重磅消息！央行拟于1月20日左右上线“二代”个人征信查询功能，但二代征信报送功能或将延迟至5月上线。
二代征信真的快来了
1月5日，中国人民银行工作会议里提到“稳步推进征信二代系统上线升级，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护”。1月6日，央行征信中心公告，“为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于1月14日17时至1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。”暂停服务期间，如急需查询个人信用信息，可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。
多个城市各大银行先后下发通知称，全国征信查询系统暂停服务，后续开通要等待通知。朋友圈中介更是热闹起来，先后发布消息称，建议刚需提前买房，新版征信将影响贷款。种种迹象表明，二代征信真的快来了。不过，目前来看，官方尚未明确二代征信系统的上线时间。
二代比一代强在哪里？
二代个人征信报告相较于一代征信，在反欺诈、共债风险防范和逾期信息等方面细化了要求，解决了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。二代个人征信报告包括八部分：报告头、个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、标注及声明信息、查询记录。央行征信中心副主任王晓蕾表示，当前，我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息，主要包括三类：一是个人信贷信息，包括贷款、信用卡、担保等业务信息。截至11月底，个人征信系统接入各类放贷机构共3693家，已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。二是“先消费后付款”的信用信息，主要包括电信等公用事业缴费信息，这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案。三是公共信息，主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。对于水电燃气缴费等何时纳入征信系统，王晓蕾表示，水电燃气缴费属于“先消费后付款”的信用信息类别，但从目前我国的情况看，该部分数据质量有待提高。未来随着信息化、实名制程度的提高，将研究把这部分数据纳入征信系统中。央行已经在10月开始，在10余家银行、消费金融和券商等机构试运行二代征信。央行在9月表示，不论是在营的还是已退出经营的P2P网贷机构，均将全面接入征信系统，P2P的数据对接更加完善了征信数据来源的维度和宽度。
二代征信有什么影响？
新版征信报告所包含的征信信息的时长及精细程度将进一步提升，有网友大呼此次更新为“史上最严”。主要影响有以下几大点：1、假离婚行不通，买房首付可能提高新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这也意味着即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。
一句话，“假离婚买房”这条路可能走不通，离婚买房首付可能提高。2、并发申请贷款越来越行不通了新版征信的信息更新更及时。根据要求，各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这也意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。3、会需要更多流水来抵消负债新版征信内容更细化。
过去，车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。新版征信报告将体现分期时间和分期金额，更加细化。
这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债。4、个人信息记录更加完整全面在新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。
配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。5、新版征信有效期内不良记录保持更久据悉，包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。过去征信不完善的情况下，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告，但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。这也意味着，未来老赖们可能很难换上新买甲申请到金融机构的贷款。6、新版征信将更多生活信息纳入征信，征信记录多样化除传统的借贷信息之外，电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。总体来看，二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂，应用的场景也更加全面。征信系统的升级，意味着个人征信记录的多样化，以及多不良记录的严格展示，越来越多的人也开始意识到个人信用的重要性。如果征信出了问题，不仅影响出行，贷款，买房，严重者甚至婚都结不了！
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