房产抵押贷款如何办理！！！
一位深圳银行业资深人士向记者透露，从实际操作情况来看，针对正常的居民住房按揭贷款，即使房价出现一定下跌，银行一般也不会要求补足抵押物，或有一些触发因素。
北京周泰律师事务所合伙人肖敬仁解读称，如果出现抵押物价值降低导致银行抵押物不足值，且借款人没有按银行要求补足抵押物，根据双方约定的其他合同条款，银行一般有权利要求借款人一次性还款，或者有权提前行使抵押权，并对抵押房产与借款人协议折价或者按法定程序进行拍卖、变卖。
但在个人按揭贷款买房的实务中，购房者和银行之间形成了贷款还贷和房产抵押双重法律关系，其中贷款还贷是基础法律关系，要求购房者正常还贷是银行最重要的诉求。对于个人购房按揭贷款，虽然银行依据双方的合同约定有权要求贷款人补足抵押物，但实践中只要贷款人能够继续正常还贷，很少有银行直接主张这一权利。因为在全国房地产市场下行的大环境下，单方面强调合同权利，只会激化购房者与银行的矛盾，也不符合目前保交楼、稳民生的国家房地产政策。假设所购房屋的确出现了下跌幅度较大的情况，购房者应尽量保证正常还贷并与银行充分协商沟通，避免银行直接通知补足抵押物甚至提前行使抵押权的情况出现。
北京安杰律师事务所律师黄兴超也认为，在作为借贷双方的购房者和银行之间，如双方无明确约定，只要购房者按时还贷，抵押房产的价值如何下跌都不应给购房者增设其他额外负担。
购房者如何应对小概率事件？
从各方反馈的情况来看，住房按揭贷款出现补足抵押物的情形非常少见，广大购房者不用太过担心。如果小概率事件真的发生，也可以按照律师的建议来操作。
黄兴超从理论和实践两方面分析了应该如何应对银行补足抵押物的要求。他表示，银行作为资金出借方往往会在其提供的制式合同中写明“补足条款”，即无论任何原因导致抵押物价值减少的，抵押人应及时通过提前还贷或提供与减少价值相当担保的方式，以此配平抵押物价值的贬损，避免银行出借资金无法得到顺利清偿。这类约定保障了银行作为金融机构的利益，在商事金融领域有其合理性。但回归到现实生活中，房价大幅下跌时，这类约定无疑将给普通购房者带来“按期还贷+提前清偿”的双重打击。
对于普通购房者而言，面对房价下跌，一是建议按时还贷不断供，银行当然也希望贷款人按合同约定还完剩余的房贷，考虑到启动司法程序主张合同权利仍需付出一定的时间和经济成本，银行大概率也不会严格执行补足条款。二是如果确实被要求提前还贷或补足担保，则可考虑依据《民法典》第四百九十六条的规定，尝试主张银行作为提供格式条款的一方，没有采取合理方式提示购房人注意补足条款，因此补足条款不成为合同的内容。
北京市盈科（深圳）律师事务所高级合伙人朱逸聪表示，如果房产价格降幅过大，就要补充抵押品，不然银行有权处理房产，这主要是依据购房贷款合同的约定。如果借款人拒不履行，那么根据合同条款，银行可能有权利要求一次性还款，或者对抵押物进行拍卖。此外，如果借款人认为这些条款是银行重复使用的格式文本，没有用显著提醒或解释的方式来引起合同签订者注意，可以向司法机关主张其无效。但在司法机关认定无效之前，这些条款在形式上推定有效，受到法律保护。
朱逸聪建议购房者与银行以协商为主，避免走到诉讼阶段，购房者可以考虑与银行协商通过其他方式补足抵押物：一是增加保证人，二是在银行定存一定数量的货币，三是提前还款，四是再提供其他房产做有限的抵押。一个可行的方案是，请保险公司作为第三方，提供补充担保。
在北京金诉律师事务所主任王玉臣看来，住房按揭合同往往是银行提供的格式文本，里面存在大量的对银行比较有利的条款，这是一个客观情况。如果遇到这种情况，业主可以从以下三个方面入手：一是核实自己的房屋是否如银行所称的评估价下降，如果下降，下降了多少；二是捋清贷款合同中有关抵押物的相关约定，可以视情况选择约定中对自己最有利的选项来履行；三是了解银行是否存在违规放贷的问题。
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有粉丝咨询问：房产按揭属于抵押贷款吗？
每天一分钟，小伟为你解答一个金融相关小问题
答：当然属于，房地产按揭是房地产抵押最普遍的一种方式，房产按揭是指购房抵押贷款，是购房者以所购房屋的产权作为抵押，有银行先行支付房款，购房者按月向银行支付本息的行为；#武汉发布##一分钟金融解答##武汉生活#
千万一分钱都别借！免得后患无穷！让他拿自已的房子去抵押贷款！
去年卖掉上海唯一的住房，当时房子有45万的抵押贷款，又因为失业没有收入，抵押消费贷马上到期，没办法，只能卖房子平账，
换了郊区的新房子，又贷款了110万，
现在都说房子不会涨了，房地产的时代结束了，翻倍的行情不会再有了，
那么我把房子已经换到了更远的地方，虽然是新房，但离市区真的是让人泪目的距离，
那么，通过这一操作，我成功把负债从40多万变成了100多万，如果房价不再上涨，那么属实换了个寂寞，当时那四十多万想别的办法也能还上，
现在每个月需要为月供而疲于奔命，
人生啊，仿佛就是一个牢笼，而人就是笼中之鸟，不到肉体灭失的那天，你难以自由，所以看命运的剧本吧，
几年后，能不能会是一个惊喜？
我国的银行业“偷偷”地把房贷的性质改变了，从抵押贷款变成了不承担任何风险的贷款。
#房奴的苦你们能够体会吗?#
比房奴更苦的是房子烂尾，要一次次去维权。
如果收房了，不存在开发商违约，可以将房子抵押贷款出来周转一下。
其实，全民买房就是坑，如果不是疫情导致全部房奴躺平，如果只有30%的房奴存在过不下去，还不至于爆雷。
所以老祖宗说的不要负债，不要借钱对很多普通人来说是实实在在的祖训。
房产是白菜价。
就问一句，以后贷款用什么抵押？找个抵押物来。
原来房贷 6.5%，现在利率 3.45%，怎么才可以降低我的月供？
对于这样的情况可以申请从A银行转B银行，改变还款方式，拉长贷款年限来降低月供。
比如：我们在A银行按揭贷款200万，利率6.5%，等额本息还款方式，一个月还款需要15000左右，感觉压力比较大。
我们可以选择:
B银行同样贷款200万，利率3.45%，选择先息后本还款方式，一个月还款5750元左右，这样一个月还款压力减少9250元左右。
也可以选择C银行贷款200万，年息4.4%，选择等额本息还款方式，一个月还款大概12500元左右，也可以减少2500元。
如果感觉还款压力大，建议转贷到还款月供压力小的银行就可以了。
温馨提示：在申请房产抵押贷款时候，不要盲目的追求低利率，图简单，一定要结合自己的实际情况出发，选择适合自身的房产抵押贷款产品，特别是还款方式和贷款银行。
房产抵押贷款责任应该限于抵押房产本身，金融机构应该承担房价下降的风险而不能把风险转移给购房者。。。
