人寿已经涨停了，这是牛市要来了吗？看完这一篇，告诉你答案：
1：保险股是否低估
保险属于金融的行列，金融股的估值通常是采用市净率的。金融股的盈利通常都非常好，ROE都非常高，但是金融行业与其它行业最大的不同是：金融实际上经营就是一张牌照，没有实体，正因为如此，金融公司的利润实际上就是财务报表上的一个模拟数字，不算实实在在在的现金流利润，实际可分配利润远比账面利润要少。
金融股的估值，采用市净率估值法是最合理的。如果一个金融公司经营情况非常好，他的市净率达到1.2就已经合理了。如果金融股的市净率超过1.2，基本上就是高估，哪怕他的市盈率只有五六倍也是高估。
可以看到，人寿公司的市净率远高于1.2，这个估值已经远超合理水平，没有任何投资性，因此该股的上涨更多的是市场投机带来的。所以，人寿公司涨停，并不能作为牛市启动的信号。
2、如何看待今日的大涨
今日大盘又是涨的红红火火，表现最强的是保险、银行、地产。但是，我还是要给大家泼一盆冷水。
从总体估值来看，目前A股的市盈率是15.67，从市盈率来看，目前A股的估值已经接近长期合理市盈率16到17倍的水平。
从技术面看，总市值指标MACD快线值已经134，在绝大部分情况下，这个指标是不会长期超过150的，而且一旦超过150后，通常会出现一轮明显的调整。
上证指数的MACD快线已经达到了49，过去30年该指标绝大部分时间是不会超过50的，一旦超过50以后，通常都会见顶反转。
所以，不要追了，持有股票的，可以继续再等等指数冲高。
保险公司分为三大和非三大，三大指的是中国人寿，平安和太平洋。这三家与其他保险公司的区别就类似国企和私企，意会就好。
我在一家非三大保险公司工作两年，来谈谈这两年的见闻，给后面想要进去保险公司的弟弟妹妹一些参考。
我所在的是一家寿险公司，保险行业人员在编制上只有内勤和外勤两种，外勤有业绩要求，底薪也是有责底薪，但是如果做得好，可以赚得很多，保险行业的销售提成高达30%最高可以到60%，但是想做好业绩需要人脉资源，所以刚毕业的大学生特别是在外面飘着的朋友要慎重。
内勤无业绩要求，但是工资也相对较低，好的地方在于稳定，保险公司很有钱，我在职这两年从来没有出现不准时发工资的情况，同时五险一金也是很吸引人的地方。各种福利也还可以，取暖补助，消暑补助，逢年过节会发购物卡或者其他的礼品。这个节日可以是妇女节父亲节母亲节等等非法定假日。总的来说除了基本工资较低，在福利待遇方面还好。
因为我没做过外勤，所以下面针对内勤人员谈谈工作内容，内勤分为营销内勤和后援内勤
营销内勤:
营销部，负责统计各种各样的数据，保费，人力，奖励方案，还有召开各种产品说明会，就是业务员把客户约到某个会场，由讲师统一忽悠。
培训部，听上去很大气吧，培训部的每个员工在外勤眼里都是老师，主要负责培训刚入司的新人，基本属于洗脑教育，然后追踪这些新人的后续情况。
续期部，有的也叫保费部，主要负责追踪第二年第三年客户续交保费情况，别以为很好做，我们的保费部经理曾经为了让客户续费达成指标买了客户5000块钱的货，然后慢慢卖给同事朋友，半年都没清光。
后援内勤:
办公室，本人就属于办公室人员，第一活很杂，上到公司选址租职场几十万的采购下到修水龙头通下水道都归办公室负责，很忙，每天只要你想工作就有做不完的事，当然由于职务便利也能偶尔偷偷懒。保险公司的办公室跟一般企事业单位不一样，对接着n多个部门，人力资源，信息技术，合规法律，品牌宣传，还有物控，物控又包括资产管理，采购管理，印刷品管理和职场管理。可想而知，工作量是多么的巨大，我很庆幸我能够坚持这么久，有时候真的忙到你忘了吃饭忘了下班。
财务部:这是我见过公司里面最清闲的部门，每天系统关账所有人就下班，管你什么加班冲刺业绩跟人家没关系，同时掌控着费用报销，很有实权。
运营部:也就是前台柜面，负责接待客户，这个没有特别好的脾气没法干，一点不夸张，经常有客户指着鼻子骂的。
总的来说，后援内勤比营销内勤要轻松很多，同时薪资也要低一些。营销内勤周休一天就是幸福了，后援基本每周可以休息一天半。
特别说一下下辖机构的组训，保险公司会有多个营销服务部管理外勤人员，服务部的组训简直暗无天日，从来没有休息，当然，我所在的公司是全系统加班最狠的，说到这里，可能有的同业朋友已经猜出来了，毕竟加班出名的就那么一家，我们公司的组训是没有休息日的，除了过年可以放三天假，平时想休息基本靠请假，组训的工资跟所在服务部业绩挂钩，比我们这些后援赚的多多了，但是在我看来付出和回报仍然不成正比。
最后说说我最恶心保险公司的地方，洗脑，每天不停地洗脑，我们的产品是最牛逼的，我们的员工福利是最好的，我们同行业同岗位工资是最高的，你所做的一切都是在回报公司，因为公司给你发放的薪水都是在给予，你要感恩，节日发礼品你也要感恩，你生病了，领导准你的假，你还是要感恩，你欠公司的，公司不欠你的，不要提要求，不要抱怨，在这里，劳动法是张废纸，你不满加班，不满年休假不让休想依法维权，那你就成了boss的最大敌人，成了十恶不赦的坏人。营销人员和服务部组训经常加班零点，美其名曰零点精神，没业绩，就干坐着到零点。不过我要糊口啊，就用紧张忙碌的工作可以锻炼自己的能力这个牵强借口来鼓励自己继续受虐吧。
如果以上这些你都能接受，欢迎来到保险公司工作。
人寿保险断保（Lapse）是什么意思？多少人会“断保”？
现代人寿保险的“断保”——Lapse是什么意思？我们通过具体调研数据，保费案例对比情况，来协助投保人理解“断保”和“风险”的关系，以下是正文内容。
人寿保险“断保”是什么意思？
“断保”，英文名叫 Lapse，是指人寿保险合约失效结束的意思。
“断保”对投保人有什么坏处？
人寿保险保单合约失效结束后，投保人会失去了保单原先承诺的理赔福利。投保人不会因为断保，支付罚金或产生相关费用。
哪些情况会发生“断保”？
断保的主观原因有很多种，比如忘记存入保费，或从保险账户拿钱过多，或选择了指定年龄的断保设计方案等等。
而客观来说，一切的保险保障，都是由“钱”撑起来的。
因此，如果没有支付保费这笔“钱”，或者说，保险账户里的“钱”不够了，才会发生断保的情况。
当投保人错过付款，并且您的人寿保险合约有失效的风险时，保险公司依法须通知您，寄送邮件进行情况说明。
美国人寿保险“断保”的实际情况
在正式断保前，通常会有一个30天的宽限期（一些保险公司的宽限期是60天或90天）。一旦过了宽限期，保单合同正式失效——即“断保”——保险公司还必须依法联系您进行提醒说明。
人寿保险合同里，通常有一个恢复条款（Reinstatement）。在断保后，投保人可以按照条款说明，向保险公司提出恢复保单。
保单保到80岁最便宜，保到105岁最贵，保险的保证理赔时间越长，客人承担的风险就越小，保费会越贵。
大家看一下自己手上的保单， 看看有没又lapse 这个几个字， 如有， 是到多少岁段保， 有的保单不是写lapse ，您看不到lapse, 而是比如70 岁以后， 所有的数据是0，一样的道理， 就是70岁以后保险也没有， 现金也没有， 其实就是买了一个寂寞， 不同的公司， 不同的表现形式， 自己应该对自己的保单有多了解， 而不是听经纪人说，保险这个行业，保险经纪真正做到最后的只有5%，有的考一个证，做完周边的亲戚朋友就没有做了， 很多自己可能也不怎么懂！ 大家赚钱不容易， 家庭保障这一块要特别小心！ 不要不理会您的保单， 不然基本的保障都lapse 了， 对家庭， 特别对孩子不公平的。要花点时间看一看的哈！
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