过去: 9月工作，12月借了14万凑满20万首付买了132平建面毛坯房，5.39利率贷款79万房贷，歇息，装修贷建行30万花了27万，结婚花了12万，买了一辆13万车，贷款8.2万消费贷，买了一辆12万车，汽车车4万，贷款工行消费贷19万。.9-.2，14+30+12+13+8.2+12+4+19=112.2，共计欠债112万。
截止.2，两辆车贷结清，装修贷结清，外债结清，提前还了10万房贷，手里还有10万，外欠工行消费贷16万，“商转公”还要花12万。
将来: 九月女儿开始上幼儿园，2025年九月儿子开始上幼儿园，4月考中级，2025年11月考驾照。希望和2024两年能抹平所有的外债，仅有50万公积金贷款房贷压力会小很多。
一分余钱和丝毫精力投资自己的都没有，别说考研了，平平庸庸一辈子混到退休吧。
又降了！银行存款利率跌破3%，正式迈进2%时代。
个人存款方面，很多大银行的三年期存款利率下调到2.75%，一年期利率1.5%，两年期利率2.1%。
比如工商银行大额存单3年期年利率3.1%，2年期2.5%，1年期2%。门槛提高到了30万起存。
招商银行3年期20万元起存的大额存单年利率在3%以下。
定存利率纷纷跌破3%，正式迈进2%时代！
大额存单利率即便跌破3%依旧需要抢。
未来，很长一段年景，存款利率降低是一个必然趋势。
利率与经济发展速度密切相关，随着经济发展速度降速换挡，投资收益下降，利率也必然下降。而且，人口老龄化也是一个重要因素。
居民存款现在是唐僧肉。
当下的中国，经济复苏需要靠钱来推动，钱不能总在银行里。所以，利率没有最低，只有更低。
未来十年，我们靠什么战胜12%-18%甚至更高的年通胀率？
拭目以待！
真坑啊！工商银行信用卡额度3000，年费每年200，比存款利率和贷款利率都高很多！投诉有用吗？
一直用的光大银行的卡。忘了啥时候手贱，在京东上申请了这一张工行的信用卡，额度3000，额度太低，一直没怎么用，今天突然收到短信说扣200年费。想着是没有刷够6次，就去查了一下，虽然用的不多，但最近12个月也有6次了。打电话给客服，客服说京东办的年费是刚性的，必须收200！
我记得当时办卡的时候说的是每年刷够6次免年费，现在又变成刚性的了。又去京东上查，京东已经找不到工商办信用卡的记录和界面了。
就这样认了太不甘心，这么点额度收这么高的年费太坑了吧，我投诉到哪里会有效呢？
#专家建议银行之前贷款利率与当前接轨#要不要提前还贷？当然。
要我讲，原因何在，就是金融业缺乏竞争弹性导致“跷跷板”难题，表象上银行稳定房地产稳定，但实际上这个解决不好直接影响整体金融安全稳定。宏观上，为了救市，降利率导致跷跷板，房地产没拉起，银行却被推到风口浪尖，首贷房贷利率穿城而过小步快跑进入“3”时代，郑州、珠海已经逼近3.7%，具体具体看看截图中老孙的遭遇，80万按揭30年，每月还5000，最终要还160万。这等于贷了100万，最终还款200万，依次类推，谁手里有闲钱不愿意提前还贷？
银行设限错了吗，当然。前几年房贷利率最高接近6%，转折点在去年房地产市场突然在下滑，为了救市，新受理的房贷利率现在不断刷新向3%，这中间的无端的利润是天狗吃月亮没影的事吗，不，一个家庭面对3.8%的首套房利率，还30年，多还了100万，这等于银行什么多出来的服务都没有提供，直接躺赢，而可怜见的老百姓直接躺平，100万说没就没。正如一个房地产公司的员工所说：“我自己的房子也是提前还贷，银行贷款满12个月之后中提前还贷不用违约金，还能节省上后面的利息，正常贷款100万满30年得还160万进去”。实际上，一线家庭普通感受到的是更沉重的负担，有的居民贷55万，30年还清要115万，手里有钱类似状况的，从去年中秋到立春都在抓紧预约还款。
看看一个广东的居民，疫情前一年买的房子，当时房贷利率6.025，去年降了一点5.975，如果首套房贷利率跌至4以下，让背着6个点的家庭情何以堪？有钱的，排队扎队到银行还钱，有的要3个月，有个上海居民留言说：“昨天去建行预约，要12月份才能还”，还有多少人在想办法走后门只为还贷。没有闲钱还的，看着有的贷款就是3个点的利率，更萌生借钱提前还贷的想法，这扭曲了正常货币流动性，责任何在？有居民说“如果银行肯把之前贷款的利率降到当前4以下，银行就不会有那么多扎堆提前还贷的房贷者了”。
怎么办，最简单的办法就是银保监会一声令下，一刀切，给个调整的点数，但这不是根本办法，也不是市场经济该有形态。当然银行也不是傻子，早有被动与主动的预案，被动设置方面，工行提前不定次，设定一年后才能还第二次；农行也有合同规定，一年还一次五万金额起，不一而足。主动方面，中国早已经推出了LPR，有的银行也是主动向客户推荐。目前房地产面临的根本问题是，从去年开始的降利率救市，房地产没有拉起来，却导致还款的人群和规模如巨浪不断巨增，巨大的压力与挑战把银行推在了风口浪尖。
而这种短期爆发的还贷潮还在延续，冲击的是整个社会的信心和中国的金融安全。如果不尽快下决心持续出招解决，将是社会、银行、房地产三败俱伤。根本上，中国金融市场还是要坚定走市场经济之路，看看国外的有转贷refinance，可以随时更换贷款银行并重新谈利率，各家商业银行为了竞争客户正常拼杀各自低利率，还对转贷的客户提供一次性资金激励，这微观上解决了跷跷板问题，宏观上整体银行业绩受损不可能一步到位，但是面对根本性变革银行业在诸如LPR业务上必须小步快跑。提前还贷需要有一系列又稳又好的措施，包括换贷、让利等多方面下手，其实如果仔细考虑，真正要提前还贷的比例并不大，只要精算好适当下降，就能熔断整个还贷潮并不是每个人都要提前还贷，这个政策和决断需要在两会后全方位整个银行行业逐步推出，房贷家庭还贷少促进了整体市场的消费，更重要的是稳住了社会的信心，消解无端的恐慌，消除房地产交易受阻，保证了社会、银行、房地产的流动性，什么是流动性的大头，虚的层面讲是信心，实的层面讲就是房地产市场真正的去障碍的复苏，包括卖旧房买新房改善需求都需要通过解决种种限制得到充分释放。
