疾病也是非常高发的。
芯爱对于冠状动脉介入术最多可以赔2次。
这是治疗心梗的常见方法，而且这项赔付实用性非常高。因为一条血管堵住之后，其他的血管也有堵塞的可能性。
而且芯爱对于脑中风的保障，覆盖了轻症、中症和重疾，在目前市场上非常少。
中风，已经成为中国人的第一大死亡原因，随着疾病的发展，是完全有可能拿多次赔付的。
健康告知也比较宽松，对高血压、BMI值较高、乙肝病毒携带者、大小三阳等人群比较友好。
不过需要提醒的是，芯爱的健康告知和核保政策要收紧了。
月底之后再想买芯爱，就没那么容易了。
3.重疾+轻症+中症+身故
上面有提到，附加身故责任的超惠保相当于是捆绑了一个保到70岁的定期寿险。
加上身故责任，看起来是不算贵，但并不合适。
我把「含身故的超惠保」和「不含身故的超惠保+麦满分定寿」组合，做了一个比较：
同样的30岁男，50万保额，保终身，不含身故，超惠保是5454元/年，附加身故，则是6941元/年，多出了1487元。
而麦满分，30岁男，50万保额，保到70岁，交30年，是1295元/年。
如果选择重疾和定寿分开买，理赔是相互没有影响的。
得了重疾，可以通过超惠保不含身故的赔付50万，身故则是麦满分赔付50万。
如果是70岁前，先得了重疾，再身故，可以得到100万的赔付。
而附加身故责任的超惠保，重疾和身故，最多只赔付一个。
如果先得了重疾，理赔后合同终止，即使身故，也不会理赔。
所以牛先森认为没必要选择身故责任。
4.特定重疾
是否选择特定重疾，要看个人预算。
如果预算比较紧张，建议放弃特定重疾，优先保额。
毕竟那些特定重疾，主险已经包括了，只是额外多赔30%保额而已。
总结一下：
安邦超惠保，保险公司大，产品性价比也高。
如果是只选重疾，保费非常便宜。适合预算有限的年轻人，也适合加保。
对于女性而言，更合适。
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