参与国际基准利率改革和健全中国基准利率体系 白皮书 央行
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#美联储加息预期提前#美国联邦储备委员会在9月22日宣布维持联邦基准利率目标区间在零至0.25%之间，符合市场预期。
其实，至今，美联储就一直维持0.25%的极低利率，这也是在时就曾执行过的基准利率。
之所以执行极低的基准利率，是为了释放更多资金和提升资金活跃度，更根本的意图便是提振经济，毕竟无论是经济的复苏，还是经济的发展都需要资金有强流动性，而不是想着在银行“躺赚”利息。
可以预见的是——在美国经济重现强劲反弹之前，美联储的极低利率举措仍会有所持续。
月供开始减少，看看你的月供扣款信息，少了没？
元旦开始，房贷正式改为LPR+浮动利率，如果当时你选择房贷利率转换日定在每年的1月1日开始，那这个月就会体现出来了。
那么，你的房贷是升还是降呢？
我们看一下公布的LPR，当时基准利率是4.8%，而的LPR是4.65%，相当于是降低了0.15%。
什么概念呢？我们以100万的贷款来算，如果按30年，4.8%的基准利率来算，每月的月供是5246元，而按4.65%的基准利率来算，每月的月供是5156元，相当于每个月下降了90元，每年下降了1080元。
蚊子多了也是肉，每月可以省下了两斤牛肉的钱。
广州的条友们，这个月关注下你们的扣款信息，看看少了没？#广州头条#
【美元的货币政策当下非常脆弱，鲍威尔的功与过】
鲍威尔在上任第一年，加息1%，在其后，，降息0.75%。在，鲍威尔重新让美国回归零利率。而美联储摆脱零利率是在12月。
所以，如果我们采取上帝视角，说鲍威尔在不要降息，那么在，美国应对疫情的货币政策还要从容。当下美国的货币政策，貌似四平八稳，但当下美国，其实是没有政策干预空间。所谓强心针能够救活，就救活，救不活，就只能硬着陆了。
美国股市很高，比特币也很高，实际上这些资产吸附了美元的流动性，实体经济由于需求不足，而通胀率起不来，而金融市场由于货币泛滥，而全部进入泡沫化。而如果在此时，美股如果出现了趋势性的转折。届时，也没有提振股市的货币工具，那么情况会怎么样？
所以，鲍威尔在任内可能犯了错误，这个错误类似于格林斯潘。格林斯潘在1996年提出非理性繁荣，结果转过头2000年一轮科网泡沫。而在2001年-，格林斯潘在1月卸任之前，已经感觉到情况不对，他从的1%基准利率提高到了末的4.25%。
格林斯潘在1月承认自己犯了错误，一个1996年就知道非理性繁荣的美联储官员认为自己早年将利率定得太低，而在房地产繁荣的时候，没有及时提高利率，或者用其他方法去遏制地产的上涨。所以，其实你也可以看出，有时候美联储主席这个职务其实是受到多方面干扰的。华尔街要稳定，需要你宽松，而政府也要经济繁荣，因为“管他洪水滔天”，美国总统是阶段性的，他们只负责自己的任期。所以鲍威尔在降息，和2001-格林斯潘一直维持低利率道理一样。格林斯潘要照顾到美国的战争，阿富汗和伊拉克。而鲍威尔要接受特朗普推特的狂轰滥炸。
美联储如预期加息25个基点 为来首次加息 暗示年内再加六次
美国联邦公开市场委员会（FOMC）当地时间周三公布最新利率决议，将基准利率上调25个基点至0.25%-0.50%区间，符合市场预期，为12月以来首次加息。同时公布的点阵图显示，美联储年内还会进行六次同等幅度的加息。
FOMC声明显示，委员们以8-1的投票比例通过此次的利率决定。只有圣路易斯联储行长James Bullard持不同意见，他建议加息50个基点，这是自9月以来首次出现有人投反对票。
声明显示，美国经济活动和就业指标继续走强。最近几个月就业增长强劲，失业率大幅下降。通胀仍然居高不下，反映出与疫情、能源价格上涨和更广泛的价格压力相关的供需失衡。
声明称，随着货币政策立场的适当坚定，委员会预计通胀将回到2%的目标，劳动力市场将保持强劲。为支持这些目标，委员会决定将联邦基金利率的目标区间上调至0.25%-0.50%，并预计目标区间的持续上调将是适当的。此外，委员会预计将在即将召开的会议上开始减持美国国债、机构债务和机构抵押贷款支持证券。
美联储表示，俄乌局势正在造成巨大的人力和经济困难，对美国经济的影响是高度不确定的。在短期内，相关事件可能会对通胀造成额外的上行压力，并对经济活动造成压力。
美联储表示，在评估货币政策的适当立场时，委员会将继续监测即将发布的信息对经济前景的影响。如果出现可能阻碍委员会目标实现的风险，委员会将准备适当调整货币政策立场。
美联储点阵图中值显示，预计美联储将加息7次，至底利率为1.9%，底利率为2.8%。
此外，美联储发布的经济预期显示，美联储大幅下调了的美国GDP预期，同时大幅上调了同年PCE通胀和核心PCE通胀预期。具体看来：
至2024年GDP增速预期中值分别为2.8%，2.2%，2%，去年12月预期分别为4%，2.2%，2%；
至2024年PCE通胀预期中值分别为4.3%，2.7%，2.3%，去年12月预期分别为2.6%，2.3%，2.1%；
至2024年核心PCE通胀预期中值分别为4.1%，2.6%，2.3%，去年12月预期分别为2.7%，2.3%，2.1%；
至2024年失业率预期中值分别为3.5%，3.5%，3.6%，去年12月预期分别为3.5%，3.5%，3.5%。
这是美联储主席鲍威尔于2月5日上任以来，开启的第二个加息周期。，美联储一共加息4次，完成了次贷危机后第一次加息周期启动以来的第9次加息。而此轮加息的直接动因是高企不下的通胀，目前已超过美联储2%通胀目标的3倍。
美国劳工部发布的数据显示，2月消费者价格指数（CPI）同比上涨7.9%，1月份为同比上涨7.5%。2月的数据显示，汽油价格环比上涨6.6%，为CPI贡献了近三分之一环比涨幅；食品价格环比上涨1%，为4月以来最大涨幅，与去年2月相比，食品价格上涨7.9%，升幅为1981年以来最大。市场预计，由于俄乌战争爆发导致能源和食品价格飙升，相关影响会在3月份的CPI报告中得到更充分体现。
来源：新浪财经
1月1日，你们的房贷利率已经变了，并且房贷真真切切的变少了！
为什么这么说？因为房贷利率参考的是五年期的LPR值，以来，5年期LPR利率，从4.8%降低到4.65%，累计降息15个基点。
要知道，5年期LPR就相当于过去的基准利率，降低了15个点的力度，大家应该懂当中的优惠了吧！
无论是被迫转，还是此前签约主动选择LPR模式的，只要重新定价日选定为是1月1日，你的房贷已经变少了！
至于能省多少？如果按照100万，贷款30年等额本息来计算，15个基点意味着，全年你能节省将近1080元。
虽然数量不大，但是蚊子再少也是肉，未来如果持续降息，房贷还会持续走低。
其次，我也想再次强调一次，固定利率转化为LPR浮动利率，你过去所享受的利率优惠不会改变。
浮动利率模式下，房贷利率=五年期LPR+加点。如果是存量贷款，这个加点取决于你原利率与上一年12月五年期LPR值的差值。
举个例子，如果你过去利率享受过各项优惠后，贷款利率为4.41%，12月五年期LPR值为4.6%，那你的加点就是4.41%-4.6%=-0.19%，是的，加点可以为负数。
不管五年期LPR值怎么变化，你的房贷会一直保持这个负加点，保持此前的优惠。
从长期来看利率势必是下行的，美国、日本等国家早已进入低利率，甚至负利率的社会。但短期利率肯定存在波动，LPR利率一年一换的基础下，浮动利率应对未来风险的能力会更强。
现在贷款买房，开发商会跟你吹嘘利息降了，现在购房最划算[捂脸]
其实，他们说的利率下降，是指“贷款基准利率”（LPR）下降，他们不会说还有个“基点加成”，基点加成一直在涨！实际买房成本一直在涨[捂脸]
今天，我与帮我装门套的小师傅聊天，聊到房子话题，他说现在房贷审批真快，他12月中旬申请贷款，12月底就下来了，只是感觉房贷并没有像开发商说的下降了，他购房贷款50万，二十年还款期，每月还款3690多！总利息就要30多万！
我就跟他解释说，现在房贷实行“LPR+基点加成”模式，在我们当地购房，首套房初始总利率一直都是5.88%，也即：LPR+基点加成=5.88%
12月份LPR为4.65%，那么：
基点加成=5.88%-4.65%=1. 23%=上浮123个基点。
切记：1、基点加成在整个贷款还款期内不变！[强]
2、后面每年的LPR是按照前一年度12月份银行间贷款利率报价为准且还款期满一年，才执行新一年度的LPR[呲牙]
购房时，LPR越低，那么基点加成越高，未来所承担的总利息越高！购房成本越高！
所以，我建议他，没有优质投资渠道的情况下，手上有闲钱，提前还款最划算，不知道对不对？[捂脸]
王律说法第17期：民间借贷利息又又又有了新变化[打脸]
在第10期的时候，大约8月因出台了民间借贷新的利息规定，我也就如何安全借钱单独做了一期。这不，还不到半年，民间借贷的利息及相关问题又又又变了。可能有的案子还在审理中，那该何去何从？今天就再介绍下新规定。
第一，8月的司法解释（老解释）将中国人民银行发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。
第二，时间节点及溯及力。时间主要两个节点，一是借贷行为时间8月20前后，二是法院受理案件时间8月20日前后。老解释是8月20日发布的，但该文规定了在8月20日后法院受理的案件，即使借贷行为发生在该解释生效前，仍适用新规定。这也是说明了，老解释有溯及力。但这就有可能间接损害了出借方利益，因为原来利息可以按24%计算，老解释发布时的利息不超过16%[泪奔]
第三，新解释修改了老解释适用时间及溯及力问题。将时间节点仅规定8月20前后，只要在这时间之前，不论是借贷发生时间还是法院受理时间，都可以按最高利息24%支持，之后的按最高（LPR）的4倍计算。这也是尊重合同当事人意思表示的原则。
第四，8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于8月20日之前的，现还没审理结束的，当事人可以按最高利息24%主张从借款日至8月19日期间的利息部分的；对于自8月20日到借款返还之日的利息部分，适用新解释标准计算。
还不清楚的，直接看图吧。最近相关部门给法律人送上了新年大礼，民法典等配套司法解释铺天盖地的发布，真是专业选的好，年年在高考[流泪]
感谢“港湾1382”朋友指出图三的错误（红色圈出部分），我俩认为应该将合同成立时，改为起诉时。大家还有不同意见吗[赞]
今天早上起来第一件事就是看自己的还款记录，五月份把贷款改为LPR，当时贷的是基准利率4.9，改为LPR后应该是0.1的加点加目前4.65的利率，算下来才4.75，比原来的4.9要低些。
之前很多人纠结到底是转还是不转，我其实也犹豫了几天，后来还是果断转了，反正剩的也不多，影响其实也没多大，但还是觉得以中国目前的国情，利率应该只会降不会升。
下面是我的还款记录，大家也可以看看自己的还款金额是否有下降！
紧急通知！加拿大各大银行纷纷上调房贷利率，买家赶紧先锁定！
据最新报道显示，银行已经开始上调房贷利率，这是继1月以后的首次上调。
为支持金融加拿大的金融系统和刺激经济，加拿大央行于去年3月将基准利率下调至历史新低至0.25%。但上周，房贷利率首次却出现了拐点。
根据Ratehub.ca的数据显示，5年固定利率在上周上升了25个基点，至1.64%。此举将鼓励买家在进一步上涨发生前，尽快预批贷款、锁定利率来降低借贷成本。
