说起“高考”，你想到了什么呢？
是爸妈每晚的热汤？是高考后的狂欢表白？还是收到录取通知书的喜悦？
高三女孩儿小婕，作为一名艺术生，在高考之前的艺考中已取得高出录取线86分的成绩，理应更自信更从容地面对高考。
可父亲传来噩耗：母亲的病加重了。
小婕恍了下神，思绪回到5年前。
小婕的母亲在9月20日出了一场严重的交通事故，司机逃逸。
母亲脑部重度受创，浑浑噩噩地生活，每个月还要去医院拿药治疗。
父亲为了照顾母亲和年幼的弟弟妹妹，辞去北京不错的工作，回到老家。
“小婕，别高考了。”父亲无奈而低沉的语气，似乎暗示着什么：“一旦考上就麻烦了。”
小婕哭了。作为班上的佼佼者，不仅在艺术上天赋极高，文化课也位列前茅。
但她也知道，学艺术花费多，每年光学费就要7000多。
一边是自己的前途和梦想，一边是病重的母亲，小婕陷入沉思。
幸好，小婕老师得知小婕家里的情况，向社会爱心群体求助，最终获得了5000元爱心助学金。
虽说这件事告一段落，有了个不错的结局。但引发了扇扇的深思。
回过头一想，如果当初在经济尚可的情况下，小婕母亲买了一份保险，是不是会有不同结局呢？
保险，真是顶梁柱不得不考虑的事。
如何搭建家庭人身财务安全网？
一个家总会经历各种各样的风险。
如果说，家是一幢房子，那保险的作用就是夯实地基，确保家庭人身财务安全。
保险的本质是小钱抵御大风险，也就是平日所说的杠杆。
“人+财产”组成一个家，买保险就是花小钱转移风险，保护家人和财产。
保险种类比较多，后面会提及比较常见的一些保险类型。
说起买保险可是一件讲究事儿，不可胡来。
搭建家庭财务安全网第一步：上社保。
社保，一般是五险一金中的“五险”的总称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。
社保主要有三类，分别是城镇职工社会保险、城镇居民社会保险和农村社会保险。
社保实在太重要了，涉及生活方方面面。比如医疗报销、买房买车、积分落户、孩子上学等都需要连续的社保。
社保的缴费也是需要关注的，否则可能影响后续报销。
比如当月20号之前缴费成功，次月1号即可享受医保待遇，若是本月停止缴费，次月1号开始无法享受医保待遇；一旦停止缴费连续时间超过3个月，过往累计缴费年限清零，再次缴费后从新累计缴费年限。（缴费年限跟医保可享受最高报销额度呈正相关）
配齐社保后，如果经济允许，就可以进行搭建家庭财务安全网第二步：考虑商业保险。
如果说社保是为了抵御基本风险，那商业保险可以理解为抵御重大风险。
举个例子，平常一些小病，花个几百几千，社保报销大部分，自付部分也承担得起。
但不幸罹患大病，这可不是开玩笑，各种药费，检查费，护理费，手术费甚至化疗费，小则几万，大则几十万，除去医保报销的钱，剩下的大头，谁能保证能痛快地拿出来？
除了高昂的医疗费用，因病产生潜在的费用也不可小觑：
误工费、营养费、交通费……
总之，一旦遇到重大风险，单凭医保，根本无法解决一个普通家庭的经济困境，商业保险显得尤为重要。
配置商业保险有必要吗？
如前所说，一个普通家庭与贫困的差距，大多数只隔着一场病。
很多人觉得：“我有医保了，足够。”
的确，对于小灾小难，医保够用了；对于不常看病的人，医保甚至根本用不着。
但风险和意外总是那么突如其来，不可预测。
扇扇坚信一句话，买什么东西都要依需购买，理性消费。
保险说到底也是一件产品，那我们要不要买它呢？
对于扇扇来说，答案毫无疑问：要。
原因很简单，目前扇扇个人收入较稳定，可以覆盖保险支出。
另外，扇扇父母年事已高，无法购买保险。女儿还小，如果扇扇有什么意外，最受苦受难的除了自己，还有一家老小。
说实话，一年多花小几千保费对扇扇来说还是能承担，但若是因生重病影响到了父母养老，特别是女儿前途，扇扇想想心都在滴血。
像前文提到的，因父母重疾耗费巨大，牵连到孩子的案例可是不计其数。
是救养育自己多年的父母，还是和老婆离婚，孩子甚至连小学都上不了？
如果是你，你会怎么选？
为了治病，无奈举债就医，孩子被迫辍学。生命固然重要，孩子的未来难道就不重要？
世界上的确好人比恶人多。但是我们不能寄希望于别人，毕竟帮得了一时，帮不了一世，尽量靠自己。
天下父母心，万般考虑多是为了孩子。不是万不得已，又有哪位父母能眼睁睁看着孩子受苦？
说到底，想孩子无忧，最重要的是要先保护自己。
保护自己在于平时多注意，规避风险，还有就是转移风险，比如买保险。
总之，用可承受的钱（也就是保费），去转移极端情况下我们无法承受的损失，这是对自己负责，更是对家人负责。
通过保险转移了哪些风险？
其实商业保险保障内容挺多，一下子聊不完。
接下来先聊聊，除了重大疾病风险，商业保险还为我们转移了哪些风险。
扇扇总结了一下，主要说三类风险：
1、重大风险：指的是对生活产生重大影响，一般人无法承受的风险。例如身故、残疾、重大疾病等等。
虽然重大风险发生概率相对来说不大，可一旦发生，往往会有巨大经济支出。这类风险就是极端风险，最需要我们去防范和转移。
2、中小风险：指的是对生活产生一定影响，但可承担的风险。比如摔跤跌倒、小病的门诊住院费等等。
这类风险概率比较高，但造成损失不算太大，在可承受范围内。建议优先转移重大风险，如果有预算，可以考虑转移中小风险。
3、财富风险：指的是财富类的风险，可大可小。在低利率甚至负利率的今天，财富缩水也挺常见。因此，保险公司推出了转移财富风险的一系列保险产品，某些年金险产品将固定收益写进合同里，确保我们财富稳定增值，0缩水风险。
面对这三种风险，可通过配置医疗保险（百万医疗）、重疾险、寿险、意外险来为我们360°无死角保驾护航。
保险有哪些类型？
刚提到的四种保险类型，是最常见的四种保险。
扇扇个人认为，它们配置的顺序为：医疗（百万医疗）>意外>重疾>寿险。
百万医疗是性价比最高的，几百多保费撬动几百万保额，医疗保障杠杠的，保障首选！
其次是意外险，保障日常意外风险，保费便宜，一年几百块钱保费可以撬动百万保额保障，加上意外保险核保极其宽松，有些产品高危职业、老人都可投保。
以上两种都是小保费撬动百万保额。接下来是重疾，重疾险是保大病的，也刚需，而且保障期限一般到70周岁或终身，没有产品停售风险，疾病高发年龄段都有重疾保险保障覆盖，因此每年缴费较高。
最后是寿险，寿险保障身故/全残，比较适合家庭顶梁柱投保，规避因为家庭顶梁柱身故后家庭失去经济来源风险。
对小孩儿或年纪较轻的人来说不是刚需，所以排在第四位。
有童鞋可能要问了：”扇扇，保险产品那么多，触发了我选择困难症啊……能给我推荐几个吗？“
没问题~扇扇接下来会介绍几个不同险种的产品，产品详情和投保链接都放在文末了，依需自取哦~
最近比较好的医疗险，不得不提超越保百万医疗险，400万超高保额，6年期保证续保。
保证续保期限内，理赔后仍可续保，108种特疾0免赔，少儿、成人都适合。
小孩子意外险扇扇推荐小顽童少儿意外险，面市许久，一直都很有口碑，每年也就60块起，最高50万保额，宝宝摔跤、烫伤通通赔。
成人意外的话，推荐小雨伞成人意外险，价格便宜，保障合适，性价比高。
但是如果想要高保额的意外保障，我们推荐小雨伞高保额成人意外险，保额100万/200万/300万，按需选择，还可以附加猝死责任，工作压力比较大，日常加班人员，可以考虑附加。
再说下重疾险，它获赔条件很简单：被保人确诊了合同约定的疾病，就可以一次性获得一笔保险金赔付，有时达到一定条件后可赔付金额还可能超过基本保额（视产品情况而定）。
优秀的重疾险，比如说超级玛丽3号Max，60岁前确诊重疾可以获得180%基本保额的赔付。如果买50万保额保障到终身，相当于额外增加一个保障到60岁的定期重疾。
另外，60岁前首次确诊轻症/中症，按照合同约定，也可以获得额外10%/15%基本保额的赔付。
不同于医保实报实销补偿医疗开支，重疾险有着弥补收入损失的作用（如因重疾产生的误工费、营养费、交通费等），直接给付一笔钱，灵活使用。
相比医疗险和意外险，购买重疾险的年保费相对较高，从小几百到几万不等。
最后来说说寿险，寿险保身故/全残，有预算的情况下，保额自然越高越好。
还没结婚的话，相对买寿险的需求没那么大，寿险对于家庭顶梁柱来说较为刚需。
合法开车的话，扇扇推荐擎天柱定寿，它有两个版本：标准版和优选版。
不同在于，标准版健康告知比较宽松，价格略高；优选版是健康告知严格，价格较低。
大家可根据自己需求选择，扇扇不多说了。
总而言之，保险建议先从小保费，高保额配起，每年几百块钱相信对大多数人来说不是个事儿。慢慢完善家庭人身财务安全网，为未来保驾护航。
这几百块钱不是白花，小概率事件并非不可能发生。
像仅保险成本就20亿美元的东京奥运会因疫情被迫取消，如果不上保险东京甚至日本会面临如何的经济危机？不可想象。
历史上被取消的奥运会屈指可数，的确是小概率事件。
可是谁又敢省这20亿美元，将奥运会作为赌注呢？
我们也是一样，对于普通人来说，保险理赔概率不是“0%”就是“100%”。
你敢赌吗？从普通家庭到贫穷的距离，仅仅一场病。
我不敢。
不再多言，有问题随时留言区见，不要忘了点个在看给扇扇加鸡腿哦~么么哒
顾了个白，下期见~
资料来源：
[1]/question/17633d963793dbffae655d128d18d069.html
[2]/news/cdnews/sh/-09-30/63123.html
[3]/question/68581751
[4]小雨伞保险官网
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