误区一
理财=投资
人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上，投资和理财并不是一回事，二者不能等同。
理财关注的是人生规划，是一门教你怎样用好手头每一分钱的学问，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的是如何让钱生钱的问题。
家庭理财不是单纯的投资，理财师会根据家庭的收入情况、资产现状、负债状况等数据，在充分考虑家庭风险承受能力的前提下，按照户主设定的目标，进行生活方案的设计，并帮助其实施，最终达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。
具体为家庭理财时，理财师首先要了解该家庭的生活目标和真实的详细信息，包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等。其次，对收集到的信息进行客观分析，一般会重点分析家庭的资产负债、现金流量等财务情况，以及对未来家庭生活情况进行预测。经过严密的分析后，理财师会利用专业知识为该家庭制定理财策划书，并帮助家庭实施计划。
在这一过程中，还需要不断与该家庭进行沟通，定期修正理财方案的内容，并进行跟踪服务。
因此，在追求投资收益的同时，理财更应注重家庭的长远规划、风险管理规划等一系列家庭整体规划。
误区二
追求短期效益
很多人在投资理财的过程中，都没有明确的目标，看到别人投资股市赚得多，自己也会把大把资金投入到股市中，以期望获得高利益。但在投资过程中，却没有明确的目标，没有有效的投资理财方法。
这类人一般都具有严重的投机取巧思想，当别人赚的时候，他们跟着赚，当别人亏损的时候，他们就跟着亏损。
那么，为什么这样投资不赚钱呢？很多投资者都有这样的疑问。
其实，这些人不赚钱的原因，除了上述所说的具有“投机”心理之外，还乐于短线频繁操作，近期流行什么投资产品，就一窝蜂地投入到该产品中，以期“一夜暴富”。而这正是投资时需要避讳的。
首先投资不能有投机心理，而应该冷静沉着地应对市场，并认真学习投资知识，积累投资经验。其次，投资不能市场流行什么产品就投什么产品，一定要记住“不熟的不做，做的都熟”。最后，不能抱有“一夜暴富”的心理，否则极容易偷鸡不成蚀把米，没能一夜暴富，反倒倾家荡产。
家庭投资应慎重选择短线作战，因为一般的短期炒股或期市投资，都具有较大的风险，家境殷实还赔得起，家境一般的，一旦血本无归，必定会影响正常的家庭生活。
家庭理财还是要注重长期的规划，不能抱有“一夜暴富”的幻想，谨慎选择投资工具和渠道。
此外，投资人还要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上，决定自己的投资取向及理财方式。如，家里人在银行工作，每天可以接触到最新的金融信息，就可以发挥家庭成员信息灵通的优势，选择激进型投资方式，从事股票、外汇买卖等。
若家庭成员对经济了解都不多，性格又比较稳重，则应避开激进型投资方式，选择风险较小的国债、投资基金。
对于有稳定工作的家庭来说，根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力，可以作一些长期的投资理财规划，选择合理的分流存款，使之以不同形式组成家庭资产。
误区三
办理很多会员卡
很多人喜欢各种会员卡、打折卡，几乎包里能掏出一大堆卡。
很多情况下，用卡消费确实会省钱，但有时用卡不但不能省钱，反而适得其反。
有些商家为了促销，极力推荐你办会员卡，积极向你讲解办卡后可以打多少折，省多少钱。
然而你不清楚的是，他们仅仅是为了促销产品，而不是为了让你省钱。当你被说动的时候，你会发现，促销人员就会进一步说明消费达到一定金额后，才能取得会员规格。这时，你很有可能为了办卡，而去突击消费。当你办了卡之后，会发现花的钱越来越多。
误区四
追求投资组合多元化
有一句话说：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”说的就是理财。
为了降低风险，不少投资者都会选择将资金投资到不同理财产品或领域中。然而，很多投资者同时又忽视了另一个问题：投资确实需要多元化，但不能过于多元化。当你把资金过多地分散到不同领域之后，你会发现，你没有那么多精力去管理每一项投资。分心乏力，最后一样亏损。本来是降低投资风险的事情，结果还增加了投资防线。所以说，在投资过程中，不能把所有鸡蛋放在一个篮子里，但也不能放在太多地篮子里。凡事因人而异，因时而异。
一般而言，家庭资产应有一个合理的配置。家庭理财一定要注意资金的合理分配，不能把所有资金都投入到房产中，也不能把所有资金都投入到金融资产中。家庭理财首先一定需要的就是存款，其次，保险、基金、债券和股票等产品也要合理分配。
家庭资产较小、年龄稍大的投资者，比较适合投资保险、基金、债券等风险较低、收益较为稳定的投资产品。而家庭资产较为丰厚、年龄较小的投资者，则可以适当地购买一些股票，但也不可大量购买，要根据自己的承受能力。随着年龄的增加，承受能力会越差，风险性投资产品则应相应减少。
误区五
有成本陷入倾向的心理
美国经济学家理查德·泰勒研究发现，如果朋友送来一张篮球票，而当天晚上天气恶劣，那么多数人倾向留在家中看电视；而在同样的天气状况下，如果是自己花钱买的票，就会倾向于前去体育馆看比赛。
很显然，大多数人都会认为自己花钱了的东西不能浪费，没有花钱的，浪费不浪费则无所谓。其实大家都明白，去不去体育场，钱都不能收回来，并且在恶劣的天气中前往体育馆，还有可能受到更大的损失。投资中，这种心理也十分常见。
所以，时刻都应该分析损失和收益，而不是已经花掉多少钱。通俗地说，我们买了一块羊肉坏掉了，就应该毫不犹豫地把它扔掉。这时候要考虑的是吃掉这块羊肉会生病，而不是去考虑买这块羊肉的价钱。(辑录)
