财说得明白这一段时间频繁的更新，对各家银行存款和理财产品的评测文章，导致很多网友提出了相关的询问。
有一个网友看到一款理财产品，收益率4.88%，比起平时接触的理财产品明显高，这样的产品能买吗？会风险很大吗？
01，保本安全
我登录这家银行的官网看了一下，的确是银行销售的理财产品，属于银行本身发行，并非代销。
而且这一款产品是保本性质的，属于R1风险类别，安全角度来看没有什么问题。
但是这个产品的期限非常短，只有21天，而且属于需要抢购的，当额度不足的时候，还会对每一个购买者限额。
这并不是饥饿营销这么简单，值得你认真看一看，财说得明白的分析。
02，大多人不应该买
如果刚好手上有一笔钱，大约一个月左右要用，倒是可以买。因为时间正好合适。
但是在买之前一定要了解清楚产品什么时候开始计息，什么时候到期，什么时候资金到账？
不把这些了解清楚，很有可能全放得进去，到时要用的时候资金还没有到账。
03，时间短，收益高也没意义
其实很多银行会时不时的推出一些短时间的理财产品，收益比较高的，主要的目的就是用来吸引客户。
现在大多数银行的理财产品只有4%上下的收益率，如果突然间出现一个4.88%的理财产品，肯定比较吸引眼光。
很多人对于这一种方式，不太了解，就把钱转到了这家银行购买理财产品。但是到期之后，出于关心既不可以马上把钱转走，可能会继续购买其他收益比较低的理财产品。这样银行就达到了把资金流在自己这里的目的。
04，实际收益很低
其实这里看起来4.88的收益率很高，但有可能实际收益率比较低。
给大家举一个例子。
银行宣传这个产品的收益率很高，要储户提前购买，否则到时候额度没有了。所以某一个人在1号买入，但实际上产品是6号才开始计息。当然这个人可能很庆幸，因为的确像理财经理说的，这个产品2号就已经卖完了。
这个产品6号开始计息，到27号到期，但是资金不是马上到账，30号才可以拿出来。
在这个例子里面实际上是三十天的时间，获得了其中21天4.88%的利率，其他时间只有活期利率可以忽略。那么这笔资金实际上获得的收益率只有3.416%。并不会比其他的更高。
而从另外一个方面来说，就算21天足额的享受了4.88%的利率，没有其他活期利率的时间，但是毕竟21天的时间太短了，如果手上的10万元资金，也只能获得280.76元的利息。
相同的钱，相同的时间，如果放在一个只有4%的理财产品，利息也有230元，差别才50元。意义不大。
假如你有100万，1000万，对不起，银行会告诉你没有这么大的额度。大多数这一种促销优惠的理财产品，对于每一个储户会有金额的限制。美其名曰，好东西大家分享，不要一个人独占。
05，其他方式，选择空间大
通过以上的分析，我们发现大多数人即使碰上了这样的产品也不太合适。
但是现在很多人都不满意银行理财产品的收益率，怎么办？
如果非要选择银行，财说得明白有两个建议。
第一，考虑一些民营银行的存款产品，通过互联网销售的，收益率往往比较高，年化利率可以达到5%。因为是存款安全性更高，保本保息。
第二，考虑一些银行所推出的结构化存款产品。其中有些产品是保本的情况下实行浮动利息，只要有一定的投资经验，就可以判断浮动利率能实现的概率哪一些更大。
其实我们也没有必要坚守银行，未来利率和收益率普遍下降的过程当中，我们应该学习其他的投资理财方式。追求过分的安全，保本没有意义，因为实际上的安全和保本，是不存在的，毕竟收益率太低，就没办法跑赢通胀了。
财说得明白平时所发表的文章，不断的分享投资理财经验，评测各类投资产品，也许可以给你一些灵感。
