车贷房贷，育儿养老，看病医疗，治病丧葬，
进可临终追梦燃一把，退可床前吊命烧一阵。
重疾险在某些人嘴里，除了走大街上被哥斯拉叼走，仿佛什么都能赔。
给大家老百姓听得一愣一愣的。
但其实，90%的人，无论是卖的还是买的，都对重疾险的功能有着严重的误解。
很多人误以为重疾险是用来看病的，但其实重疾险并不全然如此。
重疾险怎么赔钱的？
是满足标准之后，一次性把一笔钱赔给你。
买了50W的保额，就一次赔50W。
可能是真实花费5W的病，一次赔50W，
可能是真实花费30W的病，一次赔50W，
也可能是真实花费100W的病，一次赔50W。
所以它的功能一定不是看病。
而它真实的功能，其实是收入补偿。
张三收入20W，每年还房贷10W，健健康康每年倒没什么，但不幸的是，张三患了癌症，治疗和康复周期很长，一家老小围着转，房贷只能吃老本。
而且张三也不知道，回去工作，还会不会有人要。
而重疾险的功能，其实正是提供这个周期的花销，以及提供未来的收入补偿。
有人问，那医疗费呢？医疗费主要靠的是社保+医疗险的组合，而不是重疾险。
所以言必称重疾险一定是错误的。
重疾险的紧要程度以及购买次序，一定是在社保和医疗险之后。
而且如果家庭有足够的储蓄，大可以不去买几十万保额的重疾险（而是要买几百万保额的（狗头）。
如果不在意因为得病，家庭几年里的收入断流，那么也大可不必去买重疾险。
所以，重疾险从不是家庭必需品。
当然，还是有很多朋友对重疾险多少有些兴趣，都倾向于去买一份重疾险，
但是绝大多数人看到重疾险的责任、条款，往往是一个头两个大，
有人抓住了这个状况，便给咱老百姓强塞各种保险，
结果，绝大多数买错了重疾险，被各种套路给坑了。
那么，重疾险有哪些坑呢？公子给大家缕一缕。
1、重疾险从来就不是“确诊即赔”
重疾险动辄几千上万，绝不是一笔小支出，
像这种“大件”，咱老百姓本是要精挑细选的，
但是呢，某些销售人员为了方便销售，说重疾险“确诊即赔”，
于是，绝大多数人就在啥都没弄明白的情况下被忽悠了。
记住了啊，各位，如果有业务员敢这么说，
一定要打开录音，把这话给录下来。
要知道，重疾险并不全是确诊即赔，
大多数重疾是需要一定条件的，
而且这些条件，还不算容易达到：
如图，
只有很少一些病种是确诊即赔，大多数都需要实施某种手术或者达到特定状态。
比如脑中风后遗症，它的条款长这个样子，
条款明确要求180天后还处于某种状态，这显然不是确诊即赔的。
重疾险本身正是为了保障对身体健康有极大伤害，需要长期治疗的病，
而费率与定价相一致，
这些看起来定义严苛的病，咱老百姓其实并不吃亏，
如果重疾的定义宽松下来，那它一定会非常非常贵。
此外，还有一点，
也经常有人来问公子，XX公司的理赔宽松，
别人XXX病不赔，XX病定义严格，只有XX公司他们赔
这话是真的吗？
谁说了这话，真的是丢人现眼。
早在，保监会就一刀切了25种重疾，进行了统一规范，
而且这最高的25种占到了重疾理赔的95%左右，是重疾险的核心保障：
今年重疾出了新定义，
细化定义了6种核心重疾，
新增了3种全新重疾，分别是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
今后统一规范的重疾就不再是25种，而是28种了。
你看，最核心的保障都有着统一的规范，何谈“理赔宽松”？
也正是因为主体保障都一样，所以大家才说，挑选重疾险时就是挑便宜的买。
2、保障不足：缺失高发轻症
重疾新定义首次定义3种轻症，
分别是：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症
而且明确要求，保险产品中如果有轻度疾病保障，必须要包含这三种轻症。
这也不得不提，重疾险种潜在的大坑——缺少高发轻症，
虽然最核心的25重疾有着统一的规范，
但是呢，就目前而言轻症尚无统一标准，保险公司有一定的操作空间，
所谓轻症/中症，可以认为是重疾的早期，还没有发展到重疾的程度，
由于重疾赔付有着统一规范，所以轻症保障是有一定的参考意义的。
像冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术，是对冠状动脉疾病的不同治疗方式，这两个至少有一个就可以接受，
如果其它的高发轻症存在缺失，那就是实打实的坑爹了。
除了轻症的有无，部分产品甚至可能在轻症定义上动手脚，
定义过严，
举个例子，
重疾严重Ⅲ度烧伤的条款是这样的：
如果是重疾部分，
由于严重Ⅲ度烧伤属于25种规范重疾之一，可以说是一字不差。
但是轻中症没有规范，
就Ⅲ度烧伤的轻中症方面而言，大多数产品都会保上10%-20%的烧伤面积，
而某产品的轻症Ⅲ度烧伤却是这样的：
要求烧伤面积达到15%以上，就显得过于严苛。
这类坑也务必当心。
有些产品的轻症有是有，但理赔难度比重疾还难，
那这轻症就明显不值了。
3、捆绑垃圾保险：“大而全”
以某重疾产品A举一个例子
A重疾最重要保障责任其实是“重疾险”（核心条款是个终身寿险），
但实际上，它却捆绑了七七八八的险种“终身寿险+重疾险+长期意外险+意外医疗+…”
终身寿险，必选，想买A重疾你就必须买终身寿险；
长期意外，之前都是强行捆绑，不过后面已经更新，不再捆绑长期意外，捆绑各种保险的计划书长这样：
意外医疗更是让人瞠目结舌，1万保额的意外医疗A（527）就要78元？？!
这价格，都够买一份完整的意外险了…
究其原因，保险公司利用了很多人图省事的心理
很多人觉得买保险太麻烦了，想偷懒，一次买全，
这就给了很多保险公司可乘之机，很多保企趁机推出了很多大而全的产品，说什么“一张保单保所有”。
保疾病、保伤残、保死亡，大病能给钱，小病都报销，从头保到脚，从天保到地。
大家不想想，这可能吗？
这种产品，往往是坑货的集合。
大而全，往往是“大而坑”。
大家以某少儿重疾产品B为例，
表面是重疾险，实则是“终身寿险+重疾险+…”
其它的先不说，单说这捆绑的终身寿险，
这终身寿险，对孩子有什么意义？
大家做个简单地分析，大家就能知道， 给孩子买终身寿险是多么的荒诞： 假设大家给孩子买终身寿险，这笔赔偿， 不仅对你没意义——为人父母，谁都不希望白发人送黑发人。 孩子也用不到——孩子没了才有的赔偿，对孩子有什么意义？
买保险是为了买到保障，
捆绑对当事人没什么意义的保险，这不明摆着坑人吗！
4、“有病治病，没病返本”：返还型重疾险
一份重疾险动辄大几千甚至上万，是一笔不小的支出，
很多人会想，这要是交了一大笔钱，结果平平安安啥事没有，那重疾险不就白买了。
于是很多公司推出了返还型重疾险，号称“有病治病，没病返本”。
如果得了病，赔你一笔钱，
要是没得病，到期之后还能把“保费”返还给你，
“这简直是免费的保险啊！”
但是真买了它，你就上当啦。
让大家来看两款产品，
一款纯保障的重疾产品，每年4490；
一款返还型重疾，每年10750。
这两款在保障形态相同：得了重疾，赔50万；没得重疾，挂了，也赔50万；
如图，真要论保障，返还型重疾险甚至没有轻中症，在保障上比非返还型要差出一截。
那么问题来了，两者的价格为什么能差出一倍呢？
没错，就是因为返还型重疾险可以返还，
这款返还型重疾险唯一的“特色”就是：如果70岁没出险，返还已交保费，
那么，这所谓的“返还”划算吗？
大家不妨把返还险的保费（11150）分为两部分：保障部分和增值部分，
保障部分约等于非返还型重疾的保费（4490），那么增值部分就是6660（11150-4490），
所谓的返还，不过是保险拿这增值部分（4490），利滚利几十年，最后把贬值了不知道多少的本金还给你，
利率是多少呢？
每年多交6660元，以3.0%的复利算，40年后能拿到438598元，
以3.5%复利算，40年后拿到5019448元。
可是保险公司所谓返还呢，只能拿回334500元。
看到没，这所谓的返还，连年化3%都给不起，
这还不是最恐怖的，如果之前出险了，返还也就跟着没了，
那买返还险还有什么意义？
返还险偶之前有专门讲过，
还有什么问题可以看偶这篇：
今天，偶把返还险的底裤拔下来了
所谓的返还型保险，只不过是保险公司多收你一大笔钱，
然后拿这笔钱去理财，几十年后，把贬值了不知道多少倍的“本金”返还给你。
买重疾险就是买保额，
大家本可以用相同的保费去做足保额，但却因为所谓的返还而影响了保额，这就得不偿失了。
明白了这个，千万不要买返还型重疾险这个大坑了。
5、保费倒挂
所谓保费倒挂，指的是交的钱比赔的钱还要多，
出现了保费倒挂，买这份保险的意义就会大大下降。
比如这位朋友的保单，
一年交15900，交，保费一共交了31万8，
再一看保额，30万？？！
交31万，保30万。
保费倒挂现象，在老人身上也很常见，
前段时间，公子收到了这么一份保单，是孩子为了孝敬老人，给老人买的。
每年保额交6704元，交，一共6万7，
再一看保额，6万？？？？
咱们说，买保险就是花小钱，能够撬动咱们无法承担的风险。
这保险，花6万7，保6万。
花的钱比保的钱都多，又有什么买的必要呢？
正确的做法是，用最低的保费，去覆盖最高的保额。
在做足保额的基础上，保证基本的杠杆比，
如果本身的预算有限，那么可以相应的缩减责任，缩短保障期限。
而“填鸭式”的塞杂七杂八的无用责任，未必能让这么保险更好，反而会降低杠杆比。
再者，对于中老年人来说，买重疾险可能出现的杠杠较低甚至保费倒挂的情况，
不妨退而求其次只保癌症，可以选择防癌险。
前面讲了两件事，一件叫做不必要，另一件叫做难买。
重疾险用处很大，但也是最复杂的。
谁也不想每年花个几千上万，买的却是个坑货。
那么，怎么挑选重疾险呢？
新规重疾险的挑选原则和旧版区别并不大。
重疾险各种责任繁多，
于是乎，公子把主流的重疾险责任，按照重要程度从上至下排了个顺序，大家一一介绍：
1、 保额
保额是得了重疾后会赔的钱，
可以说，买重疾险就是买保额。
重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，
在这之中，就包括治疗费、康复费、误工费等等。
一般来说，建议保额配置到3-5年的家庭开支。
所以有个说法叫：重疾险的保额，「30万起步，50万凑合，100万小康」，
不无道理。
而且，最近几年有这么一个趋势，
很多产品，都会在特定年龄，多赔一部分保额，
比如，60岁前多赔50%，
这类责任非常的优秀，
意味着买50万保额，在60岁前都有着75万的保障，在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用，
如果在保费上也很友好，“加量不加价”。
那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑。
2、保障期限
保障期限通常建议保终身，
投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，
但是不建议低于70岁。
原因有二：
1） 如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。
55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。
2）70岁，意味着家庭责任的终结。
说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，
可以把70岁当作界限，最低保到70岁。
当然如果在预算充足的情况下，更建议保到终身。
而且现在还有一个趋势，很多保定期产品捆绑了身故责任，保费并不便宜，不能达到减轻预算的目的。
保终身可能是目前最优选择。
3、保费
保费即每年要交得钱，
同等责任，当让越便宜
从第二波新产品测评来看，价格有所下降了，但很多产品比老版还是贵了20%以上。
以目前性价比较高的超X玛丽4号为例，
30岁男，30万保额保终身，30年交的保费是4407元。
样本也渐渐多了，但还是先尽可能挑便宜点的买。
4、轻症/中症
所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很严重的病。
所以，轻症/中症责任建议一定要加上。
银保监会定义的28种成人高发疾病，其中26种都有轻症/中症来对应。
公子把健X保普惠多倍版里的轻症/中症挑出来几样，可以感受一下：
单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h、恶性肿瘤-轻度 。
发现了没，这些病其实都很严重，
并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。
再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，
通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。
从保费上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。
正是因为这一点，目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。
友情提醒一下，下面这些高发的轻症一定要有：
前3种疾病恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、
较轻急性心肌梗死为中保协会规定的，必须有，
后9种如原位癌、慢性肾功能衰竭等为经验数据高发疾病，尽可能有。
介绍完前4点必要的，后面是几个可选项，预算充足就保上：
5、癌症多次赔/重疾多次赔
很多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况出现。
于是便有了多次赔付这种形态
目前多次赔付主要有两类：
一类是癌症多次赔。
得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、持续或新发，还能再赔。
考虑到癌症作为最高发的一类重疾，有癌症多次赔就会很实用。
但就现阶段而言，新重疾的癌症多次赔价格不便宜，某些产品能贵30%以上。
通过粗略的计算，癌症二次赔的总体发生率提高8%-10%。
粗略计算可以参考这篇：重磅！爆款重疾险首次测评，再上多款五星级产品
所以，在癌症二次责任不贵的情形下（最好不超过保费的20%），可以选上。
预算充足的，就加上。
另一类是重疾多次赔，
得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。
比如老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。
人的一生，确实有多次得重疾的概率，但是每次重疾都是重病，每次都生存下来实为大幸，二次三次概率并不太高（一般买到两次三次也差不多了，再高无意义）。
所以，在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下，癌症多次赔相比更为实用，
一是患癌后再复发的情况更为普遍，占到了实际理赔的大头。
二是相对重疾多次赔，癌症多次赔通常更便宜。
6、身故责任
身故责任就是死亡责任，如果没得病，那么会赔得一笔钱。
身故责任分为三种：身故赔现金价值、身故赔保费、身故赔保额。
一般来说身故赔现金价值就够了。
身故赔保额的重疾险相当于加了半份寿险，
人固有一死，带身故责任保终身的话，一定能用上。
但同样的，保费至少要高出30%以上，即使高出50%也很常见，像康X保旗舰版2.0就是这种情况。
这样一来，不如重疾险和寿险分开来买更划算。
疾病的部分交给重疾险，死亡的部分交给定期寿险。
以定海柱2号为例，30岁男性，100万保额，30年交保到60岁，保费是1068元。
如果不是非要带寿险责任不可的话，还是建议分开来买。
7、投保人豁免
投保人，就是买保险交钱那个人。
比如，老子给儿子买，投保人是老子；
丈夫给妻子买，投保人是丈夫。
有了投保人豁免，这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。
但是呢，投保人豁免是要加钱的，而且投保人还要符合健康告知，
其实就相当于给投保人买了小保险，如果投保人得病了，这个小保险能替这人交钱。但是自己给自己买，完全牵扯不到这件事情，
因为现在的产品都是自带被保人豁免的，万一得病后续的保费就不用交了。
投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大，其他的家庭，可加可不加。
剩下的像重疾数量、等待期、犹豫期等都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了。
接下来，公子根据挑选规则，给大家筛选出目前性价比最优的几款重疾险。
严筛严选，公子来重点介绍其中最便宜的两款：
1、超级玛丽5号
超级玛丽5号是最近新出的重疾险产品，承保公司是和泰人寿。
先看看其产品形态：
从表中可看出，超级玛丽5号的必选责任包括：
110种重疾，赔1次，赔付100%保额；
25种中症，赔2次，每次都是60%保额；
50种轻症，赔4次，每次都是30%保额。
除了3项基本责任外，超级玛丽5号还首创了一项重疾复原责任。
即60岁前（不含）第一次确诊重疾，理赔了，60岁（含）后再次确诊重疾，可以是与第一次同种重疾或其它重疾，就可以额外赔60%保额。
两次疾病至少间隔1年。
个人觉得一般，这个必选责任相对比较鸡肋。建议把它当作赠送责任就好，不要白不要。
剩下的就是可选责任了。
包括疾病关爱金、癌症津贴、心脑血管二次以及身故责任。
其中，它的疾病关爱津贴赔付比例高。
在60岁前初次确诊疾病，产品有额外赔付。
而且癌症津贴给付优秀。
癌症确诊1年后，只要还在接受治疗，每年就再赔40%保额，最多领3年。如果领3年，总共能拿到120%的保额。
如此全面的保障，它的价格又是多少呢？
超级玛丽5号的最大优势是，超便宜。
以30岁为例，30万保额保终身，30年缴费：
在同样不附加保额额外赔的情况下，超级玛丽5号比达尔文5号荣耀版更便宜，像男性便宜了5%左右，女性便宜了2%。
如果附加（60岁前）保额额外赔，下面三款产品责任是对等的。
超级玛丽5号：男4173元，女3951元
超级玛丽4号：男4407元，女4248元
达尔文5号荣耀版：男4125元，女3756元
超级玛丽5号和达尔文5号荣耀版男性保费基本持平，女性超级玛丽5号贵一点点，它比超级玛丽4号便宜5%-7%。
另外，它对健康告知也放得很宽松。
像只问了1年内体检是否异常，很多重疾险的健康告知通常会显示2年内体检是否异常。
而且家族史、烟酒嗜好都没有问。
当然，如此接近理想型的产品也有两个可以被挑刺的地方：
一个是重疾复原责任，如果首次重疾1年后还没治好，就不能算“再次得重疾”，
也就是说保险公司不承担首次重疾的持续状态责任。
比如老王58岁得了肺癌，到60岁还在持续治疗，是没有额外赔的。
另一个是等待期，它的等待期条款不是很友好。
它对重疾、轻症/中症都有限制。
以重疾为例，等待期内发生疾病且一直延续到等待期后，被确诊为了重疾，保险公司不赔。
假设，小王在等待期内被查出甲状腺结节5级，已经无限接近甲状腺癌了，
等待期后又确诊了甲状腺癌，那么保险公司是不赔的。
买这款产品的时候，大家尽量不要在等待期内去体检，万一查出点什么，影响后面的理赔就不好了，等待期结束，你想怎么体检都行。
总得来说，抛开以上两个缺点，整个产品给偶的感觉是相当惊喜的，
定价极低，保障全面，也不缺足够的灵活性，而且健康告知宽松。
绝对是当下最接近理想的重疾险。
2、有为1号
有为1号由复星联合健康承保，属于单次赔付型产品，它可以保终身，也可以只保到70岁。
保一次重疾，其它责任根据预算自由附加。
还是先看看它的产品形态：
看上去，责任似乎并不简单。
但如果大家只看橙色表格部分，就知道有为1号的保障多么极简了，一个非常纯粹的裸重疾险。
保110种重疾，赔付100%保额。
有为1号除了重疾必选外，其他都是可选项。
包括轻症/中症/癌症额外赔付、癌症二次赔付、身故责任、投保人豁免。
其中轻症/中症/癌症额外保障这三个责任是捆绑的，必须一起买。
而癌症二次赔付定价偏高，大多数情况下不建议附加。
再说说保费，因为只保1次重疾，保费也非常便宜。
假设30岁，买50万保额，保终身，缴费30年，
男每年是4780元，女是4360元。
如果预算有限，保到70岁，男每年才3155块，女每年2790块。
价格有非常大的优势。
所以预算不够怎么买？
在保障保额足够（最好不低于50万）的前提下，先考虑删减责任（不附加），再考虑缩短保障期限。
预算不够，先只保重疾；
预算还不够，再选保到70岁。
这两个的先后次序尽量不要颠倒。
总结下来，
有为1号，不是最好的产品，从保障、预算来看，它整体的表现其实比较平平，也没有特别突出的地方。
但胜在灵活多变，保一次重疾，其它责任自由附加，而且足够便宜。
对预算不多或者想要加保的人来说，它是最好的选择。
除了以上两款产品外，其他产品也各有特色。这里就不多做介绍了，
具体可参考偶的这篇文章：
这可能是目前最真诚也最完整的新版重疾险购买攻略了！！
写在最后：
重疾险形态复杂，
大多数朋友在挑选重疾险时都可能无从下手，
消化了公子这篇文章，
你就知道买重疾险要避过哪些坑，你也会搞明白重疾险该怎么挑。
实际操作中，重疾险可能会有很多细节，
短期内，后边的产品不会有太大的差异。
不要总想着最便宜的重疾险，因为说实话，偶也不确定。
如果有保障需求，建议还是早点下手。
或者先买一部分保障，后边再做补充。
怎么学编程语言最好？
先确定一个方向，然后在进行系统的学习，比如说，选择的是Java，以前学习Java的学习路线：Java基础，数据库，Java高级技术，web前端，Java web开发，项目，框架等。
先学好一个方向，学精，在转到其他的语言也是可以很快上手的。
Java学习路线，可以作为参考。
第一部分：Java基础及其数据库开发
第二部分：Java高级技术
第三部分：web前端
第四部分：Java web编程
第五部分：企业框架
第六部分：综合项目
第七部分：企业专题
学习Java的时候是在“如鹏网”上学习的，有网络的地方就可以学习，每个章节的后面都有相应的练习题和面试口才题，需要通过录音的方式进行提交，有新的课程更新了，也是可以继续来学习的。
重疾险的缴费期？
这也是很多朋友来问保叔的问题：
一款保险产品除了保障有期限外，
往往还有很多个缴费期供选择。
那偶究竟应该选择哪个呢？
这真是个好问题，
因为可能在有些人看来，
保险缴费期长，
每年的保费就可以少一点。
那么，今天大家先来看看
到底有多少种缴费期吧，
为了便于理解，
保叔整理出这张图片。
明白了保险缴费期的区别后，
大家再根据保险产品的类型
来看下缴费期到底该如何确定。
01保障型产品
优先选择“期交”。由于每期保费较低，对于经济压力也就最小，大家可以以最少的当年支出来获得同样的保障内容。保险的金融杠杆作用可以发挥到最高。如果你买了有保费豁免责任的产品，还可以在缴费期内发生保险事故后，豁免剩余的各期保费。
不同期缴产品的保费合计可能会差别很大。大家可以来做个对比，以最近很热门的百年人寿“守卫者一号”为例。
期缴期数越少，保费合计就越便宜。缴费期为，所交的保费，比贵了20%。而30年所交的保费，比贵了44%。
但反过来讲，每期交的保费，是缴费期越长越便宜。交每年的保费是的60%，而30年交只有的48%。
从这组数据对比就可以看出，多年期期交保费的优势了。如果在保费豁免的话，那么优势就更明显了。
假设，A在交了保费后，不幸身患一种轻疾，TA在获得保险赔付后，不用再交后面的保费，但保障继续有效。
如果TA当时选了期交的话，保费是已经交完了。如果选的是30年期交的话，仅仅交了123600元。就获得和期交相同的保障内容。
对于有稳定收入的人群，偶建议选择最长的缴费期限。
但如果您超过40岁了，哪怕是产品可以让您选30年缴费或缴费至70周岁，建议还是选，因为有可能60岁以后收入会变不稳定，而这个时候还有一笔保费需要支付，可能会给自己造成较大的经济压力。
02理财型产品
如果买了年金险、万能险之类的理财型产品。建议采取趸交或选择缴费期数最少。因为理财型保险的最大优势是复利，所以一次性投入的本金越多，后期的收益就会越高。
保叔再多唠叨一句：理财型保险并不是适合大多数人，只有自身以及家庭保障很充分的情况下，未来又需要一笔金额有预期的钱，可以考虑理财型保险。
