六大国有银行的盈利能力谁更强？
今天周六，用一上午时间，把六大国有银行盈利数据统计了一下。
六大银行中，手续费和佣金收入占比最高的是交通银行，考虑到各银行均将信用卡分期付款手续费收入及相关支出进行了重分类，将其从手续费及佣金收入和支出重分类至利息收入，但是我没有从交通银行年报中找到相关表述，研判该银行尚未进行调整，因此手续费佣金收入占比最高应该是建设银行，其次是工商银行。邮储银行占比仅为5.8%，也非常之低，农业次低，但也在10%以上。
银行的负债端，主要客户存款、同业存放和拆借、发行债券等几种，客户存款是成本最低的负债品种，因此客户存款占总负债比例很大程度上决定了银行总负债水平。
从下表可以看出，六大国有银行中，五家银行的存款付息成本均在1.5-1.61之间，这是一个让广大城商行眼红的付息率，也让我们看到了国有在银行在市场竞争中的强大优势所在；但交通银行例外，负债成本竟然达到了2.2%，远高于其他银行，在它的总负债中，存款占比仅为67.2%，同时，它的存款结构中活期存款占比也较低，，交通银行公司定期存款付息率3.05%，个人活期3.35%，可见交通银行的存款获取之难，只能靠高息揽储。但是我们也应看到，即使存款付息率达到了2.2%，仍然低于大多数城商行。
银行的资产端，主要是贷款和垫款、金融投资、存放央行款、存拆放同业、买入返售金融资产等，贷款是收益率最高的主要资产，贷款和垫款占比很大程度上决定了银行总资产的收益水平。
六大国有银行中，贷款收息率最高的是邮储银行，交通银行次之，中国银行最低，仅3.96%。邮储银行之所以收息率最高，主要原因是收益高的零售贷款投放比例较高，建设银行、农业银行贷款收息率接近。
最后净利差方面，邮储银行排名第一，获得了2.36%；交通银行由于高企的负债成本，净利差最低，仅1.48%。排序为邮储银行>建设银行>农业银行>工商银行>中国银行>交通银行，其中建设银行与农业银行净利差同为2.04%。
由于生息资产规模差异，六家国家银行净息差最终排序如下：
邮储银行>农业银行>建设银行>工商银行>中国银行>交通银行
