作者：郑善发
一个律师女助理在家中烧炭自杀，这个悲剧事件发生在5月的珠海市，警方侦查后排除了情杀、仇杀等他杀的可能性。究其原因是她从不同的银行办理了14张信用卡，总欠款87万元，最大的一张欠款25万元，她的月薪只有3000多元，杯水不能车薪了。她是独生子女，父母早年离异，一场白发人送黑发人的悲剧之后，独留老母亲在人世间承受着失独的痛苦。
死亡之路的旁边，还平行着一条抗争之路
把她推上死亡之路主要有内外两个原因，一个是来自银行和讨催公司的催收压力，一个是她的高消费和脆弱心理，在债务压力之下觉得不如一死了之，结束生命。
作为一名律师事务所的律师助理，虽说没有通过司法考试，不能出庭独立办案，但对法律法规常识还是比普通人知道得多，常言道“久病成医”“业内人士”嘛。从中可以想象得到，生前的她受到多大的骚扰和压力，据报道，她死之后，还有催收公司打电话到她办公室，同事说“人都死了”，对方回应“那不用还了”。
死者已矣，生者如斯。我们在复盘整个悲剧发生的过程之后，来扒一扒催收公司的常用套路，从寻找破绽，避免此类人间悲剧的再次发生。
银行内部催收较为温和，催收外包公司粗暴简单，但催收话术和招数不外乎：上黑名单，会影响到你孩子读书、打爆通讯录，发律师函、法院起诉、公安立案等等。但万变不离其宗，套路一点都不深——心理战术，攻心为上！
应对之策如下——
1、放得下才能拿得起。
三国故事中诸葛亮“七擒孟获”采用的就是“用兵之道，攻心为上，攻城为下”的战术。催收公司和欠款人玩的是心理战术，会利用威胁性的话术从心理上摧毁欠款人的心理防线，达到牟取暴利的目的。骚扰式催收对以下三种人最有效：好面子的人，怕亲友同事们知道；心理脆弱和胆小怕事的人，听到威胁语言就担心害怕甚至抑郁；想维护信用记录的人。
人生最大的放不下就是面子、名声，所以人永远负重前行。人若无皮，天下无敌；只有从心理把自己放下的人才能拿起武器，兵来将挡，水来土掩。
3月28日，中国互联网金融协会颁布了《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，总共31条规定对暴力催收行为做了明确的界定和限制。1月13日公布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》也有类似的规定，大家可以去搜索浏览。
2、不还款会上银行和法院黑名单，坐不了火车，影响子女上学就业等等。
这种说法只会忽悠到一些没有金融和法律常识的人。实际上，信用卡的轻微逾期可以向客服说明产生原因，可以不上传征信系统；如果已上传，也可以申请征信修复或者异议。中度逾期记录会在还款后满5年自动消除。严重逾期会在征信里面体现“呆账”纪录，但这都是停留在银行层面上的事儿。
只有银行向法院起诉，案件判决后被列入失信被执行人名单后，本人才坐不了飞机和高铁，但动车二等座是没有限制的。子女不能上高收费的私立学校，高考报考一些特殊院校和公务员招录特殊岗位会有政审方面的影响。
催收公司威胁说要立马到法院立案，但法院不是他家祖宅，说立就立的，银行要考虑成本和诉讼周期，还是以电话远程催收为主，省钱省力。
至于催收公司说要派人上门，这种做法要考虑到催收员的人身安全和出差费用，不会去干这种傻事。当然那种“山东辱母杀人案”涉黑涉恶的本地套贷路除外。
3、催收公司的口头和短信威胁说要向公安报案、全国通缉。他们的口头禅是《刑法》第196条信用卡诈骗罪。催收公司是个委托方，没有权限报案，他们发来的《立案警告函》是一只没有牙齿的纸老虎。公安立案需要银行总行同意，各省分行是没有权限的；总行同意的名单只会针对金额大，配合度和还款意愿极差的欠款人。所以对催收公司的语言威胁要有所识别，挤干水分。
4、欠债还钱，天经地义。债务总归是要还的，恶意逃废债也是一种违法行为。正确方法是和银行进行协商，如果银行不同意，至少也可以表明自己还款意愿，记录你协商请求的通话录音，为自己减轻罪责。如果银行同意了，请审查好协议，以免再次落入坑。
结语：
有的人负债几十万走上绝路，有的人负债几个亿谈笑风生，试图东山再起。
每个人生命中都会有一段异常艰难的隧道时光，控制情绪，学会坚忍，挺过来的，人生就会豁然开朗，进入桃花源记。
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