去银行办理贷款，银行是一定要查贷款人的征信记录的。但并不代表以前贷款多，信用卡使用多，就一定会被银行拒绝。每家银行都有不同的评判标准，但主要考察的不是你的贷款多少，用了多少信用卡，而是你的还款能力和还款意愿。
那查征信记录有什么作用呢？
第一，征信记录客观显示了你的还款能力。一般来说，办过贷款或用过信用卡的人都必须要如实填写自己的工作，收入，学历，家庭等详细信息。这些信息就是你还款能力的证明。当然，负债情况也是银行考察的主要因素，因为负债率越低，还款能力也越强，这是肯定的。任何银行都不愿把钱借给一个负债累累又没有还款能力的人。
第二，征信记录大体显示了你的还款意愿。这个也是相当重要的，光有还款能力，没有还款意愿也是万万不可的。征信记录显示你每次还款都很积极，从来没用逾期过，这就说明你至少到目前为止还款意识都不错。信用保持的很好。
第三，目前的经济状况。银行通过征信记录可以大概判定你目前的经济状况怎样，通过这个结果来认证你是不是优质客户。比如，你最近经常在网上借钱，一个月借了好几笔，而且都是小额贷款，全都体现在征信上了。银行一看到这些记录就可以判定你最近很缺钱，而且很有可能还款能力在直线下降。在这种情况下，银行是不可能冒这个风险的。
第四，小白户和小黑户都是银行不喜欢的类型。小白户就是极少有借贷或根本就没有过借贷记录的客户，这样的客户去银行办理贷款可以肯定会被一口回绝的，因为银行不了解你，不知道你的底细。 小黑户同样不受欢迎，主要是指那些经常借贷又经常逾期的这类人，银行一定会拒之门外的。
总之，银行就像是一个大姑娘似的，不希望你老实的像一张白纸一样，什么都不懂，但又怕你太不老实，胡作非为。
所以我们在向银行借大额现金之前最好把之前的借贷和信用卡都还掉，在贷款前几个月就不要有任何借贷记录了，把征信养好了再到银行去申请房贷，成功的把握会大的多。
俄罗斯央行行长称：我们有偿还债务的所有能力，唯一的问题在于外债偿还的国际银行限制以及技术调整，而俄罗斯居民或俄罗斯国民是不存在这些问题的。
简单来讲：俄罗斯是一个可靠的借款人，现在的外债是有能力还的，但由于俄罗斯的债务偿还许可证到期，国际银行不续办，导致外债偿还起来比较困难；但是俄罗斯本国内部的国债等不存在这样的问题，居民或者公民可放心购买。
随着国际能源价格的不断攀升，俄罗斯虽然丧失了欧洲的大部分市场，但是俄罗斯的东部和南部市场扩大了交易规模，所以俄罗斯的经济并没有垮，卢布的价格也在节节攀升，偿还债务的确实不是大问题！
今天非常多的财经媒体上我们都能看到一则消息，时隔六年招商银行“破净”。之所以会这么说，是因为昨日招商银行的股价再次出现下跌最低29.7元，低于了招商银行在中报的时候披露的每股净资产30.1742元，因此纷纷予以报道称“破净”。事实上这些报道都不够严谨，因为招商银行在今年的7月15日执行了年度分红10派15.22元，也就是说经过调整以后的额招商银行的净资产应该是28.6522元，那么昨日的最低价29.7元就没有跌破招商银行的净资产。
为什么招商银行股价“破净”会引起这么大的关注呢？因为确实下跌幅度太大了。从6月4日58.92元新高点之后一路都在下跌，直到现在最低29.7元，跌幅达到了49.6%，几近腰斩。当“破净”引起广泛关注之后，招行昨天晚上立即发布了《关于当前经营管理情况的公告》文中说到：面对当前经营环境，招商银行股份有限公司将继续保持战略稳定、公司治理机制稳定、经营管理稳定、人才队伍稳定。目前，招商银行各项经营管理运行正常，经营业绩稳定。并且还表示将继续发挥优势推动高质量发展持续为客户、员工、合作伙伴、股东和社会创造价值。很显然，从公司的层面来说对自身的投资价值还是非常的认可，对股价的下跌感觉很痛心。
从研究机构的角度来看，同样也是对招商银行的价值表示认可，无论是在当初的上涨阶段还是从高点向下下跌的阶段，研究机构的报告始终都是看好，评级都是买入、增持等级别。例如8月22日中泰证券发布的研报《资产质量维持高稳健，利润保持高增》中表示：招商银行各项指标显示其稳健优秀的基本面同时，战略执行强，零售业务在现有体系上，其护城河能持续加深，适应金融科技最新发展。招行在银行股中具有很高“稀缺性”，值得长期持有。但是很遗憾的是，即便几乎所有的人都在看好招商银行，却没有改变股价下行趋势。
而且银行股破净似乎并不是孤例反而是大面积现象，目前上市的银行中仅仅只有5家的股价是高于每股净资产的，这是为什么呢？和大多数企业净资产就是衡量企业基本价值，也是企业用于生产经营的工具不同，银行的净资产虽然也同样是总资产减去总负债，但是银行却不是依靠净资产在发展的。在普通的企业会计中，负债都是对外的欠款，是企业需要偿付的债务，很多时候也需要支付利息，因此在合理的情况下负债应该是越低越好。当企业的负债率越高，企业的经营风险就越大，通常情况下资产负债率不应该超过60%。
但是银行却是特例，银行的最主要的经营模式是吸收储户的存款，然后支付对应的利息。（事实上银行的储户存款大部分都是活期存款，需要支付的利息是很低的）通过揽储获得资金之后，银行将资金放贷给借款人，赚取中间的利息差。储户的存款相对于银行来说就是负债，而如果要获得更多的利润，银行需要的储户存款就更多。因此事实上银行通过增加负债的方式来获取更多利润，也就是负债越大可能的收益就越高，这和普通企业是通过净资产来增加利润是完全不同的。正因为银行的经营模式不一样，所以我们并不能用净资产的高低来衡量银行价值的多少，每股净资产和股价之间实际上并不存在任何关联，这也是为什么绝大多数银行的股价都是低于每股净资产的。在8月24日中国银河证券发布的研报《盈利稳健增长，资产管理业务增速亮眼》中，有这样一段话预测-2024年BVPS为32.84/37.2/42.22元，对应当前股价PB为1.02/0.9/0.8倍。实际上这也就是说，连研究机构对于破净是有预期的。
事实上现在包括招商银行在内，还有多个银行在今年的下跌幅度都非常大，仔细观察这些下跌幅度很大的银行，恰恰就是过去几年中上涨幅度最大的几家。例如平安银行、兴业银行、民生银行等。这些银行在过去的这些年中都经历了非常大幅度的增长，市场给予的预期也非常高，股价涨幅也很巨大。但是随着高速增长和股价同步上涨了几年之后，现在的增速正在逐渐下降。例如招商银行去年年报营收增速为14.04%，今年一季报营收增速为8.54%，今年中报营收增速为6.13%，出现了明显的增速放缓。另一个很重要的原因是相比其他银行，已经显得非常贵。即使经过大幅度下跌，招商银行目前的市值仍然接近7800亿，但是一年的盈利约1200亿，作为对比的中国银行目前市值约9000亿，但是盈利高达2165亿。很显然，招商银行相比同类的中大型银行来说，股价显得太贵了。
正因为如此，招商银行的破净一点都不奇怪了，我们今后可能会逐渐习惯。#10月财经新势力#
