银行贷款放不出去了！
过去我们都知道，银行业一直是中国最赚钱的行业，先天的垄断地位，稳稳的赚息差。
小微企业的贷款难问题一直都存在，这个问题目前看正在逐步得到缓解。因为现在银行的钱借不出去，弄不好要出现负息差。
为什么？
个人房地产贷款放不出去了，用银行业放贷必须遵循的两条基本逻辑来看这个问题（还款能力与还款意愿），就一目了然了。首先看还款能力，从开始各地房地产去库存政策导致房价无节制上涨已经透支了市场上房贷债务人的还款能力，再推新贷款如此高的房价与贷款额度拿什么还？不少人口净流入城市这七八年房价涨了好几倍，收入也同样涨了好几倍吗？收入不涨几倍还款能力在哪里？
再看还款意愿问题！
过高的房价首付款能凑齐吗？要是贸然采取降低首付比例，提高贷款额度，那么这个贷款抵押物不就是空中楼阁吗？一但有风吹草动房贷债务违约就是理所当然的事情。除非政府打算发福利，真发生房贷债务违约，银行给违约人免除债务。
所以银行业也要转型了，过去不受待见的小微企业，现在恰恰是银行业贷款业务的新方向。风险基本可控，又有经营流水，主要股东又能拿个人房产出来抵押，贷款金额1000万以内，这些新增经营性贷款业务将是银行业未来争夺的新区域！
作为一名普通的银行基层在职人员，我说说对停贷的看法。
1、对贷款人的影响：
肯定会上征信的。贷款买期房本身就存在着系统性风险，就像银行给你贷款也存在收不回贷款的风险一样。作为具备完全民事行为能力的自然人，这个风险自己的确是要承担的。
2、对银行的影响：
贷款不良，但不至于引发次贷危机，参考上世纪80年代，国有四大行不良贷款接近三分之一的处理方式。银行也绝不想贷款不良，因为贷款不良会直接影响员工收入。我作为一个基层员工，感受非常深刻，毕竟我也只是个普通老百姓，也有房贷要还。如果不良贷款过高，将直接改变银行信贷政策，这对中小企业发展都非常不利。
3、群体性事件：
群体性事件势必引起相关部门的关注，但想以这种方式收场不太现实。先例不好开，开了就不好收场。过去，我们很多产业依托房地产得到了快速发展，现在有点过劲了。但是不要慌，相信政府，我们都在咬牙坚持。
最近大事频发，要警惕别有用心的人发表不当言论，夸大其词甚至断章取义，普通老百姓审慎发言就是最好的选择。
南京银行：截至6月末，全行个人按揭贷款余额832亿元，其中可能存在“保交楼”风险的楼盘涉及个人按揭贷款余额仅为0.2114亿元，占全行个人按揭贷款余额的0.0254%。目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小，不会对公司经营构成影响。
#郑州头条# 现在加班最多的，工作最累的估计是银行了，昨天同学他们部门又加班到半夜，说是5月还有很多放款任务没完成。
对于现在的很多信贷口从业人员来说都面临一个非常尴尬的问题。那些经常合作的优质客户，人家现在都在收缩业务，压根就不愿意贷款，哪怕你利率年化3又如何呢？
而天天主动来找他们的又不符合要求，了解完情况，不是没房就是没担保物、或者是征信差、流水小，反正就是各种问题。
因为现在信贷岗都是追责制，你要是出现了坏账，就等着天天上门去家访吧！而且现在情况也特殊，你还不能天天催，得有大局观[捂脸]
我感觉这样下去，未来的抵押类产品利率可以回到3左右，毕竟现在存款太多了，对于银行来说，咱们的存款就是负债，咱们的贷款就是资产。
贷款为什么被拒这个话题已经说过几次了，但是很多朋友对这个问题还是存在很多疑问，今天再来给大家讲一讲
贷款为什么会被拒绝！
1、负债过高
负债过高增加坏账风险，负债过高往往需要看银行流水。负债和收入相差太大风险也就越高，一个月收入只要三千的人，想要贷款月还五千基本没可能审批通过
2、查询过多
查询过多给金融机构的感觉是这个人比较缺钱，特别是近三个月查询次数每月超过5次基本会被拒。为了避免查询过多被拒，建议有贷款需求半年内不要查询征信。
3、逾期严重
逾期严重是信用问题，也可能是能力问题。
4、过多分期
过多分期证明收入不高，经济能力有限。增加坏账风险。
5、小额多笔
小额多笔证明客户比较缺钱，特别是几百一千多这样的小金额。试想一个朋友和你借50块钱做生活费，你会不会觉得他缺钱。
6、征信空白
征信空白也不行，金融机构没有办法知道你个人的信用记录。试想一个陌生人向你借钱你会借吗？
【农业银行、建设银行：总体风险可控】
建设银行称，当前部分地区停工缓建和未按时交付楼盘情况，涉及本行规模较小，总体风险可控。农业银行称，已初步认定存在“保交楼”风险的楼盘涉及逾期按揭贷款余额6.6亿元，占全行按揭贷款余额的0.012%，占一手楼按揭贷款余额的0.017%；目前涉及“保交楼”风险的业务规模较小，总体风险可控。
靠借网贷来消费，却因无力偿还导致征信有“问题”？咋恢复征信？
我国的百姓攒钱的能力可以说是非常出名的，老一辈人更是将储蓄看作是一种理财首选，这就导致我国储蓄率在全世界排名很靠前，虽然近年来由于各种因素的影响导致我国储蓄率有所下降，但还是达到了45%。
导致我国储蓄率出现明显下降的一个主要原因就是近年来随着人们观点的转变，超前消费使更多人享受到了这种消费模式带来的愉悦感，因此导致很多人不再注重储蓄，还有不少人面临着负债的情况。
有部分年轻人靠自己努力还清了网贷，但是征信却因此而被“花掉”了，那么被“花掉”的征信，需要多长时间才能够恢复正常呢？
近年来，受到西方文化的影响，人们开始推崇超前消费，像花呗、借呗、信用卡、等不同贷款选择更是越来越多。然而就在很多人沉浸在这种超前消费带来的愉悦感的时候，很多人却不知晓自己的个人征信早就在无形中受到了影响。
大多数人在超前消费后，通常是通过工资来偿还债务，这将意味着一旦工资发放不及时或突然失业，就会导致这些人无法及时还款而逾期，进而导致自己的征信受到影响。靠借网贷来消费，却因无力偿还导致征信有“问题”？咋恢复征信？
根据不完全统计结果可知，在过去的8年的时间里，由于各种原因导致自己的网贷借债无法及时归还的多达1578万人。
由此可见，我国当代年轻人通过这种超前消费模式满足当下消费需求的情况很普遍，国家相关部门便针对网络平台进行了整改监督，以免这种不正常的消费模式影响到人们的幸福指数。
为了能够达到更好的管控效果，各借贷机构都变得更加规范化，大部分的平台也都已经与个人征信直接挂钩，这意味着一旦出现了逾期、不还等行为，个人征信就会因此受到影响，进而影响到之后的贷款、考学、留学等。如果真的导致征信受到影响，需要多长时间才能够恢复呢？
在出现逾期网贷记录以后，及时将欠款还清并在五年的时间里保持良好的记录，就可以恢复。如果在偿还后的五年里，又再次出现了逾期，考察时间就会重新开始计算。
在还清逾期欠款，只有1-2次的逾期记录，但是时间还不到五年就需要贷款的人，一般是可以完成相关手续办理的，如果逾期次数很多，则无法达成这一目的。
如果逾期之后不归还又会如何呢？首先，出借人的借款金额会因为逾期时间越来越长而逐渐增多，其次则是导致个人征信受损，最后一点就是影响到后续的借贷、考学以及就业。
部分存在侥幸心理的人可能会表示，自己不是故意逾期，而是没有收到提醒，这就代表平台已经忘记借款的事情了，根本不需要在意逾期问题。
虽然平台正常情况下应该提醒出借人，以免逾期影响到出借人的个人征信，但实际上大多数平台并不会这样做，但平台并非忘记这笔欠款，而是有更深的谋划。
首先不提醒出借人，一旦逾期出借人的欠款与利息就会越来越多，而累积到一定数额以后，这些平台就可以凭借出借信息等证据对出借人发起诉讼，从而获得更多的利益。
其次则是部分网贷平台的实际规模较小，这些平台由于大量欠款无法追回就会导致平台资金周转出现问题而倒闭了。这种情况导致的逾期没有受到催款提醒，倒闭平台如果被其他公司收购，欠款人所预期的费用需要正常归还。
但如果该平台直接宣告破产，并且没有被收购或者是破产重组，那么这笔欠款就不需要归还了，但这种情况是很少见的。
无论是哪种情况，只要逾期，产生的费用都会比正常期限内归还多，当然有些人会说主动在期限内归还就可以了，但其实大多数逾期的出借人都是因为没有能力偿还，才会这样。
他们认为能拖一天是一天，这样的心理正好被平台利用，所以才会导致越来越多人背负着巨额的债务。难道借款人可以一直这样逾期下去吗？当然不会，一方面网贷平台会通过诉讼的形式催债，另一方面则是通过征信迫使欠款人归还。
这是因为如果借款人长时间逾期不归还，个人征信就会因此而有不良记录，在借贷、留学的时候征信也是审核的一项，一旦有问题就无法通过审核，这就让很多人不得不归还了。
结语
总而言之，无论是通过信用卡透支，还是各种网贷平台借贷满足自己超前消费的欲望，大家一定要及时将其及时归还。如非必要，尽量不要通过超前消费的方式，来满足自己当下所需，以免对自己的生活带来更大的经济负担。
从居民个人角度来看，公积金可能是一个家庭在住房消费问题上的最后一堵“防火墙”。为什么这么说，一旦居民通过贷款购买了商品房，就面临着每月需要支付房贷的问题，就必须按照协议每月准时冷战足够偿还房贷，否则就会出现信用缺失问题。而从目前的经济运行、企业经营情况来看，谁也无法保证购房者不出现诸如失业等方面的问题。如果家境还可以，或许会有存款、结余等支付房贷，如果原本就是靠公积金、靠贷款、靠借钱才勉强支付的首付，一旦失业，就是致命的，就会断供，就要失信。
江苏银行：针对辖内部分地区存在完工风险的楼盘，本行进行了全面排查，可能存在“保交楼”风险的楼盘涉及的个人住房贷款不良余额为0.31亿元，占本行个人住房贷款余额的0.01%，对整体信贷资产质量影响小。
这个叫走过场。象这样的人直接拿掉还行…
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