流动资金贷款利率 中国人民银行一年期流动资金贷款利率

一、流动资金贷款是什么

流动资金贷款是指企业为了满足其经营活动所需要资金而向银行贷款的一类短期贷款，主要用于满足企业的流动资金需求，提高企业的资金运作能力，解决企业在短期内资金不足和资金流动性不足的问题。

二、流动资金贷款利率

流动资金贷款利率一般有基准利率、浮动利率和票据贴现利率等三种。

（1）基准利率是指为民企贷款定价的最低利率，依据《中国人民银行有关贷款利率调整的决定》(出台以前为《中国人民银行有关贷款基准利率调整的通知》)、市场情况等确定，一般只适用于向小微企业、农村信用社和政策性金融机构提供的贷款。

（2）浮动利率是指银行按照基准利率的基础上根据贷款人的信誉、经营规模、信用等级等，适当地调整发放贷款的利率，浮动贷款利率的上下浮动幅度一般不超过基准利率的±3个百分点，并有贷款人主张时可以有所放松。

（3）票据贴现利率是指银行贴现票据时所支付的利息，一般这种利率受到市场在当期投资收益率的影响，一般低于银行拆借利率，主要是因为票据贴现利率把贴现票据运用潜在风险等考虑在内适当地调整发放利率。

三、总结

流动资金贷款是企业为了满足其经营活动所需要资金而向银行贷款的一类短期贷款，流动资金贷款利率一般有基准利率、浮动利率和票据贴现利率等三种，一般企业根据基准利率、浮动报价的幅度、实际贴现票据的收益率等情况计算出最合适的流动资金贷款利息。

一、流动资金贷款利率是什么？

流动资金贷款利率是指企业为解决短期资金短缺而从金融机构借入的资金的利率。企业要为解决短期资金短缺，就必须从金融机构处借入资金，以满足营运等扩张计划的投入要求。贷款期限普遍较短，通常在1-3个月不等，所以金融机构为控制风险和吸引客户，会对贷款利率有较高的要求。

二、流动资金贷款利率的计算方法

流动资金贷款利率的计算方法分为常用的杠杆率式和贴现率式。 杠杆贷款利率： 该种方式根据借款者的财务数据，计算贷款利率并根据借款者的自身财务对贷款的担保形式进行调整，以确定间接信用违约损失的概率，最后再采取杠杆率技术来计算所应支付的内部收益率。 贴现率式： 贴现率式计算方法以具体的市场利率以及企业付息能力及债券质量等信誉要素作为计算依据，按照这一信誉要素和所贷款利率成正比关系从而得出贷款利率。

三、流动资金贷款利率的影响因素

（1）负债贷款品质：企业借贷的负债的贷款品质直接影响贷款利率，贷款品质越高，其受到的贷款利率大多较低，反之贷款品质越低，受到的贷款利率会较高。

（2）贷款期限：贷款的期限也会影响到贷款利率，一般来说，拥有较短期限的贷款利率会比拥有较长期限的贷款利率低一些，但该差异并不是绝对的，还必须由贷款双方就此做出一致的协议。

（3）市场利率：市场利率是指当前金融市场的全部利率水平，对于贷款利率也是必不可少的因素，市场利率的不同也会影响贷款利率的不同。

四、流动资金贷款利率的优化

（1）优化贷款期限：不同企业投资经营周期长短不同，尽量选择与实际投资经营周期相符的贷款期限，缩短贷款期限节省贷款利息有利于财务成本控制。

（2）以良好财务状况获取低息资金：建立良好的信誉状况，做好企业的财务记录、财务真实，处置负债能力强，这样才能够获得更低息的资金支持，当企业信用状况好时，贷款利率会比较低。

（3）借款方式优化：以国家财政补贴或共同采购等方式获取资金，减少贷款利息支出，同时可以建立担保措施，以减少银行对贷款的要求和降低其所收取的利息。