一、什么是工商银行小额贷款？
工商银行小额贷款是指在工商银行信贷政策的规定下，向经营稳健、信用良好、未通过中长期贷款审批的小型、微型、个体工商户和个人提供短期、小额的信贷业务。工商银行小额贷款具有放款时间快、额度小、手续简便等特点，以满足小型和个体经济主体日常经营需要为主。
二、工商银行小额贷款的优势
1、手续简单：工商银行小额贷款审批手续简单易行，只需提供一些基本的经营资料，即可轻松申请小额贷款，不需要太多繁琐的资料。
2、放款快速：工商银行小额贷款放款速度比较快，银行会为客户提供快速服务，将贷款款项快速转入客户指定账户。
3、灵活性强：工商银行小额贷款额度较小，具有一定的灵活性，客户可根据自身需求选择不同的贷款额度和还款期限，企业不会负担太重的贷款利息。
4、利率优惠：工商银行小额贷款的利率比较优惠，适合小型企业或个体户经营上需要短期小额资金周转的情况。
三、工商银行小额贷款的适用范围
1、个体户：如小摊贩、小商户、工匠、个体工商户等。
2、小微企业：如小食品店、餐厅、服装店、家禽养殖、摄影店等。
3、创业者：初创企业常常需要初始投资，而往往无法得到传统大型银行的支持，个人也可通过工商银行小额贷款的方式得到资金投入。
四、工商银行小额贷款的申请条件
1、申请人须为符合工商法规定的真实合法个人、个体商户或者企业。
2、申请人应当符合工商银行与中小企业发展政策的相关要求。
3、具备还贷能力。例如：提供企业和个人的经营历史、资产负债表、经营计划书等相关材料。
4、有贷款用途。例如：购买设备、装修场所、经营资金周转等有切实需求的方案。
五、工商银行小额贷款的利率
工商银行对小额贷款的利率并没有固定统一的规定，各个分支机构的资金支持、信用等情况都会有所不同。同时，银行会在考虑资金成本、风险控制等多方面考虑，最终综合评估申请人的信用情况和还款能力，量身定制了具体的贷款利率。客户可前往就近工商银行网点进行咨询。
六、工商银行小额贷款申请流程
1、申请准备：准备相关资料，包括个人或企业证件、营业执照、资产负债表等。
2、银行评估：提交申请材料后，银行评估身份、还款能力等，制订文件并进行评审。
3、双方签订贷款合同：完成评估后，银行会为申请人提供贷款相关合同及还款计划，申请人需与银行进行协商确认。
4、放款：签订完毕后，银行会将贷款余额转入申请人指定的账户上。
七、风险提示
1、申请人在申请贷款前，请认真考虑负债的能力和风险承受能力，合理控制借款成本和贷款收益。
2、贷款是借用他人的资金进行经营和投资活动，需要在贷款用途和收益方面进行科学分析和利益竞争预估，以确保有效使用资源和实现值倍增长。
3、申请人在贷款过程中应加强风险控制，在贷款期限内切实按规定的还款计划逐期还本付息，以充分保护借款人的财产和信用。
总之，工商银行小额贷款简单、快速、高效的放款机制为客户提供了很多便利。但是，借贷行为涉及到风险，需要客户细心申请、合理负债、科学分析，合理使用资金，以确保商业贷款能够实现稳健持续发展和价值得到最大化的发挥。
1. 拥有稳定的经营和还款能力
作为一家银行，工商银行在发放小额贷款时，首要考虑的是借款人的还款能力。因此，借款人需要具有稳定的经营能力和还款能力，能够正常经营和保证按时还款。银行通常会通过借款人提供的财务报表、银行流水、税务报表等来评估借款人的经营和还款能力。
2. 具有良好的信用记录
银行在决定是否给借款人发放小额贷款时，会考虑借款人的信用记录。良好的信用记录可以说明借款人有较高的还款意愿和还款能力，银行也更加愿意给予其贷款支持。因此，借款人需要保持良好的个人信用记录，包括信用卡还款记录、贷款还款记录、征信报告等。
3. 提供符合要求的担保
工商银行小额贷款需要借款人提供担保物，以确保贷款的安全性。担保物可以是不动产、动产、股权等，银行会根据担保物的价值来确定贷款额度。因此，借款人需要拥有符合要求的担保物，并提供相应的担保文件。
4. 具有相应的营业执照和开户许可证
在申请小额贷款时，借款人需要提供自己的营业执照和开户许可证。营业执照可以证明借款人是合法的经营实体，开户许可证可以证明借款人在银行开通了资金账户，有还款来源。如果借款人没有这些证件，银行是无法发放贷款的。
5. 提供符合要求的申请材料
申请小额贷款需要提供相应的申请材料，主要包括企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人证书、资产负债表、银行流水等。这些材料可以帮助银行评估借款人的还款能力和经营状况，决定是否发放贷款。
6. 符合工商银行小额贷款政策要求
工商银行在发放小额贷款时，会有一定的政策要求，如贷款额度、贷款期限、利率等。借款人必须符合这些政策要求才能获得贷款支持。同时，银行还会根据借款人的经营状况、信用记录、担保物价值等因素，作出相应的贷款额度和贷款期限等决定。
7. 具有完善的贷款用途和还款计划
在申请小额贷款时，借款人需要明确贷款用途和还款计划。贷款用途应与经营活动相关，并且需要合理、明确。借款人还需要提供详细的还款计划，包括还款期限、还款方式、还款来源等信息。这些信息可以帮助银行评估借款人的还款意愿和还款能力，作出贷款决策。
总结：
工商银行小额贷款需要借款人具有稳定的经营能力和还款能力，良好的信用记录，提供符合要求的担保，具有相应的营业执照和开户许可证，提供符合要求的申请材料，并符合工商银行小额贷款政策要求。同时，借款人需要具有完善的贷款用途和还款计划。只有同时满足以上所有条件，才能获得工商银行小额贷款支持。
