银行贷款实际案例分享！
今天想说的就是一个话题，也是一个事实，那就是银行只会“锦上添花，不会雪中送炭”
这里通过一个近期头条联系的实际案例做个分享。
一：借款人实际情况：年末客户基拿出自己所有的积蓄开始自己单干做生意，没做几个月遇到疫情，之后就是资金只出不进几个月，现在虽然可以做生意不过一直不瘟不火。(在此肯定有不少朋友和这位老哥情况一样)
二：：首先看下征信情况。从负债概要部分看得出信用卡总额度8万已经刷爆。其中一二月份有过逾期，基本断定是因为疫情原因没收入所导致。再来看一下后期查询，也是集中于去年，且小贷、信用卡居多。信贷类基本属于网贷。导致目前低利息银行贷款做不下来，原因信用卡爆掉，查询多、大数据乱掉！
三：解析：在你开始陷入债务危机时，在没有确定100％近期有回款的情况下，不要太过理想化，先融资，后期若是这笔资金用不到最多损失的几个月利息。但是当你征信花掉、负债爆掉之后，融资无门，损失的可能是整个生意还有前期投入的所有成本
案例分享：
王先生，抵押贷转单，一套住宅，实际用于办公的房产，王先生配偶是某公司小股东，该公司是失信被执行人。
开始王先生坚持夫妻征信没问题，也就没打纸板征信，给王先生申请了某银行抵押贷，线上审批直接拒贷，王先生就说，征信绝对没问题，去打了纸板征信才知道，半年内王先生贷款审批n次，网贷数笔，间隔1个月，被其他同行带去其他银行申请了，基本都拒了，1个月后，又给王先生换了一家银行申请。
提交申请资料后，预审批时，银行通知王先生，王先生有小金额信用卡逾期，几百块，连续两个月逾期，客户经理说还上，结清下（客户经理当时已经不想做这个客户了[捂脸]）
资料齐历时一个月批贷（得有多难）约好开公户一般户当日，王先生没带公章，说是把公章丢了，去工商局补公章，公章补完了，又约的时间开公户一般户，结果又开不了一般户，因为王先生补完公章那天突发奇想，顺带申请变更了经营范围，需要到开基本户支行更新人行信息。（公章的更换和经营范围的更换是有可能触发银行授信重新审批的）
历时五六个月，中间还有很多行业敏感信息，还有中途数次劝解安慰王先生别放弃等（都快打起来了）
基本上平时遇到的贷款难点集于一身，如果这次银行5.6%的利息做不了，王先生抵押下一站必是年化15%起的抵押产品[泪奔]
很佩服这个同行，主要是不放弃的精神，相信大多数同行见到这种情况借款人，早就就放弃做机构了（太闹心了）
这一单必将一战成名[捂脸][思考]
欢迎交流，这样的征信还能做贷款吗？
这个案例非常经典，值得分享：
男方之前去中介公司办了几次都没办下来，最后一张女方征信，房子是男方单独所有，只有微信流水，没有执照，后来了解到老婆名下有个空壳执照，有20万银行流水，已经成功从银行转贷出来，欢迎同行交流
驻马店市公安局第10次提醒：
真实案例（越贷越穷）：一男手头有6万元欲买新车差2万，急用钱又张不开嘴借，便查询网贷信息，对方承诺利息低、无抵押、秒到账，深信不疑！按对方要求下载注册“XX小贷”APP 并填写个人信息，贷款2万元。对方微信发来贷款成功截图，称需缴纳998元的保证金，交款后不能提现。对方称其银行卡信息有误，又交2万元保证金仍不能提现。对方又称附言有误，再交4万元保证金仍不能提现。对方让其继续交钱，该男沒钱了，怀疑被骗报案。谨防：贷款不成，越贷越穷！
虚假贷款诈骗（发案第二名）三步连环套：
第一步：骗子会以“无抵押”、“无担保”、“秒到账”、“不查征信”等幌子，吸引你下载虚假贷款APP或者登录虚假贷款网站。
第二步：让你以“手续费、刷流水、保证金、解冻费”的名义先交纳各种费用。
第三步：当骗子收到你转的钱，便会关闭诈骗APP或者网站，并将你拉黑。
真实案例：一客户办理信用消费贷款被收取风险管理金，贷款五年周期每个月收取除利息以外0.2的风险管理金，这么算一共60个月共12%，贷30万，钱到账还要支付3.6W，不支付不能放款，大家有没有遇到过？
给大家分享一真实案例！
#惠州头条#
疫情还没爆发，王总在惠州经营火锅餐饮店， 王总用名下按揭房90平方申请了一笔装修贷20万作为备用资金。疫情爆发时实体经营资金链断了， 王总申请一笔房产二押过度，
期间王总也是不停在网上申请网贷，信用卡左手套右手，疫情下入不敷出透支自己的信用。总负债到了：80万左右 月支出：3/4万
打印征信报告时，所有贷款/信用卡都是当前逾期，账户状态都显示关注着你还款，王总目前的状态等于是慢慢变成一黑户，债务重组征信报告也没有银行愿意接盘了！最后王总选择把房产过户，成功达成债务重组每月只需要还款一笔按揭房贷！
深圳的房子，政策上是调控越来越严。坚持“房住不炒”。最近监管部门也查了一批经营贷、抵押贷等信用贷款流入楼市的案例，并对相关银行和银行工作人员做出来处罚：
对银行有40万，80万，130万，200万，210万不等罚款；对银行个人是8万元罚款！
下面是一些处罚信息公开表，可以看看：
#上海房产抵押贷款案例#徐汇区房子，网贷较多，配偶为外籍，经营主体在北京。#上海房产抵押贷款案例#
案例介绍：
产证两人，一人为美国籍，在徐汇区有一套住宅，评估值两千多万。名下信用负债一百一十万，自己名下上海唯一住房，配偶外企员工，打卡税后三万多。客户本人公司主体是在北京做科技开发的，上海这边只有个办事处，年流水四千多万。现需要大概一千三百万左右做新项目的研发。
案例分析：
一：负债网贷较多。
二：配偶为外籍。
三：在上海无经营主体。
解决方案：
直接进银行做一抵经营性贷款，和银行沟通可以用北京的公司直接申请。公司经营有亮点，银行意见网贷全部结清最终审批给到1600万，额度比客户所期望的还要多。客户最后决定只要1500万五年期先息后本年化4.35，前三年正常付息，每年归还3%的本金，第四年归还41%的本金，最后一年把剩余本金还掉，每月付的利息按剩余本金计算。最后给客户提醒下不要乱点网贷，还有希望客户的科研项目顺利进行并能够带来好的收益。 #上海房产抵押##上海房产##上海房产抵押##上海##上海头条#
希望通过真实案例的介绍和解读，探讨如何规划贷款方案，从而更好的满足不同融资需求，降低融资成本。
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一个案例了解，哪些民间借贷构成刑事犯罪，民事借贷合同又隐藏着哪些猫腻，面对形形色色无抵押，无担保，低利息的机构抢着向有资金困难的人借钱，我们需要如何保护自己。
事件一：
张女士通过某民间借贷公司借款4万元资金用于生意周转，借贷公司跟张女士签署了一份汽车抵押合同，在张女士车上安装了GPS后车辆继续归张女士使用。还款期间张女士因个人原因忘记还款日期导致车辆被借贷公司拖走，期间张女士已还款两万多元，而借贷公司要求张女士按照合同需要赔偿3万元（包含违约金拖车费拖车人员住宿费工资伙食费等）。
事件二：
王先生通过朋友介绍在该借贷公司同样以车辆抵押借得11万元，在还款7万余元后向该借贷公司提出一次性结清余下欠款。借贷公司以各种理由拖着不办理，导致王先生错过本月还款日期，同样车辆被拖走，该贷款公司出具一份赔偿协议，协议上规定王先生需要赔偿公司12万元才能把抵押车辆开走。
两个事件受害人感觉自己遭遇套路贷的敲诈于是向公安机关报案。
那么套路贷有哪些形式。如何区分是我们的民事责任还是对方触犯了刑法。
1.首先以低利息，抵押条件简单，放款快吸引客户，这里的低利息藏着猫腻，比如银行的等额本息，借款15万，第一个月还1万，第二个月则按照剩下的14万计算利息，套路贷的利息计算往往是从头到尾都是按15万元计算。
2.合同上对于不按照规定还款造成的后果都是极大不利于借款者，对方往往在你签署合同时不给你时间仔细看。
3.放款金额往往低于合同上的借款金额，添加各种手续费，GPS安装费，风险金，保证金，并且同样计算入还款额跟还款利息中。4.故意制造各种人为原因导致借款人还款逾期，比如自动扣款失败，款项到账时间延迟等来达到收取抵押物向借款人敲诈的目的。收起
陕西渭南，女子在银行贷款17万购车，担保人代为还款结清后，女子被认定为征信不良。女子将银行告上法院，要求立即撤销不良征信记录。银行说，女子还久14万，担保人还的不算，法院这么判了。
（案例来源:渭南中院）
7月，周某娟因个人原因，想从银行贷一笔款。
可银行告知周某娟，因她征信不良，无法办理贷款。
于是周某娟去查询个人征信，不查不知道，一查吓一跳。征信记录显示，其在2002年9月与某银行营业部签订有汽车消费借款合同，借款金额为172000元，余额144600元未还的不良记录。
这都快前的事了，不是早就了结了吗？
于是周某娟找到银行说理，经过多次协商，未能达成一致意见。
周某娟只有将银行告上法院，让法院来评判。周某娟要求银行立即撤销其向中国人民银行征信中心提供的关于自己的不良征信记录，并赔偿自己因此受到的损失5000元，诉讼费由银行承担。
法院查明，11月该银行营业部出具证明，该笔借款于11月，已由周某娟的担保单位保险公司营业部将所有拖欠本息合计156299元代为偿还，现已全部还清。
法院还查明，该银行营业部于9月注销，业务由该银行某支行承接。
法院审理认为，周某娟主张银行立即撤销向中国人民银行征信中心提供的，周某娟的不良征信记录，周某娟提供银行营业部出具的拖欠本息已全部还清的证明，银行对该证明真实性予以认可，故对周某娟该项主张予以支持。
周某娟主张银行赔偿其损失5000元一节，未提供相关证据予以佐证，故对该主张不予支持。
最后法院判决，银行某支行在判决生效后，立即撤销周某娟的不良征信记录，驳回周某娟的其余诉讼请求。案件受理费500元，由银行某支行负担。
12月，银行某支行对判决不服，提出上诉。
银行某支行提出以下理由：
1、银行与周某娟之间的汽车消费借款合同真实存在，目前仍剩余144600元尚未偿还；
2、银行依据周某娟的借款申请、借款合同等资料证明周某娟借款事实真实存在；
3、银行11月出具的结清证明，是为了本笔贷款的担保单位保险公司营业部追偿债务，周某娟的贷款实际尚未偿还。
对此周某娟辩称:
1、银行没有理由将周某娟所谓“未还款事实”登记上传为不良信用信息；
2、周某娟实际并未参与签订汽车消费借款合同；
3、即使签订了，该笔借款已经由担保人代为偿还，借款合同已经履行完毕，担保人和周某娟之间的担保追偿关系与银行无关；
4、结清证明出具的理由系其单位内部管理问题，与周某娟无关。
5、银行应立即撤销其向中国人民银行征信中心提供的周某娟不良征信记录。根据《征信业管理条例》，银行应予撤销。
二审法院审理认为，民事主体的人格权受法律保护。银行作为信用信息基础数据库的信息提供者，应当以善良管理者的注意程度，准确、完整、及时地向征信机构报送信息主体的真实信贷信息。
本案中，周某娟征信记录中的尚未归还的不良记录144600元，已经由担保单位保险公司代为偿还，银行营业部也出具了结清证明，故银行应当按照相关法律法规及监管要求，及时报送还款信息。
周某娟要求银行撤销其在中国人民银行征信中心提供的不良征信记录，具有事实依据和法律依据，依法予以支持。
银行上诉主张的案涉借款实际尚未偿还，未提供证据予以证明，依法不予采纳。
综上所述，银行某支行的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。
2月，二审法院判决，驳回上诉，维持原判。二审案件受理费500元，由银行某支行负担。
@木白学法
银行应只管自己的贷款是否还款即可，而不应看贷款人是否还款，否则担保人保险公司的代偿金额算谁的，难道白还了？
至于保险公司为何代为还款，与银行无任何关系。设置担保人，不就是在贷款人无能力还款时，由担保人负责吗？担保人还了，你还不承认，这不是自己打自己的脸吗？
显然银行内部管理出现问题，你怎么看？欢迎留言讨论。
文中人名均为化名。
#渭南头条##陕西爆料#
#上海房产抵押贷款案例#浦东新区乳山路房子房龄老，59岁不共签。#上海房产抵押贷款案例#
案例介绍：
产证一人，在浦东新区有一套住宅，31年房龄，评估值466万。名下无信用负债，自己名下唯一住房，流水不多，希望340万左右用于投入挂靠政府的项目。
案例分析：
一：房龄超30年。
二：主贷人59岁，流水不多。
三：子女不方便共签。
解决方案：
直接做进银行一抵，拉高了点房价贷款审批给到350万，比客户期待的要高，350万也接受的。十年期先息后本年化5.8%，每年归本1%本金，最后希望客户投资成功。 #上海房产抵押##上海房产##上海房产抵押##上海##上海头条#
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【清收案例分享】催收是一场比耐心、比耐力的战斗，只要坚持不懈，总会有回报。
借款人余某，原先在交易城二楼与担保人刘某共同经营一家女装店，并于7月向我行申请贷款5万元，用于进货，由刘某为其担保。贷款发放后，由于经营不善，致使店面转让，借款人与担保人也因些产生了矛盾。贷款到期后，借款人与担保人都以自己并未全部使用该笔贷款，不愿承担还款责任，我行客户经理也多次上门催收，及协商，但最后都以失败告终，最后借款人也联系不上。
熟话说的好，躲的了初一躲不了十五，借着此次不良清收大会战的契机，我行再次对该笔贷款进行催收，并得知借款人目前人在工作，通过多方协助，联系上了借款人，借款人还是以目前没钱来逃避此事，对此我们向她介绍我们此次清收风暴情况，通过大家清收的图片让其了解到我们对处理此事的决心。但借款人还是拒不配合，于是我们马上了解到其父亲是原龙中退休老师，通过多方打听，找到了借款人父亲的居住地，6号晚我们就进行上门催收，但恰逢借款人父亲外出走路，于是我们张贴了催收公告。但经过一个晚上我们并未收到借款人及其父亲的来电，第二天一早，我们几位年轻客户经理就又一次上门进行催收，通过与借款人父亲的沟通，借款人父亲表示该笔贷款的确当时是共同经营所贷，责任也并非一人承担，并表示只愿为女儿承担一半的还款责任。为此，我们又马上找到担保人家中，担保人目前怀孕6个多月，我们通过征信黑名单对小孩未来的教育，就业等多种限制因数，让其认识到其危害性。但借款人表示需要与家人进行协商，下午给我们答复。下午四点后，我们联系担保人，担保人又以目前无法马上借到钱为由，拒绝处理该笔贷款。由于上午是由三名年轻客户经理上门催收，我们认为可能对其的震慑性不够，但这也激起了我们年轻人的一股不服输的干劲，于是下午6点左右，我们联系了我们战区的几名优秀的老客户经理，大家还不及吃晚饭，一共8人再次到担保人家中催收，通过老客户经理的不断助攻，施压。让担保人意识到我们对处理此事的决心及毅力，不出结果，我们决不放弃，最后担保人同意承担一部分还款金额。
通过本次案例，我行总结出以下几点：第一、坚持才能胜利，只要我们坚持，有决心，肯定能够做好事情，我们清楚的听到，但晚上我们再去担保人家中，担保人刘某发出的一句感叹：现在你们银行都上门催收了，而且一天还要来两次。这么晚都要来。第二、姜还是老的辣，为了让我们年轻的客户经理得到更好的锻炼，开始都由我们年轻客户经理上阵，但我们年轻的客户经理在“套路”上还存在许多的不足，这也让我们年轻的客户经理从中学习到了很多。所以说清收不仅是一场行动风暴，更是一场头脑风暴。
#用户遭农行误报信息成征信“黑户”#在不知情的情况下替陌生人担保了贷款，还因此变成了征信“黑户”。直至后向银行申请贷款被拒，才得知自己被纳入失信名单。
出现这种情况确实比较冤枉，但导致这种结局完全是农行误报信息所致，并非由于受害者本人的原因。 且案件发生后，农行不仅没有积极与客户沟通来妥善处理问题，给当事人道歉，反而甩锅”央行，这显然是不诚信的态度，也是站不住脚的。为此，当事人将农行告上法庭，并非农商行因为“黑户”带来的一切损失，是正当的。希望当地法庭公正判决，保护当事人的合法权益。
这起案件，对于农行以及所有银行来说，都是一个严重的教训，近年来，因个人信息被人冒用、银行等金融机构贷款违规、“三查” 不尽职等各种因素影响，莫名“被贷款”又或者莫名背上不良贷款担保的案例层出不穷，不少人因此进入了征信“黑名单”，由银行错误上传征信情况引发的侵权纠纷时有发生。
今后银行应加大对这类案件的监督管理，建立严密的制度来防范类似案件的再发生，既保护当事人的合法权益，也维护银行良好的社会经营形象。
