郴州农商行支行长八次违法放贷近千万 股权挂牌两年半难觅接盘侠

湘江金融圈消息：由于内控管理不当、合规意识不足，近年来，农村金融机构普遍存在信贷风控审查不严格甚至随意放贷的现象。9月18日，郴州市北湖区人民法院披露的一份刑事判决书显示，郴州农商银行日鑫支行原行长刘某平因违法放贷获刑。

作为一家农商行的支行长，掌握着支行信贷的审批权限，本应在处理授信业务时谨小慎微，严格遵循规章制度办事，但本案被告刘某平却屡屡忽视国家规定，先后八次违法发放贷款导致按时无法收回，给银行造成了重大损失。

行长八次违法放贷近千万

判决书显示，经审理查明，被告人刘某平系郴州农村商业银行股份有限公司（原农村信用社）的工作人员，3月至2月任北湖区信用联社鲁塘信用社主任，3月至8月任北湖区信用联社日鑫信用社主任，8月至12月8日任郴州农商行日鑫支行行长。

根据《中华人民共和国商业银行法》（修正）等规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、偿还方式等情况进行严格审查。商业贷款应当实行审贷分离，分级审批的制度。商业银行贷款，借款人应当提供担保，商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

但刘某平在至先后八次违反国家规定，发放贷款935万元，至今仅收回本息40.6万元，造成银行实际损失894.43万元。案发后，被告人刘某平主动到案并如实供述了自己的犯罪事实。

根据庭审时其中一名证人何某的证言，被告人刘某平在明知何某不具备贷款资格的前提下，先后多次采用冒他人名义贷款的方式，违法向其发放了借名贷款。

3月，因涉嫌违法发放贷款罪，刘某平被郴州市公安局北湖分局刑事拘留。7月，北湖区人民法院公开开庭审理了此案。

北湖区人民法院认为，被告人刘某平身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大并造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。法院一审判处刘某平有期徒刑3年，并处罚金5万元。

股权挂牌转让两年半仍未觅得接盘侠

9月8日，湖南久贵贸易所持有的郴州农商银行1040万股股份再一次被挂牌转让，转让底价为1716万元。不变更挂牌条件，以5个工作日为一个周期延长信息发布，直至征集到意向受让方或转让方书面通知信息发布终结。

但值得关注的是，该项目2月1日开始挂牌时，转让底价为2080万元，约合每股2元，如今两年半过去了，转让底价也降低至1716万元，约合每股1.65元，转让价格较两年半前低17.5%。

如果说中小银行股权遭频繁转让是受监管收紧的政策影响较大，但挂牌项目问津者寥寥，究其原因还是与受让方资格条件要求、未来发展的不确定性以及自身的盈利能力有关系。

其一，资质要求与金额较高。以来，银保监会将公司治理作为加强金融监管的第一要务，不是有钱就可以成为银行的股东，还有很多资质要求，例如股东自身的财务情况、信用情况等，很多企业达不到这些要求。郴州农商行股权转让对于受让方资格条件中就明确要求，受让方除需符合相关金融法律法规外，还不得存在违规违纪、不符合入股商业银行资格的情况。

其二，未来发展的不确定性。目前，市场对于一些中小银行未来的发展看法存在一定分歧，特别是规模比较小的城商行和农商行。随着银行业高速增长的阶段已过，一些规模比较小，实力比较弱的城商行、农商行未来发展有一定的不确定性，这会影响市场对其股权价值的判断。若对银行未来发展预计不乐观，可能就不会出手购买股份。

其三，近年来，受宏观经济影响，部分地方中小银行面临资产质量下滑和盈利能力下降的双重压力，这类银行股权的市场吸引力也在下降。资产质量堪忧必然影响利润收入，而银行想要进一步拓展业务，需要依靠外部的资本补充手段来尽可能提高自身的资本金。但对中小银行来说，外部资本补充的渠道是非常有限的，无论是IPO、定增还是优先股、可转债和永续债都有着比较高的门槛，也使得投资者对于接盘非常审慎。