理财的概念
理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。
家庭理财规划
1.如何进行家庭理财家庭理财是关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富的学问。通过开源和节流两个方面，来实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。2.制订家庭理财规划家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭理财目标和个人的实际情况，灵活制订合理的家庭投资理财方案。3.养老理财规划现阶段，基本养老金替代率处于较低水平，为保障退休生活质量，个人客户可自主选择银行、保险、基金等各类专属养老产品和服务，满足养老保障需求，做好适合生命周期的养老金融储备，改善家庭资产配置。
给消费者的知情提示
给商业银行理财产品消费者的知情提示1.消费者应认真评估自身风险承受能力，认真阅读理财条款特别是除外责任、费用等信息，认真判断后再确定购买与否，并签名确认。2.非保证收益理财计划不等同于一般存款产品，可能会出现认购、政策、市场、流动性、信息传递、募集失败、再投资提前终止、不可抗力等不同的风险，消费者应理性购买，选择适合自己的产品。
给基金消费者的知情提示1.基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。2.基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险与合规风险等。3.购买基金不是替代储蓄的等效理财方式，基金既有可能收益，也有可能亏损。消费者应当充分了解基金定期投资和零存整取等储蓄存款的区别。4.代销银行和基金管理人承诺基金份额持有人利益优先，以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。5.银行作为基金的代理销售机构，其受理交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果为准，银行不承担确保交易成功的责任，对产品的业绩不承担任何担保或保证责任。6.银行从业人员会根据消费者风险承受能力推介相应的基金品种, 但所做推介仅供参考。消费者投资基金前应认真阅读基金相关法律文件，根据自身风险承受能力选择相适应的基金产品并自行承担投资基金的风险。
给保险消费者的知情提示1.银行代理销售银保产品是一种基于代理关系的行为，银行不承担保险合同相关人之间涉及的法律责任。2.消费者在购买银保产品时要仔细了解产品属性，特别是投资类保险产品的收益和风险，避免遭受损失。3.消费者应根据自身风险承受能力选择保险产品并自行承担相应的投资风险。4.消费者购买一年期以上的人身保睑产品，保险公司会在犹豫期内对消费者进行投保回访，进一步了解消费者购买意愿，消费者在犹豫期内可再次评估自身情况，如在犹豫期内退保，保险公司将全额退还所交保费。5.银保产品不能简单等同于“存款”、“储蓄”等，产品收益率具有不确定性。6.选择期缴产品的消费者应注意自身收入情况是否与后续缴费时间及金额匹配，一般建议收入持续稳定的消费者购买期缴保险产品。7.对涉及投保、缴费、保险单变更、保险单迁移、账户变更、退保、保险金额领取等情况，应由保险合同当事人亲自签字的，银保产品销售人员不得代为签字。8.对于涉及保险合同的有关纠纷，银保产品消费者最好直接与保险公司协商处理，也可以请代理银行代为联系保险公司协商处理。
树立理财风险防范意识
1.了解产品消费者在购买理财产品时，应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息，充分理解理财产品的各项要素，重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。2.了解自己及家庭一是做金钱的主人，让钱为人而服务。二是改变“资金少就无法投资”的观念。三是学会对大宗财富支出进行规划。四是学会投资，让钱生钱。五是善于控制投资风险，避免重大的家庭财产损失。六是要有风险责任意识，对自己的行为负责，善于积累分析投资成功与失败的经验教训。3.确定选择消费者要为自己的购买行为负责，承担相应风险，要在充分理解理财产品风险的前提下，在风险提示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录：“本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险"。在确定购买理财产品后，需签署相关协议，一旦签字认可，消费者即须根据合同内容履行买者责任。4.跟踪变动在理财产品存续期内，消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现，以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。5.关注账户理财产品到期后，及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户，以便能及时进行新的投资。
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