近日，中国银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，决定自9月19日开始在全国实施车险综合改革。
本次车险综合改革商业车险调整为3个主险与11个附加险，主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险；11个附加险分别为附加绝对免赔率特约条款、附加车轮单独损失险等。新版条款的机动车损失保险在现有责任基础上进行了大幅增加，包括机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率等。同时，责任免除条款亦大幅减少。不仅保险更便宜，赔付项目增多。
一、提高交强险责任限额，改革后交强险的优惠力度变大。将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
优化交强险道路交通事故费率浮动系数。在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，对未发生赔付车主的费率由最高优惠30%扩大到50%。
对于拥有良好驾驶习惯和安全记录的车主来说，交强险将更便宜。以一辆五座普通家用小轿车为例，第一年交强险保费为950元，在未发生赔付的情况下，次年保费原本最多可以优惠到665元。此次改革后，最多可以优惠到475元。
二、改革后车损险保障范围扩大
目前商业车险种类繁多，包括主险和附加险两大部分。其中主险可以单独投保，附加险由消费者根据自身实际情况自愿选择搭配。
车险综合改革后，车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。车损险的保障范围扩大了，扩展了上述保险责任，这些保险责任原来属于附加险，改革后全部纳入主险内。
此次改革还删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，如地震及其次生灾害等。至此我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。改革措施充分考虑了消费者使用汽车时面临的风险和痛点，删减责任免除项目，扩展保险责任，力求保障范围全面化，能更好满足消费者多层次、多样化的风险保障需求。
三、合理下调附加费用率。引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。
改革后商车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降。
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