商业贷款 商业贷款转公积金贷款需要什么条件

商业贷款额度的影响因素

影响商业贷款额度的因素包括

1.首付

2.评估值

3.借款人偿还能力

4.个人信用记录

5.房屋年龄等

需要注意的是，各银行对还款能力的要求比较一致，月收入大于等于房贷月供X2。

其它因素也会因银行的不同而有所不同。

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1⃣️放开限购（二环外纳入非限购区）

2⃣️金融支持：商贷认贷不认房

首套2成，利率3.9% 二套3成，4.9%

​3⃣️政策扶持（维修基金、利率补贴）

4⃣️享受以上政策前提必须在12月网签！

我就想知道提前退休，啥时候可以领退休金

微笑豆丁ME

3年前贷款80万给读大二孩子买房，如今他的选择，让我赔了两套房

开始漫漫长路，商贷转组合贷，转贷不易啊。加油，准备好资料还是比较容易的。感谢政策，感谢党。无锡。

违法发放贷款罪中，银行放贷人员对商业贷款审查要求是什么？

案例分析

A公司的法定代表人王某1以采购货物为由，编制虚假的A公司“资产负债表”，并伪造抵押物镀锌钢管为A公司所购买，数量1520吨、价值766万元的产品购销合同及增值税专用发票等材料，通过B支行向C工行申请贷款人民币480万元，借款期限六个月。

上诉人邹某某系C工行员工，是A公司申请贷款的第一调查人。经邹某某调查后，3月11日，A公司申请的贷款经C工行审批通过并予以发放，同年9月3日还清。【（）辽06刑终65号-邹某某无罪判决案之违法发放贷款二审刑事判决书】

本案因为贷款人王某涉嫌诈骗用于偿还贷款而在案发，到第二次二审改判邹某某无罪，耗时近5年。

原一审法院认为被告人邹某某作为A公司申请贷款的第一调查审核人，在该上述贷款的贷前审核中，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关规定，对A公司提供虚假的质押物产品购销合同、增值税专用发票等相关材料及抵押物数量未进行严格审查，致使该贷款能够被顺利审批并发放。该贷款发放后，A公司的法定代表人王某1均采用贷新还旧的方式偿还前四笔贷款，最后一笔贷款（金额480万元）系王某1将其诈骗佟某某的465.6万元赃款用于偿还该笔贷款。

一审和二审的认定为何天差地别呢？原因如下：

一、用贷新还旧不是刑法禁止的。

针对检察机关提出上诉人邹德力涉嫌违法发放贷款的数额应以2180万元计算的问题，二审法院认为，A公司共向C工行申请五笔贷款，总额累计2180万元。其中，前四笔贷款均系采用贷新还旧的方式偿还，该种还款方式未被法律及部门规章所禁止。第五笔金额为480万元的贷款，即案涉贷款，系A公司法定代表人王某1以骗取他人钱款的方式予以偿还，因有证据显示A公司此时已存在清偿不能的风险，此时上诉人邹某某作为案涉贷款的第一调查人，仅应对该笔480万元贷款负责。

二、商业贷款的放贷审查范围和审查程序应当要以国家规定为准

《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定的违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。根据《中华人民共和国刑法》第九十六条的规定，上述“国家规定”是指全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。目前，我国涉及商业银行贷款的法律主要是《中华人民共和国商业银行法》。

《中华人民共和国商业银行法》第三十六条第一款规定的行为，即“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查”。

根据银行规定，借款人A公司属于提供未经审计财务报表的小型企业，对此类企业财务报表的真实性，无须专业审计，而是由银行工作人员进行书面审查，并进行实地调查。

本案中，王某1提供的A公司《资产负债表》等财务资料形式合法、种类齐备，符合贷款银行的要求；上诉人邹某某提交的《贷后管理谈话记录》、《贷后管理检查情况表》及照片等证据，能够证实上诉人邹某某与A公司法人王某1、股东王某3进行了谈话，对A公司的税、费情况进行了记录，对借款用途、偿还能力、还款方式等进行了调查，并将相关情况记录在卷。

而本案的关键争议点在于实地调查时，涉案质物是钢管，有无进行实质审查，如称重。

因重量直接影响其价值，但其重量无法通过直观方式获知，必须经过检斤称重。而C工行出具的《情况说明》证实，银行因不具有核实数量和监管的条件，特将此项业务委托给专业的监管公司。而监管公司的工作人员证实，监管公司同样不具有检斤条件。由于发放贷款的专业机构和监管质物的监管公司均不具有检斤条件，确实使涉案钢管存在账、实不符的风险，但该风险是由于相关工作制度、机制不完善所导致，不应归咎于上诉人邹某某个人。

这就意味着邹某某的行为的审查程序，在现有工作制度、机制的框架下，对涉案质物进行核实，不具有违法性。

最终二审法院认定，故邹某某的行为本身不具有刑事违法性；而邹某某主观上亦没有违法发放贷款的故意，故邹某某的行为不符合违法发放贷款罪的构成要件。

俗话说买的没有卖的精，原来咱老百姓一直不懂，商业贷款与公积金贷款的不同，等额本金与等额本息的差异。

开发商和银行都想尽办法让购房者办理商业贷款和等额本息的贷款方式，不想让大家办理公积金贷款和等额本金的贷款方式，生活当中不少人都被忽悠了。

这图直观地展现了等额本金和等额本息的很大差异。我这房贷还了10来年了，还剩最后几年，大部分利息都还掉了，我也就不着急提前还了。#生活日记# #房贷利率#

最近长春房交会火的一塌糊涂。

从长春的房地产市场 来看，长春还真留下了一批年轻人，因为刚需房子最近卖的不要太好。这批年轻人，多数都用商贷买房，可见提供靠谱、高额公积金的单位还是不多。以长春现在的房价来计算，你月薪到手1 0000 ，在近城区能买个 1. 5 平，还能保障有学区，香不香？

如果你夫妻二人，都是同等收入，一年妥妥攒够首付，香不香？可是，人才是不会被安逸的生活所束缚的。 10 年前，我的户口可以落在最南方的那个一线，可是被我短视又鼠目的迁回了长春。 7 年前，我可以去长三角那个有湖的城市，在 在房价大涨之前！我能在那边安家置业，我能享受到中国房地产历史上最大的红利，我能制造一个在长春实现小康家庭的财富升级，可惜的是我还是没有去！也许之前的选择狠下去了，从房地产获得的财富收获会远远超过工资收入。

但也许就是也许，如倒灌嘴里的风，虽没有伤害，但却呛到了你。但总体来讲，我是不后悔有离开长春的。除了红利，其他我都收获到了，而且幸福美满。

39城首套房最新商贷利率参考，其中济宁 （3.95%）、 武汉 （3.90%）、 贵阳 （3.90%）、清远 （3.70%）低至3字头。

注：8月22日，央行下调5年期基准利率水平至4.3%。

9月29日，央行发布阶段性差别化 房贷利率通知。

【江苏#镇江首次购买普通住宅商业贷款最低首付比例为20％#】财联社5月24日电，江苏省镇江市住房和城乡建设局消息，镇江市将首次购买普通住宅的商业性个人住房贷款最低首付比例确定为20%。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，银行业金融机构执行首套房贷款政策。镇江首套房贷款最低首付比例确定为30%。

最近，由于国家经济下行压力大，为了稳经济、保就业，缓解企业的经营压力，降低了企业贷款利率，企业经营贷利率低至3%左右，只有住房商业贷款的一半。中介利用利差诱导部分居民将住房商业贷款转为经营贷，从中获利，看似“双赢”，其实是将贷款人置于危险境地。

首先，公司法人注册、采购发票都是中介代办，实际贷款金额去向并不是在公司的运营，实质是从银行骗取贷款，挪为它用，这足以够成欺诈，银行一旦重新审查资料，追溯贷款资金走向，将第一时间抽贷，要求限期全额贷款金额，给贷款者带来巨大的还款压力，甚至面临房产拍卖的风险。

其次，垫资赎契业务成本高风险大，成本高主要垫资费用高，往往按天计价，你懂的；风险大主要是一旦垫资赎契完成，垫资公司为你提前还款，赎出了房产证，但是经营贷没有批复，贷款人将面对垫资公司的“专业”催款。

总之，将住房商业贷款转经营贷的做法会将让你生活在焦虑之中。这是我在广州几次买卖房产的上岸心水，可以转发分享给有缘人。